skip to main |
skip to sidebar
takaful dan insuran.. sama tapi tak serupa.. nih penting kena tahu.. sama cam beza antara ayam cucuk dgn ayam sembelih.. beza antara riba dan mudharabah..
dlm insuran, kita bayar untuk perlindungan.. contoh, kita bayar duit supaya kita dilindungi dari sebarang kemalangan, kalau malang kita dapat duit, kalau tak kemalangan poket kita yg malang.. ini yg buat dia jadi haram.. kena ingat insuran tuh haram..
konsep takaful adalah kita semua menyumbang dalam satu tabung, jadi bila ada salah seorg daripada ahli menyumbang tuh kemalangan, kita kongsi2 bagi kat dia, sama cam konsep khairat kematian.. ini yg buat takaful halal.. kena ingat takaful itu halal..
bila kita citer psal takaful, aku nak citer sket psal 'financial planning'.. perlindungan adalah asas paling dasar dlm pengurusan kewangan.. jika kita tak ada perlindungan, maka lebih baik lupakan tentang simpanan dan pelaburan.. kerana harta kita yg paling penting adalah diri kita sendiri.. jika diri kita tidak dilindungi maka jika sesuatu berlaku, simpanan dan pelaburan kita akan lenyap dalam masa yg sangat singkat.. ini antara sebab mengapa perlindungan takaful itu penting..
sebelum menyertai takaful, ada beberapa persoalan yg kita kena tanya pada diri kita sendiri:
1) adakah kita memerlukannya?
2) berapa banyak jumlah perlindungan yg kita perlukan?
3) berapa lama jangka masa perlindungan yg kita perlukan?
4) apa jenis takaful yg kita perlukan?
ini asas penting dlm pengambilan insuran/takaful.. perlu kita ingat bahawa tujuan asal kita menyertai adalah untuk perlindungan.. perlindungan terhadap siapa? perlindungan terhadap diri kita sebagai pencari nafkah kepada keuarga.. untuk melindungi org2 yg kita sayang jika berlaku sesuatu kepada kita..
sekali lagi, ini asas perlindungan, untuk melindungi diri org yg menafkahi keluarga supaya apabila berlaku sesuatu musibah terhadap dirinya, pampasan itu dapat melindungi org2 yg disayangi supaya boleh meneruskan hidup dan dinafkahi seperti biasa..
cuba hari ini kita lihat org2 yg kita sayangi.. isteri, suami, anak2, ibubapa, mertua.. apa yg akan berlaku pada mereka jika kita mati esok pagi.. apa pula yg berlaku pada mereka jika kita ditimpa musibah esok hari yg menyebabkan kita terpaksa terlantar berbulan2 atau mungkin selamanya.. bagaimana mereka mungkin untuk meneruskan hidup..
maka untuk menjawab soalan pertama.. kita tengok adakah kita telah menyiapkan keluarga kita jika kita mati esok? jika kita punya simpanan yg mencukupi dan pelaburan yg cukup untuk menafkahi mereka, maka kita tidak perlukan insuran..
hanya beza sikit dgn konsep takaful.. sepertimana khairat kematian.. ada pahala di dalamnya.. ia merupakan satu tabung untuk membantu antara sesama ahli jika ditimpa musibah.. maka kalo pun kita dah ada pelan kewangan yg mantap utk keluarga kita, aku anjurkan tak banyak sikit kena masuk.. anggap saja memenuhi fardhu kifayah..
tetapi jika kita belum ada pelan yg mantap, maka ini adalah keperluan utama dalam perancangan kewangan.. tidak guna segala pelaburan dan simpanan jika kita tidak melindungi aset kita yg paling penting, iaitu diri kita..
lupakan semua pelaburan dan simpanan, jika kita tidak ada perlindungan.. kerana semua simpanan kita akan dengan cepat terkuras apabila musibah menimpa diri kita.. kalo mati ada lebih baik, kalo sakit melarat, bayangkan berapa banyak belanja yg harus kita gunakan.. lihat saja bil hospital dan klinik yg semakin lama semakin mahal..
pada sesiapa yg belum mempunyai takaful, maka lihatlah anak2 dan isteri kita, dan cuba bayangkan apa yg akan berlaku jika kita sakit terlantar di hospital.. tega kah kita membiarkan mereka mengalami penderitaan akibat kecuaian kita dalam melindungi diri kita sendiri?
untuk jawapan yg kedua.. berapa banyak yg kita perlukan? ini yg banyak org tak paham dan main amik ikut bajet saja.. sebenarnya perlindungan adalah penting, kerana ia memainkan peranan yg besar apabila kita tidak dapat lagi menafkahi keluarga kita..
aku ada baca satu rumus yg agak baik untuk dijadikan panduan..
jika kita menafkahi keluarga kita sebanyak 500 sebulan maka kita memerlukan perlindungan 120k.. maka jika kita memerlukan 1k sebulan untuk menafkahi keluarga kita, bermakna kita memerlukan perlindungan sebesar 240k untuk diri kita.. (1000 / 500 = 2 >> 2 x 120k = 240k)
aku paham nilai ini terlalu besar dan agak membebankan pada kebanyakan org.. tapi rasionalnya ialah jika kita mati, pampasan yg diperolehi oleh org yg kita sayangi adalah 240k.. kita andaikan 240k ini disimpan dalam satu simpanan tetap yg boleh memberi keuntungan 5% setahun, bermakna keluarga kita boleh mengeluarkan 12k setahun, bermakna mereka mempunyai 1k setiap bulan.. sama seperti yg kita nafkahi mereka sebelumnya..
rasional yg sama boleh kita gunakan jika kita melabur dlm asb contohnya.. kita amik pukul rata dividen 8% setahun.. maksimum 200k boleh kita labur dlm asb.. bermakna dividen yg dibayar ialah 16k setahun, kurang lebih boleh menafkahi keluarga kita 1.3k sebulan..
jika kita sudah punya 200k dlm asb, kita tak perlukan insuran/takaful.. kerna jumlah yg ada dah mencukupi untuk menafkahi keluarga.. tetapi jika kita belum ada jumlah yg diperlukan, maka kita perlukan perlindungan takaful sehingga kita berjaya menyimpan sejumlah wang tersebut.. kerna jika apa2 berlaku kepada kita maka pampasan takaful cukup untuk diambil oleh keluarga kita dan dilabur dlm asb untuk mereka gunakan selama2nya..
atas sebab inilah aku berpendapat bahawa lebih perlu kita menyertai takaful sebelum mula menyimpan atau melabur...
untuk menjawab soalan yg ketiga.. berapa lama kita harus menyertai takaful? ini ada kaitan dengan jawapan kepada soalan yg kedua..
jika perlindungan yg kita perlukan adalah sehingga kita dapat mengumpulkan jumlah simpanan yg kita perlukan.. maka kita harus pelan kebelakang.. kita harus kira berapa lama yg kita perlukan untuk dapat menyimpan jumlah yg kita perlukan tuh..
secara lazimnya, kita perlukan perlindungan selagi kita masih bekerja.. kerna selagi kita masih bekerja, kita adalah aset dalam mencari sumber kewangan keluarga..
akan tetapi perlu juga kita ambil ingatan berkenaan dengan persoalan perbelanjaan perubatan.. kita akan ulas lebih lanjut dlm jawapan utk soalan ke empat..
apakah jenis perlindungan yg kita perlukan? soalan ini bergantung pada diri kita masing2.. ada beberapa jenis takaful, tapi kita bincang yg asas saja.. mungkin ada perbezaan dari segi penamaan..
jenis yg pertama adalah takaful hayat (life insurance).. ini penting sebagai perlindungan kepada aset penting keluarga, iaitu melindungi org yg menafkahi keluarga.. ini adalah jenis takaful yg kita bincangkan dalam jawapan untuk soalan kedua..
jenis yg kedua ialah takaful penyakit kritikal (critical illness).. perlindungan ini juga penting untuk org yg menafkahi keluarga.. jika berlaku musibah yg menyebabkan kita tidak dapat bekerja lagi.. juga yg kita bincangkan dalam jawapan kepada soalan ketiga..
jenis yg ketiga merupakan takaful perubatan (medical).. ada byk jenis tetapi yg popular adalah yg membayar untuk pesakit luar dan rawatan hospital.. ini penting terutama jika kita ditimpa musibah dan memerlukan rawatan menginap di hospital.. pihak takaful akan membayar semua kos dan bil hospital.. maka simpanan kita akan tetap selamat dan tidak digunakan..
terdapat pelan2 takaful yg merupakan kombinasi antara semua jenis takaful ini.. kita harus tahu apa yg kita perlukan dan menilai semula setiap jenis takaful tersebut untuk memenuhi keperluan kita..
kita harus benar2 paham akan setiap perlindungan yg ditawarkan.. cuba ambil masa untuk mengkaji semua pelan yg ada supaya dapat memenuhi kehendak kita.. jangan menyertai takaful yg tidak kita fahami.. lebih banyak bertanya tentang perlindungan yg akan kita dapati dalam setiap pelan takaful..
setelah memahami setiap garis panduan di atas, maka sekarang adalah masanya untuk kita melihat kemampuan kewangan kita.. ini penting kerana kita tidak dianjurkan untuk menghentikan takaful kita sebelum sampai masa yg kita tetapkan.. bertukar2 pelan juga adalah sesuatu yg perlu kita elakkan..
harus kita fahami bahawa pada kebiasaannya, pada beberapa tahun awal, kebanyakan premium yg kita bayar akan pergi kepada agen takaful sebagai komisyen mereka.. jika kita memberhentikan atau menukar pelan maka kita akan mendapati bahawa nilai sebenar (cash value) dlm pelan takaful kita hanya sedikit..
kerna itu adalah penting untuk kita mengambil masa mengkaji dan memahami setiap pelan takaful yg ingin kita sertai, sebelum kita bersetuju menurunkan tandatangan kita.. jangan terlalu bergantung pada agen.. kita seharusnya mempercayai diri kita sendiri dalam membuat keputusan.. jika perlu, bertanyalah pada beberapa agen takaful yg berlainan sebelum membuat keputusan..
berbalik pada persoalan, jika kemampuan kewangan kita tidak mencukupi untuk kita mendapatkan perlindungan yg kita perlukan.. ambil dahulu pelan yg kita mampu.. dan dikemudian hari jika pendapatan kita bertambah (kenaikan gaji, bonus, dll) maka barulah kita tambah dengan pelan yg lain.. mungkin juga kita ambil perlindungan yg sedikit dahulu.. dan setelah beberapa waktu, kita tambahkan premium takaful sehingga mencukupi jumlah yg kita perlukan.
kita bertanggungjawab atas setiap tindakan kita.. jgn terlalu terbuai dengan berbagai pelan menarik yg ditawarkan oleh agen takaful.. kita harus memahami apa yg kita perlukan.. dan kita harus mendapat perlindungan yg setimpal dengan premium yg kita bayar..
sekali lagi, takaful itu penting sebelum kita membuat pelan kewangan yg lain.. cuba ambil seberapa banyak nasihat dan info dari agen takaful yg berdekatan.. dan yg lebih penting takaful juga merupakan satu ibadah fardhu kifayah.. jika kita benar2 sayangkan keluarga kita, kita tidak akan menunggu2 lebih lama untuk menyertai takaful.. kerna musibah dan maut tidak memberi amaran akan kedatangannya..
harap ini dapat memberi panduan pada sesiapa yg belum menyertai takaful dan juga pada yg telah menyertai takaful untuk mengkaji semua perlindungan mereka.. insya-Allah..
[origin : Am I wrong? ]
menginsafi akan kelemahan disiplin duit dan budaya kewangan di kalangan org melayu, mari kita sama2 melihat apakah yg dimaksudkan dengan perancangan kewangan.. kebanyakan dari kita sering memperkatakan tentang pelaburan dan 'passive-money', tetapi ramai pula yg tidak memahami akan maksud perancangan kewangan yg sebenar.. kerna itu kewangan kita masih sahaja tetap di takuk lama walaupun telah membuat pelaburan dan perniagaan.. mudah2an dapat memberi kefahaman sedikit sebanyak kepada kita semua.. insya-Allah..
beberapa pendapat mengatakan bahawa terdapat 3 elemen penting dlm perancangan kewangan.. asas yg pertama adalah perlindungan, kedua simpanan dan yg ketiga pelaburan.. harus dipahami bahawa kita kena menyediakan asas dahulu sebelum terus ke bahagian yg seterusnya..
yg pertama ialah perlindungan.. aset kita yg penting adalah diri kita sendiri.. kerna jika kita tidak mempunyai perlindungan (contoh: takaful)maka semua simpanan dan pelaburan kita akan habis digunakan lebih cepat dari yg kita jangkakan.. perlu juga kita fahami akan jenis2 perlindungan seperti kematian, penyakit kritikal, dan perubatan.. berbincanglah dengan agen2 takaful supaya mereka boleh menolong menjelaskan, supaya kita semua bertambah paham dan tahu perlindungan yg manakah yg kita perlukan.
yg kedua ialah simpanan.. adalah penting kita mempunyai 'cash buffer' (boleh dianggap sebagai simpanan jangka pendek) yg boleh menampung perbelanjaan (overhead) kita sekurang2nya 3-6 bulan.. setelah itu kita perlu untuk memikirkan ttg simpanan jangka pertengahan dan simpanan jangka panjang (persaraan).. untuk ini kita perlu lebih banyak berbincang dan mengumpul maklumat terutama pada agen2 pelaburan, eg 'mutual-fund', untuk membantu kita dalam memahami bagaimana cara untuk membuat simpanan yg optimum, terutama utk pelan pendidikan anak2 dan rancangan persaraan..
yg ketiga ialah pelaburan.. sangat penting aku nak ingatkan bahawa pelaburan hanyalah untuk mereka2 yg masih mempunyai lebihan wang setelah digunakan utk perbelanjaan bulanan, pelan takaful dan pelan simpanan.. dan sesungguhnya pelaburan memerlukan keberanian, disiplin dan kesabaran.. walaupun ianya sesuatu yg popular dan kedengaran hebat tetapi setiap dari kita harus tahu apa keperluan kewangan yg kita perlukan.. jangan sekadar terbuai dengan kisah2 untung yg dijaja oleh pegawai pemasaran..
malah sebelum kita memulakan apa2 saja pelan kewangan, yg paling penting ialah kita melihat dan mengkaji semula pola dan tabiat kewangan kita.. cuba senaraikan setiap pendapatan dan perbelanjaan harian kita sekurang2nya dalam masa 3 bulan untuk melihat secara terperinci akan kesihatan kewangan kita.. dan juga kita harus memulakan pelan untuk pembayaran hutang2 kita sebelum memulakan pelan kewangan yg lain2..
kita bukan sekadar nak lihat duit kita berkembang.. tapi yg lebih penting ialah kita perlu memahami akan maksud sebenar perancangan kewangan.. we have to educate the melayu about this to create the money-discipline and financial-culture..
pertama yg penting adalah memahami kesihatan kewangan kita.. dari sumber manakah pendapatan kita dan ke manakah kita belanjakan setiap bulan.. penting untuk kita fahami bahagian terbesar kategori perbelanjaan kita.. jika boleh senaraikan dengan terperinci segala keluar-masuk duit kita.. berapa bahagiankah yg kita gunakan untuk membayar hutang / pinjaman bank, perbelanjaan dapur, perbelanjaan barangan harian, peruntukan untuk anak2, belanja utk bekerja, belanja insuran / cukai jalan / minyak / servis kereta, perbelanjaan perubatan, bahagian untuk org tua, infaq n sedekah, perbelanjaan melancong dan balik kampung, dsb.. secara terperinci..
jangan hanya masukkan perbelanjaan yg besar2 sahaja, setiap perbelanjaan sekecil mana pun dapat memberi impak terhadap kesihatan kewangan kita.. belanja2 kecil inilah yg selalu menyebabkan kita tidak menyedari kemana perginya duit kita.. begitu juga dengan pembayaran tahunan.. lebih baik sesuatu yg kita bayar tahunan itu kita bahagikan dengan 12 bulan dan kita hitung sebagai perbelanjaan bulanan..
setelah kita melakukan penyenaraian ini, kita lihat setiap kategori perbelanjaan.. dengan ini kita dapat memahami kemana duit kita dibelanjakan.. selepas itu kita telitikan semula dan lihat mana yg penting dan mana yg tidak penting..
dalam membuat bajet tidak bermakna kita harus menghentikan sesuatu yg remeh tapi penting bagi kita.. yg penting adalah mengetahui berapa banyak yg boleh kita peruntukkan untuk setiap kategori.. dan jika kita terpaksa membuat perbelanjaan yg lebih untuk satu kategori maka kita harus tahu kategori yg mana yg perlu kita kurangkan.. kunci utamanya ialah berbelanja tidak melebihi apa yg kita mampu..
bahagian kedua ialah berkenaan dengan hutang.. isu ini biasanya tidak kita perbincangkan secara terbuka, tetapi selalu kita abaikan hingga kita terlupakan.. adalah penting untuk kita membayar hutang kita dengan kadar yg tetap dan segera.. elakkan tertangguh.. ini termasuk bil2 semasa; elektrik, air, cukai pintu, dsb.
ada pendapat mengatakan kita tidak boleh berhutang lebih dari 40% pendapatan kita.. dan harus kita ambil perhatian ialah pendapatan yg dimaksudkan ialah purata pendapatan bulanan selama 5 tahun ke belakang.. jangan menambah hutang yg tidak kita perlukan.. jika kita perlu, maka usahakan untuk menyelesaikan hutang yg lama sebelum memulakan hutang yg baru..
juga penting jika kita dapat mengenalpasti cara yg lebih efisien dan ekonomik tentang jangkamasa dan jumlah bayaran.. cuba ambil waktu untuk meneliti pilihan yg ada sebelum membuat keputusan untuk berhutang..
hutang kad kredit mudah menjerat kebanyakan dari kita.. jangan guna kalau tidak perlu.. dan bayar dalam kadar penuh sebelum faedah dikenakan.. jangan bayar hanya kadar minimum kerana kita akan kerugian lebih banyak lagi dalam jangkamasa yg lebih lama.. mungkin lebih baik kita menggunakan kad debit jika kita tidak mempunyai disipllin duit yg tinggi.. kita akan memperkatakan tentang kad kredit ini dengan lebih terperinci di waktu yg lain..
secara asas, kita simpulkan bahawa dalam membuat pelan kewangan peribadi, dua perkara penting yg perlu kita ambil kira sebelum kita mula merancang ialah kesihatan kewangan dan pengurusan hutang.. jika dua bahagian ini telah kita amankan maka bolehlah kita memulakan perancangan kewangan kita yg seterusnya.. [origin : Am I wrong? ]
aku sokong bab retire at 40.. sebab itu pun target aku.. financially free at 40.. bersara nih bukan tentang berapa banyak kita kumpul tetapi berapa banyak yg kita kena maintain.. contohnya kalo kita ada passive income 10k pun tapi kalo lifestyle kita 20k tetap tak cukup.. apalagi bila makin tua, biaya kos perubatan bukan sikit2.. blum time tuh anak dah mula besar dan byk nak pakai duit terutama utk belajar..
ramai dari kita bila citer bersara nih, kita tgok berapa byk kita leh kumpul yang kita kata cukup.. saving is not the answer (pergh cakap omputih lak aku).. kalo kita bersara dengan simpanan, maknanya masa bersara kita akan korek bukit kita tuh.. untung kalo mati cepat sblm bukit habis.. kalo tiba2 macam2 dugaan Tuhan datang, bukit runtuh, masa tuh umur kita nak mintak keja blk pun dah susah..
pertama yang kita kena kaji bila nak buat plan retire nih ialah berapa banyak yg kita perlukan sebagai sara hidup harian.. kita toksah citer hutang, simpanan, dan segala macamnika benda tuh.. kita cuba estimate berapa banyak yg cukup utk kita maintain lifestyle kita.. dan sekaranglah masanya kita kena practise dan jadikan habit lifestyle yang kita nak tuh.. regardless income kita makin naik or makin turun.. kita hanya guna apa yang kita perlu sahaja..
duit nih bahaya.. macam dadah jugak.. ketagih.. tak caya cuba tengok masa kita ada duit.. happy jer.. bila takder duit kita terketar2, tak tidur malam, asik mood dtg bulan jer tiap hari, tak tentu arah jadinya.. kita ketagihan duit.. ada org cuba bagi aku paham ttg berfikir beyond duit.. buat masa nih aku pun tak clear lagi maksud dia.. so takleh nak komen..
satu lagi nak pesan jugak, ini org pesan kat aku so aku sampaikan kat korg pulak.. bila kita nak sesuatu, contoh nak bersara, nak berenti keje duk umah, nak naik haji waktu muda, nak kaya ker atau apa2laa.. kita kena doa mintak kat Tuhan tiap2 hari.. kena buat solat hajat sekerap mungkin.. bukan bila sakit teruk atau kena bala atau nak cari jodoh jer solat hajat.. kena jadikan habit.. mintak kat manusia kita tak malu, takkan minta kat Tuhan kita malu.. kita usaha macammana pun kalo Tuhan tanak bagi tak guna juga.. maka mintaklah kat Tuhan.. doa banyak2.. sebab doa tuh salah satu sebab mengubah takdir.. ada hadis tapi aku tak hafal..
pastuh satu lagi spouse, kalo pompuan nak berenti biasanya hubby ok jer.. lagi baik dah takder alasan penat nak layan suami.. tapi utk lelaki nak berhijrah status nih kena tengok spouse kita.. dia ready ke idak.. sebab hijrah nih bukan benda senang.. byk berkorban dan terkorban.. kalo dia tak ready maka kita kena readykan dia.. susah betul jadi lelaki.. dan hanya lelaki yg mengerti.. pokoknya wife kena betul2 paham apa kita nak buat.. dan bukan semua org lelaki beruntung.. so kena byk adjustment dan preparation..
kita nih selalu tengok org lain lebih baik dari kita.. baik tuh.. yg kita tak pasan ialah org lain pun tengok camtuh jugak.. cuma sama2 tak sebut sebab jaga ego masing2.. kita semua nih sama jer.. takder org lain yang lebih dari seorg yg lain.. walaupun sorg jadi doktor, sorg jadi lawyer, sorg meniaga, mengajar, dok rumah jaga anak.. regardless sorg ada master, sorg ada phd, sorg ada sijil spm saja.. tipuan dunia semua tuh..
semua kita nih ada purpose masing2.. dan setiap dari kita nih adalah penting dalam komuniti kita.. so kita kena hargai org lain dan kita kena hargai diri kita sama.. tak bolehlaa kita nak melarikan diri dgn ego kita sendiri.. kalo diorg hebat, kita pun hebat.. kalo dia kata kita tak hebat, dia pun tak hebat mana.. sebab resmi padi tunduk berisi, resmi tong kosong kelentong..
wallahualam.. [origin : Am I wrong? ]
untuk membangun ekonomi, kita kena bangun bersama2.. kita kena bergerak sebagai satu kumpulan.. kita mulakan dengan kumpulan2 kecil.. kemudian bergabung menjadi kumpulan yang lebih besar.. dan seterusnya kita semua berada dalam kelompok yg sama..
mula2 Arqam nih dulu pun org tak kisah sangat.. hanya saja bila ekonomi mereka mulai kuat, maka dengan pasti para kafirun pun kena cari jalan jatuhkan kelompok nih.. aku bukan nak komen psal kepercayaan mereka, aku cuma melihat dari perspektif ekonomi..
kita org melayu nih kalo meniaga kecil2an, berternak kecil2an, bertani kecil2an, kecil2 yang tidak mengganggu ekonomi para kafirun, insya-Allah kita boleh berjaya..
tapi kalau kita nak meniaga besar2an, menternak/bertani secara komersil besar2an.. sehingga para kafirun merasa boleh tergugat, macam2 dugaan akan kita dapat.. para kafirun nih akan berusaha macam2 teknik dan strategi utnuk pastikan kita tutup/bankrap.. dari strategi busuk persaingan tak sihat hinggalah strategi politik..
sebab tuh hati2 kalo nak buat besar2an.. kena pastikan jaringan kita kuat atau dibelakang kita ada satu 'kuasa' yang kuat dan dapat melindungi kita.. dalam beberapa kes, org melayu berstrategi membuat 'partnership' dgn para kafirun.. alhamdulillah, ramai yang berhasil dan berjaya meninggalkan 'partner' mereka..
ini masa kita gunakan mereka.. jgn biar mereka gunakan kita sahaja.. kita kena tahu dan paham ratio keuntungan mereka.. macammana mereka untung, dan bagaimana mereka melakukannya.. sebab itu kalo kita buat partnership, jgn duduk goyang kaki, tapi kena buat semua kerja, kita biarkan dia duduk tak buat keje, amik semua ilmu dia, biar org kata kita jadi kuli org kafir, tapi dalam diri kita, kita tahu apa yang kita buat dan mengapa kita buat.. ini strategi..
perlahan2 kita beri kontrak atau beli barang dari org melayu.. kita tolong bangsa kita.. amik yg kecik2 pun takpa, tapi kena pastikan ada org melayu dlm jaringan mereka.. dan secara berjajar, kita cipta jaringan org melayu sendiri.. dan kita perlahan2 naikkan jaringan melayu sambil kita tinggalkan jaringan para kafirun..
bila Nabi saw berhijrah ke madinah, antara yang awal dia buat selain bina masjid ialah buat pasar utk org Islam.. dan semua org Islam berurusniaga dipasar tersebut.. selepas pembangunan masjid, bangunkan ekonomi.. kerna kita tak boleh berjaya kalau kita bergantung pada org lain..
dulu masa mula2 Arqam meniaga pun hanya org Arqam yang beli.. nak jual kat kedai takleh.. perlahan2 baru masuk market.. tapi kena istiqamah.. sikit tapi berterusan.. insya-Allah Tuhan bantu.. tak sure psal al-Jenderami maka takleh nak komen, but i do like the idea..
kat malaysia, mana pasar yang boleh kita pastikan hanya org melayu yang meniaga? tapi senang2 kita leh jumpa pasar yang hanya cina meniaga.. alasan psal ada babi.. sebab tuh melayu takder.. para kafirun nih guna babi supaya kita tak rasa diorg salah buat pasar khusus org dia saja meniaga.. pastuh harga barang beza lak tuh..
kita buat tanda halal, kita andaikan bolehlaa ini jadi satu jalan utk org melayu meningkat.. kita leh pergi global market.. org melayu pun hanya akan beli yg bertanda halal, masuk kedai yang bertanda halal, etc.. tapi sedihnya para kafirun nih masuk juga pasaran nih.. malah sekarang nih kalau kita bercita2 utk memasuki jalur jaringan halal ke timur tengah, kita akan terkejut menyedari bahawa jaringan itu juga dikuasai oleh para kafirun..
tapi kita takleh jadikan benda nih melemahkan diri kita.. mari kita buat sama2.. mula 'create' grup bisnes kita sendiri.. mulakan dgn kawan2 rapat.. kalo belum meniaga pun takpa.. tapi kita mula jumpa secara berkala, seminggu sekali contohnya, utk berbincang psal sektor perniagaan dan pelaburan.. we have to create business environment around us.. mungkin sambil2 citer apa bisnes yang boleh kita buat dan apa kursus yang boleh kita hadiri, kita campur sket psal hal2 agama dan sirah, insya-Allah ada berkah dalam setiap pertemuan ilmu..
banyak benda leh buat kat malaysia tuh.. cuma kita nak buat dgn tak buat jer.. tapi kalo nak 'magic money', cepat kaya, etc.. tuh baik gie main judi kat genting atau makan riba jadi along.. ada cara dan jalan, slow but sure, menunjukkan bahawa kita masih boleh dan mampu.. insya-Allah..[origin : Am I wrong?]
ramai dari kita cari harta kekayaan untuk diri sendiri.. walaupun mulut dok sebut psal anak bini.. itu hanya alasan.. dan itulah masalah pokok dalam mencari rezeki..
kita buat jihad ekonomi, bukan semata2 untuk kita bergaya dan berbangga dgn pencapaian dan keuntungan yg kita dapat.. tapi untuk memertabatkan semula ekonomi Islam..
kita lihat dimana kedudukan Islam sekarang? tak perlu cakap kekuatan untuk membangun negara, malah banyak org2 Islam yang melarat tidak terbantu.. ini adalah tanggungjawab kita.. ingat hadis sebut lebih kurang maksud, kita nih tak boleh kenyang dalam keadaan ada jiran kita lapar.. definisi jiran pulak ialah dalam perimeter 40 buah rumah..
kita citer macam2 tapi bila lihat org susah kita tak boleh bantu.. apa fungsi kita sebagai manusia? sebagai saudara seagama? bila org mintak sedekah, kita berkilah2 dok cari duit kecil.. pasal apa? anak2 yatim dan janda2 terbiar, tanggungjawab kerajaan saja kah?
kalo kita baca kisah2 para sahabat atau kisah2 nabi, bila org mintak sedekah kat dia, dia sanggup pi jual diri dia jadi hamba, dan duit tuh bagi kat org yg mintak sedekah tadi utk beli makanan.. kita sanggup ker buat camtuh? bukan kecik citer sedekah nih.. dan itu baru citer sedekah.. dan kita bagi alasan, itu org soleh.. nabi dan para sahabat.. kita jauh dari nabi.. kalau pun kita jauh, bukankah mereka tuh yang perlu kita ikut? ker patutnya yg bukan nabi dan sahabat tuh ikut cara kita?
kita bagi alasan kalo kaya nanti lupa Tuhan.. mula tinggal solat dan berjinak2 dgn maksiat.. kita dah penah kaya ker untuk tahu bahawa kita akan jadi camtuh? itu org lain, yg Tuhan tunjukkan pada kita untuk buat pedoman.. dan masa miskin nih kyusu' ke solat kita bila teringat isteri dan anak2 kita minta sesuatu yang takleh kita nak adakan? tenangkah hati kita bila teringat kita takleh nak bagi apa yang mak bapak kita minta? tapi tetap teguh dgn alasan kita, takpa aku miskin tak kacau org, kalau kaya nanti aku lupa Tuhan.. belum kaya dah tau diri kita akan lupa Tuhan.. tak perlu kaya bang kalo nak lupa Tuhan..
kita kerja susah payah cari duit untuk apa? untuk hidup? untuk sara anak isteri? supaya nanti anak2 kita bila besar diorg tak susah? demi masa depan keluarga? apa maksudnya tuh? ker utk ego kita sendiri? mungkinkah untuk kita berbangga bila org puji anak isteri kita? mungkinkah ssebagai alasan supaya kita leh dapat apa yang kita sendiri mahu? atau mungkinkah sekadar mengisi masa lapang?
kita kerja cari rezeki untuk menafkahi anak isteri kerna itu adalah ibadah.. seorg suami yang keluar rumah mencari rezeki dengan niat untuk menafkahi keluarganya dapat pahala macam pahala jihad.. sebab tuh isteri kena redha.. bukan kecik punya citer nih.. wajib..
maka bila dah namanya jihad, kena laa sungguh2.. walaupun kecil tapi kena berterusan.. istiqamah.. ini Tuhan suka.. Tuhan tidak akan bosan dengan apa yang kita kerjakan sehingga kita bosan dengan apa yang kita lakukan..
dan kena paham pula, kalau tanggungjawab isteri di rumah, tanggungjawab suami bukan sekadar di rumahnya tetapi uga dalam masyarakat.. tak boleh kita dok harap org lain yg buat fardu kifayah, kita tumpang saja.. lebih2 lagi dlm keadaan masyarakat kita sekarang yg kita sendiri pandai sebut dan kutuk.. tapi mana tanggungjawab kita?
kita kena buat sesuatu.. kalau dulu org perang politik.. bom sana sini.. sana mati sini cedera parah.. tapi perang zaman ini ialah perang ekonomi.. lihat bagaimana negara timur tengah huru hara tapi tak berani nak buat apa2.. sebab realiti kita lihat mereka negara kaya, tapi realiti mereka yang kita tak tahu ialah ekonomi mereka dlm genggaman yahudi..
sama gak dlm skop kita malaysia.. kita dok sebut melayu jual barang mahal, melayu meniaga selalu telingkup, tak pandai, asik sibuk nak untung, etc.. itu semua adalah persepsi kita.. yang kita tak nampak ialah semua jaringan perniagaan nih dikuasai oleh bangsa pendatang.. kita org melayu kalo meniaga kecil2an takpa, tapi kalau kita buat meniaga komersil besar2an mati kita kena main dengan diorg.. ini bukan cerita dongeng..
yg herannya, yg tanam/ternak/usaha melayu dan yg beli pun melayu.. tapi jaringan tuh dikuasai oleh bangsa pendatang.. bila barang bagus bangsa pendatang nih dapat nama, bila barang tak elok dia kata org melayu yg buat tak elok.. kita melayu terima saja.. kita dok kata kalau cina tutup kedai mati melayu tak makan, tapi kita tak tahu bahawa kalau melayu tak beli kat cina, tutup kedai cina..
kalau modal org melayu tak besar, macammana kita nak bersaing dengan bangsa pendatang nih? kalau jaringan org melayu lemah bagaimana kita nak bangunkan ekonomi kita? kalo zaman dulu siapa kuat dialah kudrat, tapi zaman kita nih duit adalah kuasa (money is power).. lihat bagaimana para kafirun jatuhkan ekonomi negara2 rantau asia tenggara.. berapa banyak org Islam jatuh miskin dan melarat? skrg pun kita dok rasa lagi bahangnya..
adakah kita patut bertenang2 saja walaupun kita di'serang'? kita kena bangkit.. kita kena naikkan semula ekonomi Islam.. ekonomi dengan mualamat Islam.. kita tolak semua sistem yang tak ikut syariah.. kita pindahkan semua modal kita yang berada di luar pelaburan Islam ke sistem Islam.. biar mereka yg ikut kita.. kita tolak sumer yg takder tanda halal.. kita penuhkan kedai2 melayu..
kita sama2 meniaga.. mana meniaga yang cina dok buat kita buat.. bila pejabat kita nak cari barang or nak cari org utk lakukan sesuatu, kita utamakan melayu.. tak cantik sikit takpa laa.. kurang bagus sikit kita coverlah.. tapi kita ingatkan mereka nih juga mengapa kita amik/tawarkan pada mereka.. supaya kita kerja nih kita kena ingat selalu bahawa kita sedang berjihad.. bila jihad kena sungguh2 takleh main2.. kalau tidak nanti kalau mati tak syahid..
wallahualam.. [origin : Am I wrong?]
apa yg Tuhan bagi kat kita tuh cukup tapi kita nih tak pernah puas.. sebab mentaliti kita adalah mentaliti makan gaji.. kita berfikir dalam poket kita..
tapi tak salah untuk menambahkan pendapatan.. cuma bukan dengan cara meminta2 dan bukan untuk tujuan kesenangan dunia.. kita doa minta murah rezeki, harta banyak, hidup senang, adalah supaya kita lebih tenang beribadah kepada-Nya.. bukan sekadar mengumpul harta untuk kepuasan diri.. kerna harta manusia sebenarnya ialah apa yang dia sedekahkan bukan apa yg dia kumpul untuk dirinya sendiri..
makan gaji nih meletakkan kita dalam zon selesa.. cukup bulan ada duit.. kerja kuat ker, kerja main2 ker, mengular ker, tetap hujung bulan ada duit.. bila kita berada di zon selesa maka kita akan perlahan2 jadi malas.. otak malas berfikir, badan malas tak bersemangat..
bila dah tiap bulan kita tahu ada jumlah tertentu dlm poket kita, maka kita pula mula bahagi2kan apa yg ada dlm poket kita.. utk bayar hutang, makan, belanja rumah, pendidikan anak, etc.. kita hanya uruskan dalam poket kita sahaja.. sehingga tiba2 harga barang naik, inflasi naik, belanja pendidikan dan perubatan naik.. reaksi tipikal kita ialah kita minta naik gaji.. trend nih berterusan hingga kita tak perasan bahawa gaji kecik dan gaji besar itu sama sahaja.. kita tetap tak boleh kaya bekerja dgn org..
beza antara kita org miskin dgn mereka org kaya adalah mentaliti.. contoh mudah, kalo kita rasa dah sampai masa perlu beli rumah, kita akan 'adjust' dari apa yg kita dapat.. 'adjust' atas 'payslip' sama ada cukup atau tidak nak buat dan bayar hutang beli rumah tiap bulan.. ini mentaliti org makan gaji..
orang kaya bertindak dengan cara lain.. jika mereka mahu beli rumah contohnya.. dia akan cipta satu pendapatan/'business' yang boleh beli dan biaya rumah tuh.. dia tak adjust apa yg ada dalam poket dia.. sebab tuh dia tak perlukan belanja tambahan.. dia 'create' benda lain yang boleh 'cover' 'expenses' baru dia.. sama2 dapat rumah tapi cara berbeza.. sebab mentaliti berbeza..
maka kita yang miskin nih pun kata, mana kita ada masa nak 'create' 'business' untuk tampung peningkatan perbelanjaan? maka benarlah, kerna masa kita dah habis kita peruntukkan untuk menjalankan 'business' org lain, iaitu majikan kita.. org kaya buat untung pada waktu lapang mereka, dan mereka punya banyak waktu lapang, dan kita hampir takder waktu lapang, pagi sampai petang kerja utk org, malam balik dah penat nak urus rumah pula.. begitulah tiap hari, hujung minggu kita pilih untuk berehat..'full schedule'..
satu lagi mentaliti org makan gaji nih ialah peningkatan perbelanjaan diri.. kita selalu anggap ini sebagai 'pay ourself'.. sebab kita penat bekerja maka kita kena 'entertaint' diri kita.. dan ada juga yg berpendapat bahawa tukar kereta dan berpakaian mewah adalah satu pelaburan dalam jatidiri untuk meningkatkan penampilan supaya lebih dihormati di tempat kerja.. how true is this?
pada kebiasaannya, yang berlagak hebat nih bukan org kaya.. itu hanya 'culture shock' org yg baru nak rasa kaya tuh camna.. or satu tipu muslihat / camourflage supaya org tak hina.. ini masalah jatidiri.. sebab tuh byk yg cakap tinggi dan berpenampilan hebat.. org yang betul2 kaya biasanya sederhana.. simple and low profile..
bertanya2 pula, macammana nak kaya? macammana nak punya mentaliti org kaya? ada sahabat aku cadangkan ikut cara Nabi saw tazkirah anak2 utk solat.. anak2 disuruh solat sejak umur awal, tapi bila sampai umur 10tahun kalo tak solat kita sebat.. kenapa pula nak paksa? bukankah nanti anak2 nih hanya akan berpura2?
disini rahsia satu quote yang aku dengar dari sahabat aku yg lain, 'fake it until we made it'.. maksud dia takpa kita berpura2 bersemangat.. kita tak kaya tapi kita kaji cara org kaya berfikir.. kita berfikir macam org kaya.. kita bertindak macam org kaya.. bukan ikut buta tapi kita ikut pastuh kita kaji dan selidik mengapa dan kenapa mereka buat begitu.. kita tengok cara org kaya berjalan dan bercakap.. kita ikut.. cara salam.. cara senyum.. tapi ikutlah sahaja yang baik, sebab kita nak keputusan yang baik pada diri kita.. kalo boleh kita ikut jadual harian dia, bangun pagi jam berapa, apa dia buat, siapa kawan2 dia, bagaimana dia pilih kawan, etc..
nih sama citer dgn taubat, jangan mengalah.. bila buat silap taubat.. buatlah walaupun sehari beratus kali.. tapi kalo kita selidik perlahan2.. jika kita buat taubat nih setiap kali buat dosa, kita akan semakin kurang buat dosa.. jadi dari sehari beratus kali, kurang jadi berpuluh, insya-Allah kita jadi semakin baik..
konsep yang sama kita 'apply' dlm sektor lain dlm hidup kita.. istiqamah.. org putih kata 'persistence'.. biar sikit tapi berterusan.. ini penting.. tak perlu buat benda besar, contoh nak ikut sunnah Nabi saw, ambik yg besar, poligami, pastuh kita pening sendiri, kita rosakkan sunnah yg indah.. sebab kita tak ukur baju dibadan sendiri.. kita pilih yang mudah.. pastuh kita tambah.. sedekah rm1 tiap minggu kat masjid, bulan depan cuba tambah jadi rm5, rm10, rm50 dan seterusnya.. insya-Allah Tuhan dah janji bahawa dia akan beri semula rezeki berlipat ganda daripada jumlah yang kita sedekahkan.. itu janji Tuhan, tapi byk dari kita tak percaya.. haah tapi tak buat.. takut miskin.. ini kerja setan..
balik pada citer asal, sebab tuh kalau kita tengok dengan hairan bagaimana org kaya nih bertambah kaya.. kita lupa yang 'expenses' dia tak bertambah, tapi 'income' dia bertambah.. 'expenses' dia statik sebab 'their additional expenses covered by their new business'.. our additional expenses covered by our new salary.. sebab tuh 'expenses' kita meningkat selaras dengan 'income' kita..
jadi apa yang perlu kita buat? skrg nih org melayu dah mulai sedar akan peranan 'financial planning'.. dalam 'financial planning' ada banyak bahagian.. yang pertama adalah kita.. mentaliti kita.. apa yang kita mahukan.. 'target' kita.. kemana kita nak pergi.. mana halatuju hidup kita.. bahagian nih sahabat aku sebut, "to understand WHAT"..
yang kedua adalah kewangan semasa kita.. bagaimana pengurusan perbelanjaan kita.. berapa banyak yang kita nak/boleh simpan.. macammana kita nak tambahkan pendapatan.. macammana nak 'optimise'kan perbelanjaan.. apa yang perlu dan apa yg tak perlu.. kita kena senaraikan semua.. 'lifestyle' kita.. aset kita.. liabiliti kita.. kita kena paham apa yang kita ada.. bahagian nih sahabat aku sebut, "to understand WHY"..
yang ketiga adalah strategi.. bagaimana kita nak melakukannya.. dalam nih kita cerita pelaburan, pengurusan risiko, simpanan, perniagaan, etc.. bahagian nih sahabat aku sebut, "to understand HOW"
kita kena mula berfikir untuk diri kita sendiri.. org putih kata, 'mind our own business'.. selama nih kita sebokkan hal org lain.. sibukkan hal boss yang tak betul, sibukkan kahwin-cerai selebriti, sibukkan permainan politik kelas atas, sibukkan macammana nak bagi untung lagi kat majikan kita, tapi kita lupa nak sibukkan diri kita dengan pikir tentang diri kita.. kita cari 'escapisme' macam2 supaya kita tak pikir masalah kita.. alasan paling klise ialah takder masa nak pikir.. tapi sayangnya kita banyak masa nak pikir psal org lain.. org lain nak pikir ker psal diri kita?[origin : Am I wrong?]
dalam masa2 ke depan yang mendatang, insuran akan menjadi satu bentuk keperluan.. bukan lagi sekadar satu pilihan.. hanya saja org melayu belum dididik dengan lebih baik ttg sistem takaful.. suatu simpanan dalam bentuk perlindungan jangka panjang; sebagai salah satu harta yg bakal perlu diwasiatkan..
kita jengok sekejap konsep KWSP.. produk ini dilabelkan sebagai simpanan hari tua anda.. sejauh manakah kebenarannya? antara mula kerja seawal umur 20an hingga umur pencen sekitar 60an.. dalam jangkamasa 40tahun itu, sejauh manakah apresiasi/depresiasi yg terjadi pada tabungan KWSP kita? mengikut anggaran terkini, tabungan tersebut hanya cukup untuk sekitar 3-4 tahun, jika kita tidak menerima pencen..
kebanyakan dari kita merasakan apabila kita tua kita tak memerlukan duit yg banyak.. ini pemikiran yg sengaja dikelirukan.. perlu kita insafi bahawa di umur emas tersebutlah kita memerlukan banyak wang, terutama jika kita dibelit masalah kesihatan.. bukanlah satu rahsia akan peningkatan dalam perbelanjaan perubataan di zaman ini.. hanya kita sentuh kesihatan saja..
kita lihat pula konsep pelaburan amanah saham.. sangat baik.. dan lebih baik jika pelaburan kita dalam bentuk sijil.. maka kita boleh mendisiplinkan diri untuk hanya menggunakan dividen yg kita dapat sahaja.. maka sijil kita menjadi pelaburan jangka panjang dan boleh pula kita wasiatkan.. kalau kita simpan keluar-masuk, tak efisien pelaburan kita tuh.. itu nasihat pelabur kat aku..
kemudian kita lihat pula keperluan pendidikan untuk anak2 kita.. mungkin kalau 20 tahun dulu, rm100k dah leh antar anak belajar keluar negeri.. tapi skrg jangan mimpi.. nanti time anak2 kita lak kita leh mengigau.. silap kira untuk pendidikan dalam negeri pun kita sesak2 napas nak mengadakannya.. ini realiti..
waktu ini, kebanyakan syarikat insuran melindungi perkara2 ini; kesihatan, pelaburan dan pendidikan.. hanya saja sejauh mana ketiga2 perkara ini merupakan keperluan kepada semua org? malah ada yg tak memerlukan semuanya.. cukuplah sakit makan panadol, duit cukup buat belanja dapur dan takyah buang masa sekolah tinggi2.. di waktu ini semua yg tersebut adalah hanya pilihan..
di masa hadapan, seronokkah kita mendengar org melayu yg mempunyai penyakit kronik terpaksa minta sedekah secara nasional? org2 melayu yg miskin ditimpa bencana alam terpaksa menunggu kotak derma penuh? anak2 melayu yg berpotensi merayu2 di setiap masjid untuk mencukupi perbelanjaan mereka untuk melanjutkan pelajaran?
byk dari kita berpendapat kita perlu dilindungi jika kita membayar insuran.. ada kebenaran.. tapi kebenaran yg utama ialah kita melindungi org2 yg kita kasihi.. kita insurankan kereta, kerna kita sayangkan diri kita.. keter berlanggar, takyah susah2 kita nak repair.. kita insurankan rumah kita, kerna kita sayang diri kita, kerna jika apa2 sahaja berlaku pada barangan tersebut kita dilindungi.. taklaa cedera parah..
kita citer yg klise dulu.. kalau kita mati esok pagi, apa yg berlaku pada keluarga kita? berapa lama mereka nak bangun semula dan meneruskan survival? kita cari harta dengan matlamat.. 3 bulan lagi nak beli rumah.. 5 tahun lagi nak jadi jutawan.. senang anak bini aku.. kalo mati pun takla diorg melarat.. tapi apa jadi jika berlaku sebelum kita capai matlamat kita? apa perlindungan yg diorg ada? (bukan perlindungan yg kita ada!)
produk insuran nih sama saja.. cuma kita kurang didikan.. maka kita cubalah pahami dengan mudah.. apakah perlindungan yg kita perlukan untuk keluarga kita? kalau kita mati? kdg2 mati nih lagi senang nak cerita.. tp macammana kalau kita sakit bertahun2? dahlaa anak bini kita kena cari rezeki, belum citer penat nak jaga, kena pula cari lebih untuk biaya ubat kita.. benarkah kita menyediakan perlindungan buat mereka?
mari kita perlahan2 kira.. biasanya setiap keluarga yg kematian suami ambil masa lebih kurang paling cepat 1 tahun untuk pulih semula sepenuhnya.. bermakna kita perlu menyediakan satu 'buffer' pendapatan selama sekurang2nya 1 tahun.. adakah kita mampu untuk mengumpul dan mempertahankan simpanan tersebut?
katakanlah setiap keluarga sederhana memerlukan rm1000 sebulan utk 'overhead' bulanannya.. bermakna memerlukan sekurang2nya rm12,000 sebagai 'buffer' simpanan.. jika anda pelabur amanah saham, pastikan sijil anda bernilai sebegitu.. jika anda penyimpan, pastikan simpanan dalam bank anda bernilai serupa.. dan ini 'buffer' yg tidak boleh kita ganggu gugat.. adakah efisien jika ini bentuk 'buffer' kita?
kita cuba berkreatif sedikit.. punya simpanan rm12k yg mmg kita sediakan sebagai perlindungan kepada keluarga kita, kita beli sijil amanah saham, tiap tahun dapat dividen.. katakan untung lbh kurg 9% setahun.. rm1,080 setahun..
bagaimana jika kita guna dividen itu untuk beli polisi insuran untuk diri kita.. untuk byrn rm90/bulan kita boleh beli polisi bernilai lbh kurang rm60k.. bermakna 'buffer' yg pada mulanya hanya rm12k, kini telah anda kembangkan menjadi rm72k.. perlindungan buat keluarga kita..
ini contoh.. mungkin ada angka yg tak tepat.. dan mungkin ada method yg tak sesuai.. yg aku nak tekankan di sini ialah pentingnya perlindungan untuk keluarga kita.. kerna kita ada 'key-person' dlm organisasi rumahtangga..
aku lebih suka guna konsep 'risk-management'.. insuran bukan sekadar perlindungan atau pelaburan, tetapi juga adalah satu cara pengurusan risiko.. kita ambil insuran bukan supaya kita jadi lebih berani dlm hidup tetapi sebagai satu cara mengurangkan risiko.. meminimakan risiko supaya kita lebih tenang menjalani hidup.. insya-Allah.. [origin : Am I wrong?]
mmg Islam nih dah lengkap serba serbi.. kekayaan yg dianjurkan oleh Islam bukan untuk kenikmatan dunia melainkan untuk meraih rahmat di akhirat..
ada beberapa punca kita terkeliru dlm bab harta.. antaranya ialah sistem hidup masakini.. aliran modenisasi telah menyebabkan kita terperangkap dlm sistem kapitalis.. satu sistem yg sarat dgn urusan untung dan rugi waima dlm hal keperluan asas.. di zaman ini kita hampir tidak boleh hidup tanpa membayar.. hinggakan kita merasa tidak boleh meneruskan hidup lagi jika tidak mempunyai wang.. kerna sistem ini kita telah perlahan2 menjadi hamba wang..
malah sistem sedekah yg kita praktikkan sekarang lebih kepada unsur kasihan daripada tanggungjawab.. kita tidak lagi melihat peminta sedekah, anak2 yatim, janda2, dan org miskin sebagai tanggungjawab kita.. kita memberi sedekah hanya sebatas kerna kesedaran sosial.. kerna jika kita melihat sebagai tanggungjawab maka sudah tentu kita akan menyedekahkan apa yg hak kepada yg hak, sepertimana dikisahkan Aisyah ra (ke Fatimah ra, harap betulkan jika salah) memberi kurma yg ada dalam rumahnya pada pengemis yg datang hingga tinggal sebahagian kecil untuk dimakan oleh keluarganya..
dan antara sebab lain ialah kita dari kecil dididik dan diajar bagaimana mencari rezki.. belajar sampai universiti supaya dapat kerja yg gaji banyak.. bercita2 tinggi untuk mendapat status dalam masyarakat.. kita dah ditanam konsep yg begini sejak dari kita kecil..
tapi banyak dari kita tidak diajar bagaimana mengendalikan harta yg kita perolehi dlm pencarian kita.. di sini wujud kekeliruan dan pertentangan dalam jiwa kita.. kita merasa kita berhak seluruhnya terhadap apa yg kita perolehi.. ini yg mewujudkan sistem meritokrasi yg sangat disokong oleh para kapitalis.. siapa yg berusaha, dialah yg patut dapat.. dan kita melihat ianya sebagai satu kebenaran..
para sahabat Nabi saw dulu semuanya kaya tapi tiada harta kerna harta mereka telah diinfaqkan kepada seluruh org Islam.. kerna itu tiada kemelaratan berlaku.. tidak ada org miskin yg ditindas dengan sengaja.. dengarkan kisah Umar ra yg memikul sendiri guni gandum dan menguli sendiri tepung utk memberi makan org miskin kerana rasa tanggungjawabnya sebagai khalifah..
yg penting pada zaman ini ialah masyarakat Islam mempunyai sistem ekonomi mereka sendiri dan menghindar kebergantungan kepada bangsa lain.. Nabi saw wujudkan pasar Islam kerana ini, walhal pasar yahudi dah wujud ketika itu.. jika kita bergantung secara ekonomi pada bangsa lain, maka seperti skrg, kita terpaksa bergantung pada sistem ekonomi mereka.. sedang para kafir itu tidak akan bersenang hati selagi kita tidak mengikuti cara mereka..
pengwujudan hartawan2 melayu merupakan kunci kepada kebangkitan sistem ekonomi melayu.. hartawan2 ini diharap menjadi tunggak dlm membentuk sistem yg baru yg selaras dengan kehendak org melayu, iaitu Islam.. mungkin kita lihat byk yg jadi kaya-raya tuh dengan cara tak betul, tapi haruslah kita insafi bahawa dalam setandan pisang tidaklah semuanya masak.. kita mengharap andai ada satu saja yg menjadi mutiara sudahlah memadai..
secara dasarnya, mewujudkan sistem ekonomi Islam adalah tanggungjawab kita bersama.. bukan sekadar kesedaran.. adalah menjadi satu tanggungjawab kita membantu dan berurusniaga semampunya dengan org2 Islam.. terokai bidang2 yg mana terlihat kekurangan pembabitan org Islam.. buka perniagaan dan implementasikan cara Islam.. bukan untuk menguasai tetapi untuk menghilangkan kebergantungan pada org kafir.. ini penting.. [origin : Am I wrong?]
kekayaan yang sebenar bukanlah brapa byk yg kita kumpulkan..
tetapi brapa banyak yg kita sedekah/infaq kan..
Islam nih dah cantik.. kalo setiap dari kita perihatin dan memainkan peranan dalam pembangunan masyarakat.. tidak akan ada org Islam yg melarat..
kita lihat konsep sedekah.. diriwayatkan bahawa Nabi saw pernah bersabda menunjukkan keutamaan sedekah.. mula2 pada ibu bapa, adik beradik, saudara mara, jiran tetangga, dan barulah ke masyarakat banyak.. kalau ini saja yg kita pegang, nescaya tidak ada kelompok dipersekelilingan kita yg melarat..
contoh paling mudah ttg sunnah ialah makan bersama2 org miskin.. pernah diriwayatkan Umar ra tidak akan makan jika dia tidak makan bersama2 org miskin.. kalau tidak ada org miskin, dia akan keluar rumah mencarinya.. sesungguhnya org miskin itu rahmat pada org kaya..
sama juga dengan pengkisahan bagaimana seorg sahabat terpaksa berkeliling kota mekah mencari2 org yg mahu menerima zakatnya hingga ke pagi.. jika kita mengamalkan konsep ekonomi Islam yg sebenarnya, insya-Allah, tidak akan ada umat Islam yg kelaparan dan melarat..
begitu juga konsep zakat.. melihat2 modus operandi golongan kristen dlm berdakwah, mereke menggunakan konsep zakat yg org Islam sendiri juga ada.. mualaf, org berhutang, musafir, yg berjihad di jalan Allah (termasuk para pendakwah dan yg belajar ke luar negeri).. juga berhak.. jika kita menggunakan institusi zakat ini dengan sebaiknya.. nescaya memudahkan org Islam secara keseluruhannya..
selama ini kita hanya memfokuskan zakat pada org fakir dan miskin saja.. yg paling kita fokuskan ialah mengutip.. tapi kita tak tahu kemana duit zakat diagihkan.. kdg2 kita jadi hairan, pusat zakat umum dpt kumpul zakat sangat banyak.. tapi masih byk pula org miskin yg melarat, rumah anak yatim yg serba kekurangan, pembinaan masjid minta derma tak cukup2, pelajar nak keluar belajar tak cukup duit, etc..
konsep ekonomi Islam sama nasib seperti sistem syariah kita.. kita leh buat undang2, kita buat sistem.. tapi pelaksanaan kita sangatlah terbatas.. sepertinya sistem syariah kita tidak dapat melindungi para wanita yg dianiayai, begitu juga sistem perbankan Islam yg lebih byk dimanipulasi oleh org bukan Islam, hingga konsep asal dan pelaksanaan jadi caca marba..
apa yg boleh kita pelajari dan kita perkasakan? ini yg harus kita bincangkan.. bagaimana caranya kita memantapkan sistem ekonomi Islam untuk menunjang sistem ekonomi org melayu.. sistem ekonomi Islam bukan sekadar sistem menumpukkan kekayaan, tapi merupakan sistem yg lebih lengkap dalam pemakmuran masyarakat dan pembangunan bangsa..
wallahualam..[origin : Am I wrong?]
kita tak kaya2 nih psal kita sibuk cari untuk sedap diri sendiri.. teringat soklan kawan aku..
"bila ko tinggal duit RM5 jer dlm poket.. pastuh ada sorg mintak sedekah kat ko.. apa ko nak buat?"
"mmg byk org akan kata bagi RM1 simpan yg lain utk makan dsb.. tapi kalo ikut aku bagi jer semua.."
"mentaliti kita nih mentaliti makan gaji.. kita berpikir di dalam poket.. kita sentiasa bajetkan apa yg ada kat kita.. sebab tuh cukup bulan dapat gaji.. tgh bulan dah selesai bagi2.. bila rasa duit tak cukup kita mintak naik gaji pulak.. gaji naik barang naik.. dan cycle puh ikut lagi.."
"bila kita bagi semua.. poket kosong.. baru kita berpikir diluar poket.. baru kita mula meneroka dan berkreatif.. baru kita pikir mana nak cari duit utk makan dsb.."
"inilah hasil penjajahan.. dan kita masih terjajah.. merdeka raga belum merdeka akal.."
terfikir2 maka ada kebenaran dalam kata2 temanku tersebut.. kita hanya berfikir didalam poket kita sahaja.. sebab tuh bila ada tuntutan tambahan kita jadi pening nak cari kat mana.. secara bertahun2 kita dilatih untuk berfikir dlm poket..
waktu sekolah kita diberi duit belanja tiap hari.. dari duit tersebut kita agih2kan apa nak makan waktu rehat nanti.. begitulah sehingga selesai pengajian di institusi yg lebih tinggi.. bila bekerja pula, kita diberi gaji bulanan.. kita agih2kan pula belanja bulanan kita.. kita mula berhutang mengikut apa yg ada dalam poket kita.. kita selamanya berfikir di dalam poket.. ini 'comfort zone' kita.. dlm poket..
sememangnya kita tidak pernah dididik utk berfikir di luar poket.. melihat peluang dan mempergunakan sebaik mungkin.. bukan sekadar menunggu, kita mencari peluang, malah mencipta peluang.. ini mentaliti yg tidak ada dalam kebanyakan org kita..
[origin : Am I wrong?]
Pada zaman kesultanan Melayu, orang melayu terlibat sepenuhnya dalam bidang pemasaran, perniagaan kecil, import-eksport, dan pengeluaran barang2. sama seperti kegiatan ekonomi sekarang cuma penduduk kecil, kawasan terhad dan tiada org2 cina.
pekan2 melayu yg awal berdekatan dengan sungai, sebagai jalan perhubungan, yang umumnya pekan pasar yang ditadbir oleh pembesar melayu. raja2 melayu tinggal di bandar2 besar, bandar pelabuhan.
waktu pedagang india dan arab tiba di tanah melayu, kesultanan dah berkembang agak pesat dlm perniagaan dan industri, dan ada kemudahan dan kakitangan untuk import-eksport. kegiatan raja dlm perniagaan lebih melibatkan kutipan barangan daripada rakyat dan menukarkan barangan tersebut dengan barangan yg dibawa oleh peniaga luar. maka raja dan pembesar istana dapat byk pakaian dan perhiasan. baki barangan dipasarkan kepada rakyat.
kewujudan matawang menjadikan perniagaan lebih sofistikated. dengan melihat wang syiling awal org melayu ada pengaruh arab dan india, maka boleh kita andaikan perdagangan sofistikated menggunakan wang sudah wujud ketika org cina datang ke tanah melayu.
org arab dan india mengubah corak perdagangan di negeri2 melayu lama. mereka bermastautin dan berkahwin dengan pembesar2 melayu hingga dianggap sebagai org melayu. kebijaksanaan mereka ini yg mmg dah berpengalaman menyebabkan mereka menguasai perniagaan. raja2 dah tak terlibat secara langsung dengan perniagaan, dan rakyat mendapat khidmat dari pekedai dan peniaga yg cekap yg mereka anggap sebangsa walaupun asal keturunan berbeza.
pedagang cina terpaksa menetap di tanah melayu kerna pelayaran mereka yg bergantung pada angin monsun. dengan ini memunculkan pusat2 perdagangan yg dikendalikan oleh org cina.
mulanya mereka hanya bertindak sebagai agen kepada rakan2 mereka, jual barangan dari negeri china dan beli barangan tempatan utk dibawa pulang kenegeri mereka. perniagaan sofistikated menjadikan mereka kaya dan berpengaruh.
raja2 mendapati org cina berguna, menjadikan negeri melayu kaya dan terkenal dengan aktiviti2 mereka. mereka memberi hadiah yg mahal2 pada pemerintah, menyebabkan hubungan semakin rapat dan prasangka mulai berkurang terhadap mereka.
lama2 org2 cina bukan sahaja giat meniaga tapi juga bekerja di pusat2 perniagaan dan turut memulakan perniagaan kedai runcit mereka. kejayaan kedai2 runcit menyebabkan kemasukan lebih ramai org cina, dan sistem kedai runcit menjalar ke seluruh pelusuk tanah melayu.
ciri ini semakin menjadi2 dgn kedatangan org eropah. org2 eropah menggunakan org cina ini kerana org cina boleh bertutur bahasa tempatan dan mempunyai hubungan dan kemudahan yang membolehkan org eropah memeras kesultanan melayu. orang cina juga menyedari keuntungan yg mereka perolehi, maka terjalin hubungan baik antara org cina dan org eropah. semakin banyak org cina masuk ke tanah melayu.
bila british mengambil alih kuasa dari org portugis dan belanda, org cina yang menjadi kaya dibawah perlindungan org britishturuyt menjadi pelanggan utama barang dagangan british. pasaran bagi barangan british semakin luas dan menguntungkan.
kedatangan peniaga cina diikuti dgn pekerja mahir dan kuli2 tidak mahir. british melihat ini sebagai kewujudan masyarakat yg lebih teratur dan sofistikated, memudahkan british menjalankan perniagaan mereka.
kemasukan beramai2 ini mengancam melayu, tersisih dari lapangan perniagaan, kemudian dalam kerja2 mahir, dan akhirnya dalam bidang kerja2 tidak mahir. dan org melayu juga mulai terpaksa meninggalkan bandar2, kecuali yg bekerja dgn kerajaan. apabila nilai harga tanah naik, berbagai sewa dan cukai juga naik, org melayu terpaksa menjual tanah mereka di bandar dan membeli tanah yg lebih murah di luar bandar.
pola sosio-ekonomi berubah, tambahan pula dasar Perbandaran dan Majlis Bandaran menetapkan supaya rumah dibina dari batu dan menurut perancangan teratur serta mempunyai kemudahan2 moden menyingkirkan saki baki org melayu yg cuba bertahan di bandar2. Di Kuala Lumpur, pihak berkuasa Perbandaran menyedari hakikat ini dan cuba menggariskan kawasan tanah simpanan org melayu supaya mereka tidak terusir terus dari bandar, tapi ditempat2 lain, british tidak mempedulikan nasib org2 melayu.
menjelang tahun 1930an, menyedari dilema ekonomi melayu dah semakin kompleks, pegawai2 tinggi melayu mula merancang mencuba menarik semula org2 melayu memasuki bidang ekonomi, tapi usaha mereka terbatas kerna tiada kuasa, dan sikap terlalu merendah diri kepada british. yg wujud sekadar jualan di pekan sehari.
bila jepun menakluk tanah melayu, beribu2 org melayu kehilangan pekerjaan. kerana terdesak mereka cuba menjaja kecil2an, menginsafkan mereka dilema ekonomi melayu yg semakin tenat.
malangnya kesedaran ini bukan membuatkan org2 melayu lebih berazam, sebaliknya hilang minat. mereka mahu kembali ke kehidupan yg mudah dengan bekerja tetap di bawah pemerintahan british. makanya bila british kembali berkuasa, org2 melayu meninggalkan kegiatan ekonomi dan kembali bekerja dengan british.
bila timbul isu malayan union, dan ketika kelihatan tanda2 kuasa politik melayu dikembalikan, org2 melayu mulai tertumpu semula kepada bidang perniagaan. tetapi perniagaan org2 cina yg tergencat oleh inflasi, kekurangan barangan, dan monopoli pihak jepun, kembali memulih dengan cepat. pemulihan org cina bermula dengan kegiatan 'pasar gelap' dan mendapat kontrak yg amat banyak dari british.
org melayu tidak mengetahui dan keliru dengan selok belok perniagaan selepas perang, tidak arif dalam memberi rasuah dan lain2 cara putar belit. dan apabila golongan berpelajaran bekerja semula dengan kerajaan, mereka terlepas peluang untuk menjadi kaya dan memperbaiki kedudukan dalam bidang perniagaan.
apabila pentadbiran british tamat, org2 melayu sedar bahawa org2 cina menguasai semua perniagaan yg tidak lagi diusahakan oleh gedung2 perniagaan british yg besar. org2 melayu terus mencuba dengan menubuhkan syarikat2 awam. kelemahan dan saingan hebat dari syarikat2 bukan melayu menyebabkan akhirnya modal org melayu habis dan org tidak mempercayai lagi kepada penganjur2 syarikat, maka tergendalalah segala usaha menubuhkan syarikat baru.
sesudah itu org melayu sedar akan peranan bank sebagai sumber modal. kecuali 2-3 bank yg dikendalikan oleh org cina, lain2 bank di tanah melayu adalah milik british. dan semua bank enggan melayan permintaan org melayu, dan kemasukan org melayu ke dunia perniagaan tersekat.
akhirnya wujud Bank Kebangsaan Melayu, malangnya perniagaan bank ini lebih kepada semangat nasionalis daripada kebijaksanaan dlm perniagaan. dan akhirnya bank ini ditutup. sewaktu bank ini wujud, tak banyak dapat menolong org melayu, tetapi apabila ia tutup org melayu semakin lemah dalam perniagaan di tanah air sendiri.
krisis cina-melayu, membuatkan british mencadangkan penubuhan Lembaga Kemajuan Kampung dan Perusahaan (RIDA). RM 5juta diperuntukkanutk memajukan perusahaan tradisional serta menolong org melayu meniaga dengan menyediakan modal dan nasihat kepakaran.
walaubagaimanapun, apabila org2 melayu hendak menceburi bidang pernigaan seperti perlombongan dan pengangkutan, mereka akan ditanya sama ada mempunyai pengalaman atau tidak. sudah tentu org2 melayu yg tersisih dari dunia perniagaan oleh british dan cina tidak mempunyai pengalaman, dan jawapan ini dijadikan alasan mengapa org melayu tidak mendapat kontrak atau lesen, maka selama2nya lah melayu tidak mempunyai pengalaman.
british pula menetapkan bahawa wang 5juta akan ditadbir oleh seorang pemimpin melayu dengan syarat org2 melayu perlu bersikap lebih liberal dan bekerjasama dengan british.
akhirnya RIDA menjadi seolah2 badan kebajikan. bantuan tidak diberikan kepada peniaga melayu yg berkemampuan, sebaliknya diberikan kepada org2 yg kurang berada yg masih teragak2 untuk meniaga. alasannya ialah RIDA berpendapat tujuannya bukan untuk menolong golongan berada menjadi kaya. ini mewujudkan persaingan antara peniaga2 melayu yg sudah berjaya dengan peniaga2 yg dibantu oleh RIDA. walaupun begitu, RIDA lebih berjaya di bidang pendidikan.
selepas british memberi wang dan melantik org2 melayu utk mentadbirkan perbadanan ekonomi ini, british terus menarik diri. british berpendapat kalau org2 melayu tidak mencapai kemajuan dengan RIDA, maka itu salah org melayu sendiri. british mempunyai niat yg lain, bukan untuk pemulihan ekonomi. hasrat british tercapai apabila org melayu setuju bekerjasama dgn pihak cina untuk memudahkan pengisytiharan darurat.
RIDA tidak mencapai kejayaan yg diharapkan tetapi berjaya mengubah pemikiran org melayu di bidang ekonomi. walaupun kerajaan tidak bertanggungjawab langsung menolong org melayu, tapi sekurang2nya org melayu boleh menuntut agar kerajaan tidak menghalang usaha mereka dengan helah2 kurang penagalaman dan kurang modal. RIDA juga mengingatkan org cina, bahawa org melayu dan kerajaan tidak mahu melihat org melayu tersisih dari bidang perniagaan.
Prinsip menolong org melayu bukan lagi dianggap bersifat perkauman, tetapi diterima sebagai langkah yg perlu untuk kestabilan negara. dasar kerajaan dapat menyelamatkan berjuta2 wang org melayu, contohnya tanah rizab melayu yg kaya dgn bijih timah tidak boleh ditukar dengan tanah hutan yg tidak berharga tanpa diberitahu dahulu tujuannya kepada org melayu, serta kouta pekerja melayu dlm industri dan pemilikan tanah. buat kali pertamanya, suara Dewan Perniagaan Melayu dianggap suara peniaga2 melayu walaupun ahli2nya hanya terdiri dari peniaga2 kecil dan penjaja2.
kemerdekaan tanah melayu, yg sangat diinginkan org melayu, diharapkan dapat mewujudkan kerajaan yg mempunyai lebih suara melayu akan bersikap lebih liberal dlm membantu org2 melayu dlm bidang perniagaan dan lain2 bidang.
malangnya hanya sebahagian kecil harapan org melayu dipenuhi, sebaliknya tanah melayu yg merdeka telah membuka peluang yg tidak terbatas pada taukeh2 cina untuk mengumpul harta.
walaupun byk agensi kerajaan ditubuhkan utk menolong org melayu tetapi matlamat kerajaan digagalkan oleh kecurangan org melayu sendiri dan cengkaman syarikat2 cina yg bersekutu.
akan tetapi kedudukan istimewa org melayu dapat juga menembusi keutuhan kedudukan ekonomi org2 bukan melayu. salah satu dasar kerajaan ialah perlantikan org2 melayu menjadi pengarah dalam syarikat2 besar milik bukan melayu.
walaupun pengarah2 melayu ini tidak melabur satu sen pun, malah ada yg tidak mempunyai keupayaan untuk memberi sumbangan penting kepada syarikat. seolah2 menjual nama dan mengambil keuntungan dari dasar kerajaan, tetapi ini merupakan salah satu cara merapatkan jurang perbezaan dengan bukan melayu.
harapannya ialah pengarah2 ini mendapat pendedahan, pengalaman dan mempelajari selok belok perniagaan. dan mereka ini juga diharapkan dapat mengelakkan prasangka dengan mengambil lebih ramai pekerja2 melayu.
walaupun pada mulanya hakikat ini tidak adil, kalaulah segelintir org melayu ini tidka kaya, nescaya org2 melayu yg miskin juga tidak akan menikmati keuntungannya. org cina akan terus hidup di rumah mewah dan menganggap org melayu hanya layak menjadi pemandu mereka sahaja. maka perlu ada org kaya melayu ini.
org kaya melayu ini diharapkan menjadi sumber modal dan kepimpinan dalam bidang perniagaan, status yg kurang terdapat pada org2 melayu sebelum ini. dilihat pada situasi terkini, pengarah2 melayu sekarang bukan sahaja lebih baik dari pengarah2 dari golongan awal, malah banyak yg lebih berkaliber dari org2 bukan melayu.
ini titik perjalanan awal ekonomi org melayu. bekerja dengan syarikat2 besar merupakan satu cara untuk meningkatkan pengalaman dan kepandaian dalam diri org melayu. org2 melayu pada zaman ini seharusnya berazam lebih tinggi untuk memimpin syarikat2, melebarkan perniagaan keluarga, meningkatkan jaringan ekonomi, dan berkongsi pengalaman dalam selok belok perniagaan, sambil turut sama memberi sokongan, dorongan dan bantuan kepada org2 melayu yang mahu berusaha untuk mencetak kejayaan bersama.
kejayaan org melayu terletak pada org melayu itu sendiri.
[origin : Am I wrong?]
maka untuk menjawab soalan pertama.. kita tengok adakah kita telah menyiapkan keluarga kita jika kita mati esok? jika kita punya simpanan yg mencukupi dan pelaburan yg cukup untuk menafkahi mereka, maka kita tidak perlukan insuran..
