make money faster?

nak buat duit dengn PAYBOX.ME... daftar sekarang percume akaun bernilai $50.. dan setiap satu log in anda dibayar sebanyak $5 setiap hari...hanyer semudah itu sahaje........We will currently add $5 to your PayBox balance for every person who follows your referral link and joins PayBox. Here's your personal referral link:

Nak tau rahsia cmne nk dpt RM300 hari2?? Memang ma$$$$$yukkk n bertambah2 $$$$$yokkk tiap2 hari dpt!!! PM inbox sy n started FB300 hari2..Memang be$$$$$$ttt Facebook for Ca$$$$$$h ni..Anda tentukan apa yg anda nk. Janji ada USAHA!! inbox me klu serius nak dpt mcm sy dpt..!

Saya ingin mendedahkan satu TEKNIK TERMURAH, TERMUDAH DAN TRPANTAS MENYELESAIKAN MASALAH KEWANGAN DAN bagaimana anda boleh menjana PASIF INCOME RM1,000 ke RM5,000 HARI-HARI dengan modal RM100 (ye SERATUS ...)

tell me if you never got above kinda message, or at least cross your eyes when you online. sometimes its overwhelmed me on how many ways we can make a big money. is it a scam? not really, it does works for some people.. just that i keep on wondering if its really that easy to make such profit, why so many people still got frustrated with their own financial portfolio? if so that fast to get a capital return then why its still need to be charge to register? doesn't the ad mention they wanna share the wealth?

for instance, in order to get RM300/day, you need to pay Rm100 registeration fee? why we need to pay RM100 today if the business will give us RM300 tomorrow.. wouldn't it be easier if they just register us today and give us RM200 (minus the registeration) tomorrow? furthermore theres also a claim that you can even get RM1,000 per day.. owh.. they will only pay when you can get the other guy.. this is what been offered by referral or affiliate program. i have tried the postal version.

does it really can makes money? yup.. i've seen few guys getting like few thousands per month doing this so-called internet business.. is it really a business? i doubt it. personally, this is purely a pyramid-scheme. you may say no, but it is. there is no actual stuff for sale. there is no clear way how they make a profit, except just by sharing the registeration fees.

who your prospect? the low-medium guys who desperately need to have a quick capital, whom ready to try just anything. long time ago they just play around RM10-RM50, and now the gamble is around RM50-RM300, with more bigger promises. just like any other gambling, the image of losing RM1,000 passive income a day are far more scary than an image of losing only RM100.

how bout below messages?

ING launch a saving plan on 2/8/10..mature at 20 years..BUT just saving for 5 year ONLY..GUARANTEE interest r around 9 % at end of 1st yr to 5th yr ( every year )..from end of 6th yr to 20 yr r 17 % ( guarantee interest )..it just selling for 3 month or 50 million only..c which is come earlier..balance still got 25 million..

ramai yg ada ASB.. TAPI.. ramai yg tak tahu dgn ASB kita boleh dapat 5ribu tiap2 bulan..!!! dan lagi best dpt income tu sampai bila2..!! dgn PROPERTIES.. dlm masa 5 tahun..... emmmm... kita boleh collect 4juta..!! ruginya sape yg tak tahu... drop your FON NO and LOKASI to inbox..!! let mee show and let mee help you... HOW TO MAKE MONEY..

if you want a long-term investment, yes. is it totally worth it? depends. better check the contract since this is money that you also put as a protection. just put this into mind, those banks, insurance and other finance institution was created to make profit, if they can give you 9% - 17% its mean they will profit more than 200%. but that is not the real issues. since we are discussing in the league of Islamic planning, this is a clear riba.

and ASB that can get RM5,000/month. emm.. its like getting a dividend plus bonus at RM60,000 per year. the maximum one person can have in ASB account is RM200,000, so its like getting 30% dividen a year. make sense? yeah i do heard bout buying the certificate and put it back to the bank to get another loan and invest it back in another instrument and get two income from one source, which is brilliant idea, unless you really really understand what you are doing, don't get involve with it.

hence, this is pure capitalist. you make money out of nothing. they only need somebody to hold the risk. what is the different comparing to being a nominee for an ali-baba company? but yes, eventhough it sound manipulative, it is legal. no offense. i don't say that you should avoid it. i just hope that you really understand what you involved with.

if you search it through, all those money end-up in stock market. they just need a capital. actually they know how to get the capital but they need someone in order to get it. some bankers told me that it still a huge government fund for ASB that still not taken. at least one bank already comes up with a loan plan that you only need to pay for several years only. you think you makes huge profit? just think how bank makes money as per when you agreed to sign loan, the can liquidate the government fund and use it to invest, on top of it they still charge you interest on the loan that you take. great idea huh ;)

again, we don't care on how banks make money as long as we also make money.. rite? with all this money over money manipulation, what is the point? everybody got more money, we thought things will get better, inflation rate rise, price shoots up, who win anyway in this crazy money race? what is the point? owh.. yeah.. we just wanna makes more money now, at present today. no offense. the choice is still yours. i just hope you completely understand why you need to make more money at the first place. stupid quote huh? sapa tanak duit woo.. haha ;)

read more...

where did you put your money?

about ten years ago, on my flight to jakarta after being lay-off during world economic crisis, upon my first assignment as a freelance engineer, i was reading a book recommended by a good friend, rich dad poor dad by robert t kiyosaki.. overwhelmed by the idea behind it, ever since that i've been changing myself targeted to be positioned in the right quadrant.

inspite of changing my mindset and fulfilling the path, i went through a vast of business books, certification, training, seminar, courses and a bundle of enterprenuer experimental, i also preached about the idea to almost everybody i met. i was so into the idea that everybody should be a businessman..

it is not totally right and also not totally wrong.. everybody is a businessman, in fact everybody is a salesman.. we do sales all our life.. and to be rich is only just by doing what a businessman did.. and somehow, despite i don't agree with some of kiyosaki definition, the cashflow quadrant does make sense..

few years ago, a friend of mine asked few questions to me.. how true is it that we can't be rich just being an employee? do we need to move between quadrant in order to be in I-quadrant? as i went through searching for the answer i realized that we don't have to be just in one quadrant at one moment.. however, i still agree that the real wealth is in the I-quadrant..

so what is the I-quadrant? kiyosaki's most popular quote define it as where the 'money works for you'.. this chapter where he described 'financial freedom' and 'passive income' which made the previously popularity of 'retirement planning' looks bad.. its a same concept though..

regardless you are employees (E-quadrant), self-employed (S-quadrant) or businessman (B-quadrant), all this quadrant are simply to define how fast and effective you can accumulate things for the I-quadrant.. regardless if you still employee or self-employed or running your own business, you can still get rich by focusing on I-quadrant.. how efficient your I-quadrant will makes the different.. not only how many cash but also how you use your time for the I-quadrant.. your real financial portfolio..

every each quadrant have its own risk, even the I-quadrant is not just a quadrant, or may i say that the I-quadrant itself got a few quadrant that need to be understand.. all this while i have been pushing all my energy to move between E-S-B while i found out that i should have move inside the I-quadrant itself..

let use the cashflow quadrant again as a reference..

E-quadrant - employee, low risk, lower income

S-quadrant - self-employed, moderate risk, moderate income

B-quadrant - businessman, high risk, higher income

I-quadrant - investor, controlled risk, passive income

and at least i may breakdown the I-quadrant to:

short-term investor - high risk, higher income

mid-term investor - moderate risk, moderate income

long-term investor - low risk, lower income

and as per the E-S-B has its own consequence, those money of yours in I-quadrant may also end-up as a bad investment, and you're losing without you really know it..

the simple truth is to look at where did we put our money? we might save our money in some account, but do we look at it as investment? saving in the bank means we did an investment, and which part of investment is it?

remember the most popular 10% concept, 'pay ourself first'? this is the fundamental of I-quadrant, in lay man term its called 'savings'. and savings is not just put some money somewhere so that we can get it back whenever we want, but we need to preserved the value at least against the inflation rate, in other way, we need to invest our 'savings'.

saving money in normal bank account most of the time doesn't preserved the value.. its only protecting your money by 0.001% against the inflation rate, which mean depreciating the value. so if you have money equivalent to your monthly income, its not wise to just leave it in your personal bank account. you are not really do savings, you just merely put your money in a bad long-term investment.

for now, the only question you need to answer to yourself is whether you already in the I-quadrant. check again your financial portfolio: where did you put your money?

read more...

What is your risk tolerance?

i just took the Risk Tolerance Quiz at MSN Money..

and here are the result:

Your score for risk capacity is 27

With a score between 22 and 29, you have a moderate capacity for risk. You might consider a balanced portfolio, spread between stocks and bonds. Aim for nearly half your portfolio in bonds, with one third of that in very short-term bonds of one to three years, a third in three to five year bonds and a third in five to 10 year bonds. Another 25 percent might go in large company U.S. stocks and 10 to 15 percent in small company stocks. The remainder should be invested overseas with a sprinkling of it in emerging markets. Professional investors estimate that a worst-case scenario for the portfolio just described is that it would be down 11 percent in a year.

Your score for risk tolerance is 37

With a tolerance of 33 to 41, you have a healthy tolerance for risk, but your capacity suggests you may need to consider a moderately risky investment strategy. You may want to consider a portfolio in which about half of the investments are in less risky investments like bonds, combined with investments in large-company U.S. stocks and international funds.

then i took another Investment Risk Tolerance Quiz at Rutgers, The State University of New Jersey.
and the result:

Your Score: 32
You have an above-average tolerance for risk.

Example of common investment:
•Convertible bonds
•High-yield (junk) bond funds
•Large-cap stocks and funds
•S&P 500 & Wilshire 5000 stock index funds
•Variable annuities invested in large-cap stock sub-accounts

not a bad advice rite?
then you should take the quiz too.. ;)
there are a lot of tools to explore..

read more...

sold!

"Kita berharap Malaysia dapat menjadi destinasi mesra pelabur"

Harapan Datuk Seri Najib Tun Razak, Perdana Menteri Malaysia, berkenaan pemansuhan syarat wajib pemilikan 30% ekuiti bumiputra bagi Tawaran Awal Permulaan (IPO) ketika memberi ucaptama pada persidangan Invest Malaysia 2009 anjuran Bursa Malaysia Bhd. dan Kumpulan CIMB, di Kuala Lumpur, semalam.


[origin : Am I wrong? ]

read more...

Which investment suits me?

decision is a process.

each investment tool represent your wealth positioning.
the higher it goes mean the return is also higher.

higher return also mean higher risk.
know your risk level mean..
understanding how much you can afford to lose.

read more...

let talk about ASB

recently, a letter from SC saying that ASB is not shariah compliant is widely spread through the internet.. why and how this happen? what should we do and what is the alternative? this is my findings and i'll try to summarise it as short as i can..

let first understand how the Shariah Advisory Council did the screening process of shariah-compliant.. (the followings are the guideline of SAC of BNM, i'm not sure if the SAC of SC is using the same guidelines..)

the stock/shares considered non-shariah if the companies involved in any of the following core activities:
1-financial services based on interest (riba)
2-gambling and gaming
3-manufacture or sale of non-halal and related products
4-conventional insurance
5-entertainment activities that is non-permissible according to shariah
6-manufacture or sale of tobacco-based and related products
7-stockbroking or share trading in non-shariah securities
8-other activities deemed non-permissible according to shariah

and for companies with mixed activities to be shariah compliant:
1-the public perception or image of the company must be good
2-the core activities are important and considered maslahah to the ummah and country
3-the non-permissible element is in tolerable level and involves matter such as umum balwa (common plight and difficult to avoid), 'uruf (custom) and the right of the non-muslim community which are accepted by Islam

tolerable level benchmark based on ijtihad:

1-the 5% benchmark
mixed contribution from the activities that are clearly prohibited, such as riba, gambling, liquor and pork

2-the 10% benchmark
mixed contribution from the activities that involve the element of umum balwa which is a prohibited element affecting most people and difficult to avoid, such as interest income and tobacco-related activities

3-the 20% benchmark
mixed contribution from mixed rental payment from Shariah non-compliant activities, such as rental payment from premises used in gambling, sale of liquor, disco, etc.

4-the 25% benchmark
mixed contribution from the activities that are generally permissible according to shariah and have element of maslahah, but the are other elements that may affect the shariah status of this activities, such as hotel and resort operations, share trading, stock broking and others

the issue:

• SAC will declare the shariah status of the investment in every 6-months period
• the share can be changed between non-shariah and shariah compliant from time to time depending on the activities and investment of the company
• the company may be declared shariah by the time the investor bought the share but ended non-shariah after 6 months, which resulted the income of the share in those period is non-shariah

what have gone wrong with ASB?

• ASB holds 75% investment on maybank
• maybank is a non-shariah company
• the fatwa harus was based on maslahah

what should we do (cleansing procedure)?

• regarding the shares that been declared non-shariah compliance, the investor permissible to keep and take the profit up to their initial capital used to bought the shares, and only the profit beyond that amount is considered non-shariah.. but since the price per unit is fixed then this procedure is not applicable for ASB..
• some ulama believe that all the profit is non-shariah and should be giveaway to charity

tabung haji as alternative to ASB

• invest only in shariah compliant companies/activities
• last year dividend announce at around 7% same as ASB
• zakat already deducted from the profit, hence the dividend in totally shariah compliant

wish list, hope and action:

• knowing PNB as a bumiputera company and ASB is only open for bumiputera, as the fund manager of ASB, PNB could be more sensitive on the shariah-compliant issue
• understanding Maybank as a bumiputera own, the BoD could re-direct the whole Maybank operation towards Islamic banking completely
• investor should take out their investment from PNB to push PNB to be shariah compliant
• PNB should take out their investment from Maybank to push Maybank to be an Islamic bank

wallahualam..



[origin : Am I wrong? ]

read more...

kisah lanun kapal tangki dan pencuri handphone

pagi tadi kawan aku sibuk dok tunjuk kat berita tentera laut malaysia berjaya halau lanun teluk aden dari merompak kapal tangki india.. tahniah kepada pasukan tentera laut malaysia!

aku tunjuk pulak kat dia berita kat bahagian bawah nst tuh psal dua org budak pompuan kat kangar mencuri handphone sebab lapar.. bapaknya sakit mental, ibunya dipenjara kerana dadah, terpaksa tinggal dengan atuk-nenek.. mangsa curi tokeh salun tuh pun meleleh airmata mendengarnya, dan berkata sanggup bagi makan dan duit hanya saja kalau mereka meminta..

dah selalu sangat aku dengar ramai yg skeptikal bila org datang minta sedekah.. mmg tak dinafikan sebilangan peminta sedekah nih menipu ataupun didalangi oleh sindiket.. tapi bagaimana kalo yg meminta itu benar2 memerlukan? ini dilema kita..

begitu juga bila kita dihampiri oleh seseorg yg kelihatan sangat terdesak meminta bantuan kerana kehilangan dompet konon disamun dan segala macam cerita sedih.. yg pertama kita berfikir adalah sama ada kisah itu benar atau tidak.. kemudian kita akan bertanya lagi untuk mencari logik penceritaannya.. dan semuanya bergantung pada berapa pandai dia bercerita..

walaupun kita sendiri tahu bahawa logik itu tidak bermakna sentiasa benar dan tidak logik itu tidaklah semuanya tidak benar.. tapi yg paling kita tidak suka ialah merasa diri sendiri bodoh apabila kita merasa ditipu.. kerna itu walaupun kita dah beri, tetap jua kita mengenang2 agar hati kita yakin bahawa kita tidak ditipu..

persoalannya ialah bagaimana kalo kisah yg tak logik itu benar.. yg selalu aku takut ialah sebab aku tak tolong dia gie buat keje2 maksiat.. sebab tuh biasanya aku bagi jer walaupun aku rasa dia menipu.. sebab aku juga berpendapat dia mmg sangat terdesak hingga sanggup menipu.. moga Tuhan ampunkan dosa dia dan dosa aku..

teringat kata2 kawan aku masa dia bersungguh2 sorokkan kasut yg baru dibelinya kat bawah tangga masjid masa solat jumaat minggu lepas.. dia kata dia tak kisah kasut dia hilang tapi dia takut kasut barunya itu menyebabkan ada org nanti yg jadi bernafsu nak jadi pencuri dan kesian kalau org lain dapat dosa sebab mencuri kasut dia.. aku cakap kat dia, "dah tau camtuh apsal ko pakai kasut tuh gie masjid.." dia jawab, "kang ko kata aku kufur nikmat pulak".. hehe

berbalik kisah gadis pencuri handphone nih, aku teringat pertanyaan org umah aku tak lama dulu, "ada ker lagi org kat malaysia tak makan? yg terlebih makan banyak laa.."

masa tuh aku serba salah nak jawab.. masalahnya jika kita tahu ada org tak makan dan kita tak tolong dalam keadaan kita boleh menolong maka berdosa kita.. waima kita dah biasa dengar tentang bagaimana berdosanya kita kalo kita masak sedap dan baunya pergi ke rumah jiran yg lapar tapi kita tak hantar pun makanan pada dia..

Nabi saw sendiri kata kalo masak biar banyak kuah supaya lebih banyak org boleh makan.. betapa banyak pengkisahan sahabat2 Nabi saw yg keluar cari org miskin untuk makan bersama dan takkan makan selagi tak jumpa.. begitu juga tentang bagaimana keluarga Nabi saw boleh sedekahkan makanan pada org fakir walaupun itu merupakan makanan terakhir yg ada dalam rumah mereka..

ini semua kontrak sosial dan asas rezeki yg Tuhan kurniakan pada kita.. bahawa dalam setiap rezeki yg Tuhan beri pada kita itu ada hak org miskin.. sudahkah kita laksanakan hak yg diamanahkan oleh Tuhan pada kita?

seorg kawan aku yg lain pesan kalo sedekah berpada2.. janganlah sampai diri sendiri pun tak cukup.. walaupun pada amnya aku setuju tapi aku berpegang pada janji Tuhan, jika kita bersekah satu di jalan-Nya, maka Dia akan ganti sepuluh.. soalnya sekuat mana keyakinan kita pada janji Tuhan?

org kata takdir mmg tetap tapi kita kena usaha.. kalau tak usaha mana kita dapat.. aku tak kata tak betul ayat nih tapi aku juga berpendapat bahawa apa yg kita dapat nih bukan sebab usaha kita tapi sebab Tuhan nak beri.. kalau Tuhan tanak beri, usaha puluh tahun pun takkan dapat.. kalau Tuhan nak uji, kafir pun Dia bagi jadi kaya-raya.. usaha tuh bentuk ibadah kita pada-Nya.. bila ibadah maknanya kita tak perlukan balasan selain dari redha dan rahmat-Nya.. kalau tak usaha maknanya kita tak peduli pun pada-Nya, kita jadi sombong pada-Nya..

rezeki Tuhan nih datang berbagai bentuk.. contoh bila sebut psal makan, Tuhan bukan bagi rezeki dalam bentuk makanan saja, dapat makan alhamdulillah.. tapi ada org dapat rezeki makan dalam bentuk kenyang, tiba2 rasa kenyang alhamdulillah.. dua2 cukup tapi ada org tak puas, cekik dua belanga pun tak kenyang.. Tuhan tarik nikmat.. astaghfirullah..

sama juga kumpul harta, ada org dapat nikmat kumpul harta.. rumah besar, pakaian mewah, duit berlimpah.. alhamdulillah.. ada org dapat nikmat rasa harta.. rumah besar, pakaian mewah, hutang banyak.. dapat gaji cukup2 bayar hutang belanja sebulan.. alhamdulillah.. ada org pulak tak dapat rasa nikmat kumpul harta.. kumpul2 asik tak cukup, tak boleh beli harta, takleh kumpul duit, tapi makan pakai cukup.. alhamdulillah..

tapi nih semua harta dunia.. kawan aku kata tak penting sebab takleh bawak mati.. dia kata kalau nak kumpul harta kena kumpul harta yg boleh dibuat mati..

"aaa menarik nih.. cuba ko citer lagi," aku suka dengar bila dia membebel psal benda2 camnih..

"salah satu hadis masyhur psal harta selepas mati sebut yg menyelamatkan kita walaupun selepas kita mati ialah ilmu baik yg kita ajar, harta yg kita beri dijalan Allah swt dan anak yg soleh.. dah lengkap dah nih..," sambungnya dengan bersemangat..

"hidup kita nih kena tuntut ilmu.. wajib.. bila ada org tak tahu kena ajar.. wajib.. bila nampak benda salah, ini kita tahu sebab kita ada ilmu, kena betulkan, kena tegur.. wajib.. ini asas.. hidup tuh dakwah.. nak dakwah kena ada ilmu.. wajib.. jadi tiap hari kena tuntut ilmu dan bila dah kaya ilmu kena ajar ilmu.. kalau boleh sebut aku kata ada hak org bodoh dalm setiap ilmu ko tuh.. kena laksanakan hak.. sebab tuh dakwah nih wajib.. buat dapat pahala, tak buat dapat dosa.."

"ko nih pandai2 kuau fatwa sendiri," aku tegur dia..

"alhamdulillah.. tuh pahala tuh.. ko tegur aku psal ilmu.. supaya aku tak riak dan berlebih2an.." jawapan selambanya..

selepas menghirup kopi dia sambung lagi, "tapi ilmu tuh kena ada manfaat.. baru berterusan pahalanya.. kalo ilmu kita ajar jadi amalan org lagiii besar pahala.. sebab tuh kena hati2 ajar org takut org salah paham.. kang dosa pulak yg berterusan.."

"kalau Tuhan bagi duit banyak pulak macammana?" tanya aku sambil mengunyah roti banjir yg rasa sedap pulak pagi nih.. Tuhan bagi aku nikmat sedap.. alhamdulillah..

"lagi laa senang.. senang buat pahala dan senang buat dosa.."

"isk.. ko nih"

"betullaa.. cuba ko pikir kenapa begitu banyak nasihat dan teguran dalam Quran dan hadis psal org ada harta nih.. padahal pasal org miskin sikit saja.. maknanya Tuhan beri perhatian pada org kaya.. dan dikisahkan juga betapa besar pahala sedekah, waqaf dan infaq.. waima kata zakat tuh disebut beriringan dengan kata solat dlm banyak ayat dalam Quran.. dirikanlah solat dan tunaikanlah zakat.. org misekin camna nak bayar zakat?"

"itu benda biasa dengar yop.."

"mmg biasa dengar tapi org tak buat pun.. cuba ko tengok bila ko sebut pelaburan yg baik skrg ialah beli emas, apa kawan2 ko sebut? kalo beli emas kena zakat.. maksudnya apa? beli rumah takyah bayar zakat? simpan dlm unit trust tak payah bayar zakat? simpan dlm tabung haji takyah bayar zakat?"

"emm.. kena berbaik sangka tuan.. maksud diorg kalo masuk unit trust, tabung haji, asb tuh semua mmg dah siap2 potong zakat.. kalo beli emas takut terlupa bayar bila haul dah sampai.. maka sebab tuh diorg kata susah nak simpan emas.."

"subhanallah.. betul betul betul.. yg aku maksudkan ialah jangan takut bayar zakat.. malah patutnya bila buat pelan kewangan kena targetkan berapa zakat nak bayar tahun nih.. bukan berapa banyak leh kumpul.. zaman nih banyak org bayar zakat sebab nak elak cukai.. daripada bayar cukai baik bayar zakat, betul.. tapi niat bayar zakat tuh sebab nak elak cukai, org dah makin lupa konsep zakat yg sebenar.."

"zakat nih asas ekonomi Islam.. maksudnya dengan berkembang harta zakat nih maka lebih banyak yg boleh diperbuat untuk org Islam sesuai keperluan.. kalau mmg keperluan nak beri pelajaran pada org miskin, pusat zakat boleh buat sekolah berasrama khas utk org miskin, kalau org miskin perlukan kesihatan, buat hospital khas utk org miskin.. kalau keperluannya rumah, maka buatlah kawasan perumahan khas untuk org miskin.. bila dah buat semua nih maka dengan sendiri tiada org miskin yg homeless, bodoh dan sakit2.."

"zakat nih bukan setakat bagi makan minum dan hantar org gie mengaji kat arab saja.. bukan sekadar bagi beberapa ratus masa raya puasa dan raya haji.. asnaf zakat nih banyak dan pengurus zakat patut pikir jauh lagi.. bukan guna buat bangunan untuk pusat zakat dan belanja promosi saja.."

"sama juga dengan wakaf.. bukan setakat wakaf tanah kubur saja.. wakaf nih gunannya utk bangunkan fasiliti dan infrastruktur.. wakaf masjid dan rumah anak yatim.. wakaf buat jalan, wakaf kebun, wakaf air percuma, wakaf kitab, dan segala macam lagi.. kita kena jadi kreatif.."

"dan wakaf nih bukan lepas mati saja baru nak buat.. masa hidup nih kena buat.. nih harta sebenar kita.. kumpul duit banyak2 pastuh beli tanah dan wakafkan.. tapi org rasa rugi.. sebab penat2 kumpul pastuh bagi kat org.. org lebih suka beli harta banyak2, buat rumah besar2, beli keter mewah2, nih semua bukan harta.. penipuan dunia saja.. bukan kaya pun namanya.."

"sedekah pun satu hal.. kita nih bagi sedekah kat org miskin saja.. kat kawan2 tanak sedekah.. bila makan kat kedai kita kenen2 kawan suh bayar padahal bagi org makan tuh pahala besar.. patut berebut2 nak bayar sebab nak pahala.. lagi banyak kena bayar insya-Allah lagi banyak pahala.. tapi org kita nih tanak rugi di dunia.. padahal mudah buat sedekah nih.."

emm.. nih taktik nak suh aku bayar sarapan pagi laa nih.. tapi tak baik pulak pikir camtuh.. astaghfirullah..

"bila aku baca kisah org soleh yg boleh wakafkan kebun sebab mengganggu kyusu solat, aku malu pada diri sendiri.. kita nih nak sedekah RM10 setiap minggu kat masjid pun lama berfikir.. apalagi nak hulur RM50.. padahal solat kita nih kat masjid pun tak selalu sampai taraf kyusu'.."

"itu org kaya tuan.. kalo mmg duit cukup2 tiap bulan camna nak buat lagi.." aku enterframe kuliah pagi dia..

"nih aku cakap macam nih pasal kita nih org kaya laa.. ada ko tak makan dua hari? ada ko ikat batu ke perut macam para sahabat buat? ko makan tak bertambah tak sah.. pastuh ko nak mengaku miskin? jangan laa nak kata sederhana.. kita nih tak sampai tahap sederhana pun.. Nabi saw sendiri bersabda kata makan lebih dari dua kali sehari tuh dah berlebihan.."

"tapi realitinya mmg kita skrg nih kalo takder duit takleh nak hidup.. kalo ko nak suh aku sedekah banyak2 nanti aku menzalimi keluarga aku pulak.." aku cuba mencari maksud dalam ayat2 dia..

"tuh perkataan nafsu tuh bang.. tak percaya janji Tuhan ke? rezeki tuh tetap.. bila ada keperluan doa lah.. hanya doa tuh yg mengubah takdir.. bila doa pulak kena percaya laa.. bukan tawakal pastuh merungut.. bila Tuhan uji dengan kekurangan harta kita melenting2.. masa Tuhan duga dgn kekayaan kita senyum2 saja.. macammana kita nak mengaku kita nih org beriman? sahabat Nabi saw sendiri kata perkara yg paling menyenangkan hati tentang keluarganya ialah bila isterinya mengeluh tiada makanan di rumah.. maknanya senang hati tidak menanggung harta dunia.. lagi banyak harta kita kumpul lagi banyak kita kena jawab dgn Tuhan nanti.."

"kalo macam tuh habislah semua org Islam miskin?"

"org Islam kaya bukan individu.. nih kena paham.. apa guna sorg dua kaya tapi beribu2 yg lain miskin macam sekarang nih? dan aku pun bukan kata bangkang org cari harta.. cuma bila kita cari harta nih kita cari redha Tuhan.. kita cari harta bukan untuk diri kita sendiri tapi untuk ummah.. kita cari harta, buat sedekah, waqaf, infaq.. anak2 yatim terbela.. janda2 terpelihara.. org2 miskin terjaga.. ko tengok berapa ramai org miskin, org cacat, janda2, anak yatim yg merempat mintak sedekah.. kenapa nih semua berlaku? sebab kita cari harta untuk diri kita sendiri.. padahal Tuhan dah bagitau memberi harta ke jalan Allah swt, Tuhan ganti berganda2.. kita tak mahu yg berganda2 tuh tapi kita tetap mahu yg sejemput yg kita ada saja.."

"sama dengan konsep sosialis nih.."

"semua konsep dlm dunia nih kalau asasnya Islam elok jadinya.. sebab tuh ada beza antara muslim quote hadis dengan kafir quote Quran.. ada beza kita dipimpin oleh org Islam dengan dipimpin oleh harbi.. sebab nilai Islam dlm diri setiap org tuh berbeza.. mana boleh percaya org kafir sebut benda baik psal Islam.. kalo dia kata Islam tuh benar dan betul kenapa dia tak peluk Islam.. aku tau ko akan sebut dakwah kena berhikmah.. aku tutup kes yg nih.. hehe"

"satu lagi harta manusia ialah anak yg soleh.. nih harta besar nih.. kalo org melayu dah selalu jadikan alasan nak anak lelaki nih untuk kawin lagi.. penting anak nih sebab doa dan amalan anak sampai terus pada ibubapanya.. tapi kena bagi jadi anak soleh laa.. maknanya kita kena ajar bagi ilmu, kalau tak mampu carikan guru.. nih wajib.. tak buat berdosa.."

"tapi yg ramai skrg nih takut nak beranak.. takut tak cukup makan.. maka merancang.. takut diumpat org beranak pandai nak bagi makan tak pandai.. kita lawan takdir dengan makan ubat, inject, dan segala macam.. sebab apa? sebab kita rasa susah kalo anak ramai.. nak jaga anak ramai pun rasa susah tapi ramai kita nak jadi ketua, nak jadi pemimpin, nak tadbir org lagi banyak.. apa kehenyer yop?"

"ko tengok ulama zaman dulu.. isteri full quota.. anak punya laa ramai.. tak juga ada rumah besar2.. malah kdg2 berbulan2 tak jumpa salah satu isteri.. makan pun roti keras saja.. sebab apa nih? sebab nafsu? jangan ikut pikiran syaitan.. org yg soleh mmg kena isteri dan anak ramai.. berharap agar ada berkah dalam keturunannnya.. dan keturunannya itu moga2 jadi pelita buat masyarakat.."

"jadi paham kat sini.. nak kawin banyak tuh bukan sebab byk harta.. org kaya elok kawin banyak supaya dapat jaga lebih ramai wanita.. tapi syarat nak poligami nih bukan harta tapi soleh atau tidak.. tak soleh takleh kawin.. nanti yg ramai bukan penduduk syurga tapi memenuhkan neraka.. yg boleh adil tuh soleh, harta takleh adil.. kalo ko pikir2 nak kawin lagi ko pikir dulu ko nih dah masuk golongan solehin ker belum.. kalo idak malu kat Tuhan.. jaga satu pun tak tentu syurga apalagi kalau jaga ramai2.."

"aku pulak yg ko kenen.. belum pikir ke situ lagi pun.. tapi nih pun dah tetap kan.. rezeki, jodoh dan maut dah tetap di luh mahfuz.. kdg2 semua tuh Tuhan takdirkan ada sebab bukan saja2.. rancangan kita baik tapi rancangan Tuhan lebih baik lagi.."

"setuju aku.. aku nak sebut satu lagi.. bila dah anak ramai nih, maka kita kena jugak wakafkan anak2 ke jalan Allah swt.. kan elok kalo ada antara anak2 kita nih kita wakafkan jadi tahfiz.. lagi elok kalo semua.. tapi reailiti jugak ler tengok diri kita pun hapal surah lazim saja.. insya-Allah.. sama2 laa kita.."

"insya-Allah.. err.. nih dah dekat jam dua belas.. kita nih sarapan sampai ke tengahari.. elok nanti2 kita sambung tazkirah ko nih.. aku nak tengok anak2 aku kat umah kejap.. kang yg jantan tuh tak siap2 lagi nak gie solat jumaat.. ko tuh jangan lupa doa banyak2 bior jodoh cepat sampai.. biar ada byk harta dunia dan akhirat.."

"amin.. takpa.. ari nih aku bayor.. asik ko jer bayor tiap hari.. aku nak pahala jugak.. hehe"



[origin : Am I wrong? ]

read more...

mengenali Amanah Saham RM1.00/unit

Amanah Saham Wawasan 2020 (ASW 2020) adalah salah satu dari 4 produk [selain Amanah Sham Bumiputera (ASB), Amanah Saham Malaysia (ASM) dan Amanah Saham Didik (ASD)] yg diurus oleh Amanah Saham Nasional Bhd (ASNB), yg dimiliki oleh Perbadanan Nasional Berhad (PNB), yg dijual pada harga tetap RM1.00 dan dibuka pada pelabur yang berumur 6 bulan ke atas..

ASW 2020 dilancarkan pada 28/8/96 dengan saiz 3 billion unit memperlihatkan kouta bukan bumiputera habis terjual dalam masa 27 minit.. pada 2007 terdapat dua kali penambahan saiz dana, pada bulan september sebanyak 2 billion unit dengan had pelaburan 20k per pelabur dan pada bulan mac sebanyak 1 billion dengan had pelaburan 50k per pelabur.. menjadikan jumlah dana sebanyak 9.42 billion.. purata pendapatan sejak dilancarkan ialah 7.74 sen per unit..

pada 27/11/08, PNB menambah dana tersebut sebanyak 1 billion dengan kouta 51:49 dan had pelaburan 10k per pelabur.. dan 490jt unit kouta non-bumiputera habis terjual dalam masa 6jam 10minit.. menjadikan total akaun pelabur non-bumiputera meningkat kepada 70,713 dengan 27,479 akaun baru dibuka semalam..

fenomena yg sama berlaku ketika penambahan dana ASD yg terakhir sebanyak 488jt unit dan dijangka mendapat sambutan yang sama apabila dana ASM ditambah sebanyak 1 billion unit pada 1/12/08 akan datang.. penambahan dana ASM itu merupakan pertambahan ke 5 sejak 20/4/2000 yang kan menjadikan jumlah dana menjadi 7.2 billion unit.. had pelaburan maksimum sebanyak 10k unit akan dikenakan bagi setiap akaun dalam tempoh tawaran antara 1/12/08 hingga 7/12/08, dan selepas tempoh itu had pelaburan maksimum akan dihapuskan..

ASM juga telah mencatat rekod pada penambahan terakhir pada julai 2007 dimana 500 jt unit habis dalam masa 39 minit.. pada waktu pelancarannya, 2 billion unit habis terjual dlm masa 21 hari dan pada jun 2000, 1 billion unit tambahannya habis terjual dalam masa 4 bulan.. purata pendapatan ASM sejak pelancarannya ialah 7.12 sen per unit..

PNB ditubuhkan sebagai satu badan yg ditubuhkan oleh kerajaan untuk mempromosikan pelaburan di kalangan bumiputera, dengan melancarkan Amanah Saham Nasional (ASN) dan Amanah Saham Bumiputera (ASB) sebagai produk awalnya.. ASW 2020 dan ASM dilancarkan sebagai memenuhi permintaan kaum bukan bumiputera, atau mungkinkah untuk bersaing mengimbangi kelambanan pertumbuhan dana yg khusus untuk bumiputera?

berikut adalah beberapa maklumat mengikut master propektus 2007 (sehingga 31/5/2007) untuk sama2 mengenali dana yg berharga tetap ini:


Dana: Amanah Saham Bumiputera
Tarikh dilancar: 02 Januari 1990
Syarat: Warganegara Malaysia (Bumiputera sahaja)
Akaun Dewasa: 18 tahun ke atas
Akaun Remaja: 12 tahun ke atas
Pelaburan max: 200,000 (akaun remaja 10,000)
Jumlah dilanggan: 53.53 billion
Jumlah dijual: unlimited
Purata pendapatan selama 5 tahun (2002-2006): 7.21 (bonus:1.80)


Dana: Amanah Saham Wawasan 2020
Tarikh dilancar: 28 Ogos 1996
Syarat: Warganegara Malaysia
Akaun Dewasa: 18 tahun ke atas
Akaun Remaja: 6 bulan ke atas
Pelaburan max: bergantung pada jumlah dana dijual
Jumlah dilanggan: 5.12 billion
Jumlah dijual: 7.35 billion
Purata pendapatan selama 5 tahun (2002-2006): 6.95


Dana: Amanah Saham Malaysia
Tarikh dilancar: 20 April 2000
Syarat: Warganegara Malaysia
Akaun Dewasa: 18 tahun ke atas
Akaun Bijak: 6 bulan ke atas
Pelaburan max: bergantung pada jumlah dana yg dijual
Jumlah dilanggan: 5.28 billion
Jumlah dijual: 7.7 billion
Purata pendapatan selama 5 tahun (2002-2006): 6.87


Dana: Amanah Saham Didik
Tarikh dilancar: 20 Januari 2001
Syarat: Warganegara Malaysia (Bumiputera sahaja)
Akaun Dewasa: 18 tahun ke atas
Akaun Bijak: 6 bulan ke atas
Pelaburan max: bergantung pada jumlah dana yg dijual
Jumlah dilanggan: 1.58 billion
Jumlah dijual: 3 billion
Purata pendapatan selama 5 tahun (2002-2006): 7.16 (dividen istimewa:0.4)



[origin : Am I wrong? ]

read more...

to have control and freedom

kebergantungan pada org lain

secara jujur, aku rasa sudah sepatutnya rakyat malaysia kembali semula ke arah memperkukuh 'ekonomi saradiri'.. kita skrg terlalu bergantung pada org lain utk cari makan.. ini semua berlaku selepas wujud penjajahan dimana org2 melayu diambil bekerja di pejabat2 penjajah..

selepas beberapa generasi, org melayu dah jadi tak pandai nak bercucuk tanam, berternak dan cari ikan.. bekerja dgn org menjadi suatu kebanggaan dan merendahkan tahap pekerjaan golongan tani dan ternak.. konon petani dan penternak 'kais pagi makan pagi' walhal yg bekerja juga 'kais petang makan petang'..

benarkah ekonomi kita meningkat? atau kebergantungan kita pada org lain yg meningkat? kita kena harap pelabur asing masuk dan beri kerja kat kita.. bkankah ini bentuk penjajahan baru? dan kita mengharap org luar datang dan guna negara saja, asalkan kita dapat apa yg kita nak?

ekonomi saradiri

apa yg aku maksudkan ialah memperkukuh 'ekonomi saradiri' utk mengurangkan kebergantungan pada org lain.. bukan menutup terus hubungan luar..

aku memberi contoh ternak dan tani kerana itu asas keperluan.. dan itu jugalah yg mencekik kebanyakan dari kita dewasa ini.. bukankah disebalik polemik harga minyak yg kita risaukan ialah kenaikan harga barang keperluan, dimana terdapatnya harga kawalan yg menunjukkan kekurangan sumber dalam pasaran.. jika ada sumber yg cukup maka tiadalah perlu harga dikawal kerajaan.. ini contoh..

'ekonomi saradiri' juga boleh dimaksudkan sebagai kebolehan mengadakan apa saja keperluan.. kalo tak pandai, kita belajar dan kaji.. ini antara sebab kita jemput pelabur datang.. mungkin saja org anggap sebab nak wujudkan pekerjaan tetapi yg lebih penting ialah 'pemindahan teknologi'..

pelaburan mengikut keperluan

yg menjadi persoalan ialah berapa ramai org tempatan dapat akses pada teknologi baru yg dibawa? dan berapa ramai yg mampu berinovasi mencipta teknologi sendiri yg berkemungkinan lebih baik..

aku amik contoh proton.. mmg kebykan org rasa proton diwujudkan utk bermegah2 hingga dilabel sebagai salah satu projek mega.. tapi yg ramai dari kita tak nampak ialah kemampuan jurutera tempatan dalam menghasilkan enjin kereta..

kita buat kerjasama dgn mitsubishi dengan harapan 'technology transfer' berlaku tapi bukanlah semudah itu.. kerna itu proton beralih pula membeli saham dlm syarikat automobil lain, walaupun secara politik kita diperlihatkan berlakunya 'pengambilan keuntungan' oleh kelompok tertentu..

kita membida penganjuran formula 1, kita labur buat 'racing circuit', satu lagi projek mega, memang membazir pada org kampung, tapi yg kita tak tahu involvement jurutera tempatan dalam pengkajian lebih dalam tentang kejuruteraan automobil..

mengapa kita buat semua nih? kerna kita merasa kereta adalah keperluan dalam negeri.. hampir semua org pakai kereta.. jika kita terus mengimport kereta bermakna kita hanya akan terus menerus bergantung pada teknologi org lain.. lihat saja kemunculan beberapa innovator tempatan yg berupaya menggunakan sumber dalam negeri untuk teknologi 'bio-diesel'..

bertanya pula mengapa perlu kita melabur sebegitu banyak berbanding lebih mudah membiayai beberapa jurutera utk bekerja dgn syarikat asing dalam teknologi yg kita perlukan.. masalahnya ialah kontrol.. hanya pemilik syarikat yg mempunyai kontrol terhadap teknologi syarikat..

yg org kita perlukan ialah pendedahan untuk mencetus keinginan.. lihat saja apa yg berlaku dlm teknologi nuklear negara.. kita punya ramai pakar nuklear tetapi kita tak mempunyai reaktor nuklear komersil.. maka ilmu tanpa 'lapangan' yg sesuai tidak akan dimaksimakan.. dan kerajaan dah buat keputusan nuklear belum jadi keperluan..

desakan untuk berinovasi

kalo kita cuba lihat dari perspektif yg sedikit berlainan, dasar tutup pintu china telah menghasilkan kebolehan org tempatan mereka dalam mengadakan barangan alternatif terhadap pasaran dunia.. apa yg berlaku di jepun selepas di'pulau'kan selepas perang dunia ke-2, mereka muncul sebagai satu bangsa yg mampu menghasilkan teknologi sendiri..

kita pernah buat kempen beli barang buatan malaysia.. apa yg jadi? siapa yg produce barangan tempatan? sapa yg belajar atau 'beli' teknologi? apa industri org melayu? ini yg harus kita kaji semula dan cari jalan memperbaikinya.. begitu juga apa yg berlaku dlm gagasan hub-halal.. siapa yg menguasai pasaran hub-halal malaysia?

aku melihat kecenderungan pemikiran dlm melayu yg berasa tiada keperluan membuat invention dan inovasi kerna semuanya telah tersedia ada.. kita 'makan disuap' dan menerima sahaja.. yg kita ada hanya teknologi copycat saja.. sorg buka kedai makan, berderet meniaga kedai makan di tempat yg sama.. satu kedai jual sate, semua kedai akan jual sate..

kerna itu aku melihat persoalan kita masih ditahap ilmu.. kita takder ilmu kerna kita hanya ikut tanpa mengkaji.. kerna pada kita ilmu ekonomi ialah ilmu cari duit.. kita berniaga sebab nak untung.. kita nak untung dgn cara yg paling mudah.. sebab kita tanak belajar dan mengkaji..

bekerja meningkatkan kecekapan

ini sindrom keliru yg berlaku dlm masyarakat melayu zaman berzaman.. contohnya seorang petani tanak anaknya jadi petani.. dia nak anaknya jadi lebih baik.. dia nak anak dia bekerja.. adakah lebih baik berubah dari bekerja sendiri kepada bekerja dgn org? bukankah sepatutnya jika bapanya petani kecil2an, dia mengharap anaknya menjadi petani yg mentadbir ladang2 dan estet2.. atau adakah org melayu tidak pernah bangga dgn apa yg dilakukannya?

aku dah pernah sebut, kita bekerja dgn org untuk meng'upgrade'kan kebolehan dan ilmu kita.. dan aku boleh bersetuju pendapat yg mengatakan bekerja dgn org lain untuk tujuan kumpul modal atau untuk menguasai syarikat.. mmg betul kita cari makan dengan bekerja tetapi itu seharusnya solusi sementara.. pada pendapat aku setiap individu perlu mempunyai sasaran utk menjadi bos pada diri sendiri.. atau dalam ayat awal aku, mengurangkan kebergantungan pada org lain.. to have control and freedom..

mencuba untuk berubah

pada awal era industrialisasi malaysia, keperluan utama negara ketika itu ialah menyediakan pekerjaan.. matlamat utamanya berjaya tetapi apa yg berlaku ketika era inflasi ialah kita mempunyai lambakan penganggur skil rendah.. begitu juga yg berlaku ketika era ekonomi merudum yg menyebabkan banyak syarikat luar menarik semula pelaburan mereka.. mengapa kita terlalu bergantung pada pelabur luar?

kita tidak akan mempunyai kawalan dan kebebasan jika kita tidak berupaya menafkahi diri kita sendiri.. secara mikro kita lihat situasi dlm keluarga kita.. secara makro kita lihat fungsi pemimpin dlm mentadbir ekonomi negara..

jika ketua keluarga terlalu bergantung pada bantuan luar, bagaimanakah ahli keluarga yg lain harus bertindak? begitu juga berlaku jika negara terlalu bergantung pada pelabur luar, maka bagaimanakah kita harus bersikap? adakah kita terus-terusan mendesak dan mengharap perubahan? atau adakah seharusnya kita memikirkan sesuatu dan mencuba perubahan?

pada pendapat aku, sudah sampai masa kita tidak membiarkan diri kita terus mengharap guruh di langit dan sentiasa bersiap sedia untuk menumpahkan air di tempayan.. kita perlu mentadbir air di tempayan dengan lebih baik.. kita tidak boleh berjaya jika kita terus-terusan mencuba menggunakan kaedah yg sama.. jika kita terpaksa menjadi bahan eksprimen utk generasi seterusnya, jika ia berbaloi, mengapa tidak?

wallahualam..


[origin : Am I wrong? ]

read more...

plan for success

kalau kail panjang sejengkal jangan lautan hendak diduga.. maka persoalannya ialah kail bukan lautan.. kita kena mula dgn apa yg ada kat diri kita dulu.. kita kena pikir camna nak panjangkan kail, sebab itu lebih dekat dan realistik degan hidup kita, lautan kita tak tahu apa yg ada dlm tuh.. kecuali divers team.. itu pun diorg masih terpesona bila terjun ditempat yg baru.. dan nak gie diving pun kena bawa equipment.. maknanya plan.. bukan main terjun tiruk kat laut pasifik tuh.. ini yg aku nak tekankan.. plan..

maka bila nak terus berhenti keje.. rasanya tak semua org cukup 'drive and passion' utk buat benda tuh.. apalagi ilmu berhenti keje.. maka yg paling penting ialah bagaimana kita nak plan utk dapatkan 'financial freedom' dengan cara yg kita leh buat sendiri.. tak semestinya kena meniaga baru leh kaya.. its all about planning..

itu antara sebab mengapa aku dok mencari2 'tool' dan instrumen yg sesuai utk keadaan terkini.. mungkin saja meniaga tuh bukan 'tool' yg sesuai buat kita.. terutama aku yg lebih banyak kesian dari buat untung.. yg penting kena tahu dimana kekuatan kita dan cari jalan untuk gunakan kekuatan tuh.. to be frank, aku tgok byk 'bankers' pun ada masalah kewangan.. apalagi org macam aku.. jadi pendapat aku ialah bergantung perancangan..

citer psal plan lak.. byk yg bila citer bajet, dia hanya kira untuk tahun ke tahun saja.. sebab tuh aku cuba 'initiate' plan persaraan awal.. untuk tgok berapa 'possible' untuk kita merancang masa depan kita.. kita dah bincang asb sebagai instrumen kewangan dan nampak 'possibility'.. so theres must be a better way to do this.. itu yg aku nak tanya kat korang.. camna nak memaksimakan impak pendapatan kita sekarang untuk masa depan kita dan anak2..

nak masuk syurga pun kena plan kan?

aku penah cadang satu plan utk kawan aku.. sebab dia takder keinginan utk kaya tapi dia nak lebih kepada beramal.. maka aku pun berceritalah dari kisah sedekah seguni beras kepada org miskin dan tambah tiap2 bulan, pastuh 'check'back' kita cukup makan tak bulan tuh.. sampailah kepada plan canma nak bayar zakat RM2,000 setahun..

its possible.. regardless how many debt we have now and how many money we earn every month.. its all about planning..

usaha-doa-tawakal..

yg penting kan istiqamah.. sedikit tapi berterusan..
meniaga tuh pahala.. kerja pun pahala.. insya-Allah..


[origin : Am I wrong? ]

read more...

plan for success

kalau kail panjang sejengkal jangan lautan hendak diduga.. maka persoalannya ialah kail bukan lautan.. kita kena mula dgn apa yg ada kat diri kita dulu.. kita kena pikir camna nak panjangkan kail, sebab itu lebih dekat dan realistik degan hidup kita, lautan kita tak tahu apa yg ada dlm tuh.. kecuali divers team.. itu pun diorg masih terpesona bila terjun ditempat yg baru.. dan nak gie diving pun kena bawa equipment.. maknanya plan.. bukan main terjun tiruk kat laut pasifik tuh.. ini yg aku nak tekankan.. plan..

maka bila nak terus berhenti keje.. rasanya tak semua org cukup 'drive and passion' utk buat benda tuh.. apalagi ilmu berhenti keje.. maka yg paling penting ialah bagaimana kita nak plan utk dapatkan 'financial freedom' dengan cara yg kita leh buat sendiri.. tak semestinya kena meniaga baru leh kaya.. its all about planning..

itu antara sebab mengapa aku dok mencari2 'tool' dan instrumen yg sesuai utk keadaan terkini.. mungkin saja meniaga tuh bukan 'tool' yg sesuai buat kita.. terutama aku yg lebih banyak kesian dari buat untung.. yg penting kena tahu dimana kekuatan kita dan cari jalan untuk gunakan kekuatan tuh.. to be frank, aku tgok byk 'bankers' pun ada masalah kewangan.. apalagi org macam aku.. jadi pendapat aku ialah bergantung perancangan..

citer psal plan lak.. byk yg bila citer bajet, dia hanya kira untuk tahun ke tahun saja.. sebab tuh aku cuba 'initiate' plan persaraan awal.. untuk tgok berapa 'possible' untuk kita merancang masa depan kita.. kita dah bincang asb sebagai instrumen kewangan dan nampak 'possibility'.. so theres must be a better way to do this.. itu yg aku nak tanya kat korang.. camna nak memaksimakan impak pendapatan kita sekarang untuk masa depan kita dan anak2..

nak masuk syurga pun kena plan kan?

aku penah cadang satu plan utk kawan aku.. sebab dia takder keinginan utk kaya tapi dia nak lebih kepada beramal.. maka aku pun berceritalah dari kisah sedekah seguni beras kepada org miskin dan tambah tiap2 bulan, pastuh 'check'back' kita cukup makan tak bulan tuh.. sampailah kepada plan canma nak bayar zakat RM2,000 setahun..

its possible.. regardless how many debt we have now and how many money we earn every month.. its all about planning..

usaha-doa-tawakal..

yg penting kan istiqamah.. sedikit tapi berterusan..
meniaga tuh pahala.. kerja pun pahala.. insya-Allah..


[origin : Am I wrong? ]

read more...

asas pelan kewangan peribadi

menginsafi akan kelemahan disiplin duit dan budaya kewangan di kalangan org melayu, mari kita sama2 melihat apakah yg dimaksudkan dengan perancangan kewangan.. kebanyakan dari kita sering memperkatakan tentang pelaburan dan 'passive-money', tetapi ramai pula yg tidak memahami akan maksud perancangan kewangan yg sebenar.. kerna itu kewangan kita masih sahaja tetap di takuk lama walaupun telah membuat pelaburan dan perniagaan.. mudah2an dapat memberi kefahaman sedikit sebanyak kepada kita semua.. insya-Allah..

beberapa pendapat mengatakan bahawa terdapat 3 elemen penting dlm perancangan kewangan.. asas yg pertama adalah perlindungan, kedua simpanan dan yg ketiga pelaburan.. harus dipahami bahawa kita kena menyediakan asas dahulu sebelum terus ke bahagian yg seterusnya..

yg pertama ialah perlindungan.. aset kita yg penting adalah diri kita sendiri.. kerna jika kita tidak mempunyai perlindungan (contoh: takaful)maka semua simpanan dan pelaburan kita akan habis digunakan lebih cepat dari yg kita jangkakan.. perlu juga kita fahami akan jenis2 perlindungan seperti kematian, penyakit kritikal, dan perubatan.. berbincanglah dengan agen2 takaful supaya mereka boleh menolong menjelaskan, supaya kita semua bertambah paham dan tahu perlindungan yg manakah yg kita perlukan.

yg kedua ialah simpanan.. adalah penting kita mempunyai 'cash buffer' (boleh dianggap sebagai simpanan jangka pendek) yg boleh menampung perbelanjaan (overhead) kita sekurang2nya 3-6 bulan.. setelah itu kita perlu untuk memikirkan ttg simpanan jangka pertengahan dan simpanan jangka panjang (persaraan).. untuk ini kita perlu lebih banyak berbincang dan mengumpul maklumat terutama pada agen2 pelaburan, eg 'mutual-fund', untuk membantu kita dalam memahami bagaimana cara untuk membuat simpanan yg optimum, terutama utk pelan pendidikan anak2 dan rancangan persaraan..

yg ketiga ialah pelaburan.. sangat penting aku nak ingatkan bahawa pelaburan hanyalah untuk mereka2 yg masih mempunyai lebihan wang setelah digunakan utk perbelanjaan bulanan, pelan takaful dan pelan simpanan.. dan sesungguhnya pelaburan memerlukan keberanian, disiplin dan kesabaran.. walaupun ianya sesuatu yg popular dan kedengaran hebat tetapi setiap dari kita harus tahu apa keperluan kewangan yg kita perlukan.. jangan sekadar terbuai dengan kisah2 untung yg dijaja oleh pegawai pemasaran..

malah sebelum kita memulakan apa2 saja pelan kewangan, yg paling penting ialah kita melihat dan mengkaji semula pola dan tabiat kewangan kita.. cuba senaraikan setiap pendapatan dan perbelanjaan harian kita sekurang2nya dalam masa 3 bulan untuk melihat secara terperinci akan kesihatan kewangan kita.. dan juga kita harus memulakan pelan untuk pembayaran hutang2 kita sebelum memulakan pelan kewangan yg lain2..

kita bukan sekadar nak lihat duit kita berkembang.. tapi yg lebih penting ialah kita perlu memahami akan maksud sebenar perancangan kewangan.. we have to educate the melayu about this to create the money-discipline and financial-culture..

pertama yg penting adalah memahami kesihatan kewangan kita.. dari sumber manakah pendapatan kita dan ke manakah kita belanjakan setiap bulan.. penting untuk kita fahami bahagian terbesar kategori perbelanjaan kita.. jika boleh senaraikan dengan terperinci segala keluar-masuk duit kita.. berapa bahagiankah yg kita gunakan untuk membayar hutang / pinjaman bank, perbelanjaan dapur, perbelanjaan barangan harian, peruntukan untuk anak2, belanja utk bekerja, belanja insuran / cukai jalan / minyak / servis kereta, perbelanjaan perubatan, bahagian untuk org tua, infaq n sedekah, perbelanjaan melancong dan balik kampung, dsb.. secara terperinci..

jangan hanya masukkan perbelanjaan yg besar2 sahaja, setiap perbelanjaan sekecil mana pun dapat memberi impak terhadap kesihatan kewangan kita.. belanja2 kecil inilah yg selalu menyebabkan kita tidak menyedari kemana perginya duit kita.. begitu juga dengan pembayaran tahunan.. lebih baik sesuatu yg kita bayar tahunan itu kita bahagikan dengan 12 bulan dan kita hitung sebagai perbelanjaan bulanan..

setelah kita melakukan penyenaraian ini, kita lihat setiap kategori perbelanjaan.. dengan ini kita dapat memahami kemana duit kita dibelanjakan.. selepas itu kita telitikan semula dan lihat mana yg penting dan mana yg tidak penting..

dalam membuat bajet tidak bermakna kita harus menghentikan sesuatu yg remeh tapi penting bagi kita.. yg penting adalah mengetahui berapa banyak yg boleh kita peruntukkan untuk setiap kategori.. dan jika kita terpaksa membuat perbelanjaan yg lebih untuk satu kategori maka kita harus tahu kategori yg mana yg perlu kita kurangkan.. kunci utamanya ialah berbelanja tidak melebihi apa yg kita mampu..

bahagian kedua ialah berkenaan dengan hutang.. isu ini biasanya tidak kita perbincangkan secara terbuka, tetapi selalu kita abaikan hingga kita terlupakan.. adalah penting untuk kita membayar hutang kita dengan kadar yg tetap dan segera.. elakkan tertangguh.. ini termasuk bil2 semasa; elektrik, air, cukai pintu, dsb.

ada pendapat mengatakan kita tidak boleh berhutang lebih dari 40% pendapatan kita.. dan harus kita ambil perhatian ialah pendapatan yg dimaksudkan ialah purata pendapatan bulanan selama 5 tahun ke belakang.. jangan menambah hutang yg tidak kita perlukan.. jika kita perlu, maka usahakan untuk menyelesaikan hutang yg lama sebelum memulakan hutang yg baru..

juga penting jika kita dapat mengenalpasti cara yg lebih efisien dan ekonomik tentang jangkamasa dan jumlah bayaran.. cuba ambil waktu untuk meneliti pilihan yg ada sebelum membuat keputusan untuk berhutang..

hutang kad kredit mudah menjerat kebanyakan dari kita.. jangan guna kalau tidak perlu.. dan bayar dalam kadar penuh sebelum faedah dikenakan.. jangan bayar hanya kadar minimum kerana kita akan kerugian lebih banyak lagi dalam jangkamasa yg lebih lama.. mungkin lebih baik kita menggunakan kad debit jika kita tidak mempunyai disipllin duit yg tinggi.. kita akan memperkatakan tentang kad kredit ini dengan lebih terperinci di waktu yg lain..

secara asas, kita simpulkan bahawa dalam membuat pelan kewangan peribadi, dua perkara penting yg perlu kita ambil kira sebelum kita mula merancang ialah kesihatan kewangan dan pengurusan hutang.. jika dua bahagian ini telah kita amankan maka bolehlah kita memulakan perancangan kewangan kita yg seterusnya..


[origin : Am I wrong? ]

read more...

Takaful: risk management

dalam masa2 ke depan yang mendatang, insuran akan menjadi satu bentuk keperluan.. bukan lagi sekadar satu pilihan.. hanya saja org melayu belum dididik dengan lebih baik ttg sistem takaful.. suatu simpanan dalam bentuk perlindungan jangka panjang; sebagai salah satu harta yg bakal perlu diwasiatkan..

kita jengok sekejap konsep KWSP.. produk ini dilabelkan sebagai simpanan hari tua anda.. sejauh manakah kebenarannya? antara mula kerja seawal umur 20an hingga umur pencen sekitar 60an.. dalam jangkamasa 40tahun itu, sejauh manakah apresiasi/depresiasi yg terjadi pada tabungan KWSP kita? mengikut anggaran terkini, tabungan tersebut hanya cukup untuk sekitar 3-4 tahun, jika kita tidak menerima pencen..

kebanyakan dari kita merasakan apabila kita tua kita tak memerlukan duit yg banyak.. ini pemikiran yg sengaja dikelirukan.. perlu kita insafi bahawa di umur emas tersebutlah kita memerlukan banyak wang, terutama jika kita dibelit masalah kesihatan.. bukanlah satu rahsia akan peningkatan dalam perbelanjaan perubataan di zaman ini.. hanya kita sentuh kesihatan saja..

kita lihat pula konsep pelaburan amanah saham.. sangat baik.. dan lebih baik jika pelaburan kita dalam bentuk sijil.. maka kita boleh mendisiplinkan diri untuk hanya menggunakan dividen yg kita dapat sahaja.. maka sijil kita menjadi pelaburan jangka panjang dan boleh pula kita wasiatkan.. kalau kita simpan keluar-masuk, tak efisien pelaburan kita tuh.. itu nasihat pelabur kat aku..

kemudian kita lihat pula keperluan pendidikan untuk anak2 kita.. mungkin kalau 20 tahun dulu, rm100k dah leh antar anak belajar keluar negeri.. tapi skrg jangan mimpi.. nanti time anak2 kita lak kita leh mengigau.. silap kira untuk pendidikan dalam negeri pun kita sesak2 napas nak mengadakannya.. ini realiti..

waktu ini, kebanyakan syarikat insuran melindungi perkara2 ini; kesihatan, pelaburan dan pendidikan.. hanya saja sejauh mana ketiga2 perkara ini merupakan keperluan kepada semua org? malah ada yg tak memerlukan semuanya.. cukuplah sakit makan panadol, duit cukup buat belanja dapur dan takyah buang masa sekolah tinggi2.. di waktu ini semua yg tersebut adalah hanya pilihan..

di masa hadapan, seronokkah kita mendengar org melayu yg mempunyai penyakit kronik terpaksa minta sedekah secara nasional? org2 melayu yg miskin ditimpa bencana alam terpaksa menunggu kotak derma penuh? anak2 melayu yg berpotensi merayu2 di setiap masjid untuk mencukupi perbelanjaan mereka untuk melanjutkan pelajaran?

byk dari kita berpendapat kita perlu dilindungi jika kita membayar insuran.. ada kebenaran.. tapi kebenaran yg utama ialah kita melindungi org2 yg kita kasihi.. kita insurankan kereta, kerna kita sayangkan diri kita.. keter berlanggar, takyah susah2 kita nak repair.. kita insurankan rumah kita, kerna kita sayang diri kita, kerna jika apa2 sahaja berlaku pada barangan tersebut kita dilindungi.. taklaa cedera parah..

kita citer yg klise dulu.. kalau kita mati esok pagi, apa yg berlaku pada keluarga kita? berapa lama mereka nak bangun semula dan meneruskan survival? kita cari harta dengan matlamat.. 3 bulan lagi nak beli rumah.. 5 tahun lagi nak jadi jutawan.. senang anak bini aku.. kalo mati pun takla diorg melarat.. tapi apa jadi jika berlaku sebelum kita capai matlamat kita? apa perlindungan yg diorg ada? (bukan perlindungan yg kita ada!)

produk insuran nih sama saja.. cuma kita kurang didikan.. maka kita cubalah pahami dengan mudah.. apakah perlindungan yg kita perlukan untuk keluarga kita? kalau kita mati? kdg2 mati nih lagi senang nak cerita.. tp macammana kalau kita sakit bertahun2? dahlaa anak bini kita kena cari rezeki, belum citer penat nak jaga, kena pula cari lebih untuk biaya ubat kita.. benarkah kita menyediakan perlindungan buat mereka?

mari kita perlahan2 kira.. biasanya setiap keluarga yg kematian suami ambil masa lebih kurang paling cepat 1 tahun untuk pulih semula sepenuhnya.. bermakna kita perlu menyediakan satu 'buffer' pendapatan selama sekurang2nya 1 tahun.. adakah kita mampu untuk mengumpul dan mempertahankan simpanan tersebut?

katakanlah setiap keluarga sederhana memerlukan rm1000 sebulan utk 'overhead' bulanannya.. bermakna memerlukan sekurang2nya rm12,000 sebagai 'buffer' simpanan.. jika anda pelabur amanah saham, pastikan sijil anda bernilai sebegitu.. jika anda penyimpan, pastikan simpanan dalam bank anda bernilai serupa.. dan ini 'buffer' yg tidak boleh kita ganggu gugat.. adakah efisien jika ini bentuk 'buffer' kita?

kita cuba berkreatif sedikit.. punya simpanan rm12k yg mmg kita sediakan sebagai perlindungan kepada keluarga kita, kita beli sijil amanah saham, tiap tahun dapat dividen.. katakan untung lbh kurg 9% setahun.. rm1,080 setahun..

bagaimana jika kita guna dividen itu untuk beli polisi insuran untuk diri kita.. untuk byrn rm90/bulan kita boleh beli polisi bernilai lbh kurang rm60k.. bermakna 'buffer' yg pada mulanya hanya rm12k, kini telah anda kembangkan menjadi rm72k.. perlindungan buat keluarga kita..

ini contoh.. mungkin ada angka yg tak tepat.. dan mungkin ada method yg tak sesuai.. yg aku nak tekankan di sini ialah pentingnya perlindungan untuk keluarga kita.. kerna kita ada 'key-person' dlm organisasi rumahtangga..

aku lebih suka guna konsep 'risk-management'.. insuran bukan sekadar perlindungan atau pelaburan, tetapi juga adalah satu cara pengurusan risiko.. kita ambil insuran bukan supaya kita jadi lebih berani dlm hidup tetapi sebagai satu cara mengurangkan risiko.. meminimakan risiko supaya kita lebih tenang menjalani hidup.. insya-Allah..


[origin : Am I wrong?]

read more...

Potential Indonesia

quote=tikusturi
topic=Malaysia Dibelakang Indon, buat pertama kali

tpi ok... mungkin advantage indon dari segi muka bumi dan kos buruh...

tpi kalau kaji balik kita ada banyak adavantage...
1-kuasa mmbeli rakyat m'sia lagi tinggi dari rakyat indonesia..means pasaran kita lagi besar dari indonesia....
2-kita tak ada bencana yg kerap seperti indon....jerebu/gempa bumi dan sebagainya...
3-prasarana dan sistem pengangkutan kita lagi bagus...

aku lgi suka kalau ada jugak perbandingan dgn singapore... at least kita tau di mana kita.....adakah skadar mengatasi myanmar..vietnam/kemboja??


maaf tapi nak komen sket psal beberapa perkara, dengan niat memberi perspektif yang lebih terang..

1-kuasa membeli rakyat indonesia lebih tinggi dari malaysia.. dengan pasaran kira2 40juta org (hanya dijakarta) dibandingkan dengan keseluruhan populasi malaysia.. dan masih banyak ruang ekonomi yang berpotensi untuk meningkat.. bermakna pasaran indonesia lebih besar dari malaysia.. sebab itu pelabur mula membanjiri indonesia..

2-kalau dulu kestabilan politik yang menjadi isu menghilangkan keyakinan pelabur, dan selepas itu masalah ancaman bom, adalah benar bencana alam yang sering berlaku sekarang menjadikan pelabur agak ragu2.. tetapi perlu diperingatkan bahawa bencana alam ini juga merupakan satu faktor yg menarik pelabur datang.. contohnya tsunami, penghancuran bandar secara total memberikan satu ruang besar yang berpotensi dalam pembangunan prasarana dan keperluan asas.. potensi yang sangat besar buat pelabur asing..

3-sistem pengangkutan dan prasarana yang tersedia ada merupakan kelebihan yang ada pada malaysia.. akan tetapi kos menggunakan sistem yg sedia ada juga semakin meningkat.. begitu juga dengan kadar upah yang semakin tinggi.. kerna itu ada pro dan kontra dalam isu ini..

adalah sangat jelas akan kemasukan pelabur asing ke indonesia, apalagi dengan kepimpinan presiden dan wakil presiden yang baru.. walaupun masih ada beberapa isu yang masih menjadi bebanan politik, tetapi hala tuju yang dirancang oleh SBY adalah jelas.. dan yang jelas pada pandangan aku sekarang, indonesia sedang mulai mengorak langkah.. perlahan tapi pasti..

malah syarikat2 gergasi malaysia sendiri sangat berminat mengatur kepemilikan saham di indonesia terutama dalam bidang petrolium, telekomunikasi dan perbankan.. terutama petronas, telekom malaysia dan maybank.. ini jelas menunjukkan potensi yang besar di indonesia.. tidak termasuk ribuan syarikat dari eropah, timur tengah dan amerika.

semua sebab ini belum lagi dicampur dengan kadar upah yang murah, kos yang lebih kecil, sumber galian yang semakin banyak ditemui, kebijakan2 baru pemerintah, kesungguhan dalam membanteras rasuah (malaysia jauh lebih baik dalam mengatasi masalah ini), semua ini menggalakkan pertumbuhan ekonomi.. walaupun rakyat mereka sendiri masih mengeluh tentang byk isu domestik yg lain.. secara jujur, aku merasa pertumbuhan ekonomi mereka lebih baik dari malaysia..

dan pendapat aku ttg membuat perbandingan dengan singapura, adalah sia2.. sesungguhnya singapura sedang mulai merasai bahang bagaimana ekonomi mereka sudah mulai "stagnant".. potensi yang ada dalam negara mereka sudah hampir mencapai tahap tumpat dan mereka skrg sangat aktif mencari pasaran luar yang lebih luas.. singapura yang hanya merupakan 'trading nation' sudah mulai membeli saham2 penting di negara2 jiran.. terutama thailand dan indonesia.. melalui syarikat2 milik negara.. mereka tahu agak sukar menguasai saham dalam syarikat malaysia.. kerna itu mereka mulai mendahului dalam kepemilikan di negara tetangga yang lain..

vietnam dan myanmar punya potensi sendiri.. tapi mereka punya isu lain.. malaysia merupakan salah satu pemimpin ekonomi di rantau ini.. mengekalkan kedudukan adalah lebih sukar dari mencapainya.. bukan sekadar jadi tanggungjawab kerajaan, akan tetapi aku merasakan mentaliti rakyat malaysia secara domestik juga perlu diambilkira.. kenaikan gaji bukan solusi, tapi lebih menyumbang kepada inflasi.. dimana kedudukan org melayu dalam ekonomi malaysia? kita banyak di 'working class' tapi cukupkah sekadar memenuhi 'level' eksekutif? berapa ramai org melayu berada di 'level' kepimpinan? begitu juga di sektor awam.. walaupun jaga dan buruh kasar sudah hampir tiada org malaysia lagi.. perlukah kita jadi 'shopper citizen' saja? walau bagaimanapun isu domestik di malaysia, aku juga merasa bangga melihat kejayaan org malaysia terutama melayu di luar negeri..

ini hanya pandangan peribadi melalui pengamatan dan pengalaman..


[origin : Am I wrong?]

read more...

Stuck in system? wheres the way out?

instrumen pelaburan dan sistem kewangan konvensional berunsurkan riba dan perjudian.

ini dilema para muslimin, terutama pelabur Islam.. juga dilema perbankan Islam.. kerna sistem ekonomi dimonopoli oleh para kafirun.. even duit yang kita guna juga byk unsur riba tanpa kita sedari.. kita dok tukar duit kat money changer atau thru transfer sama cam kita meniaga forex.. ini antara sebab kenapa kita promote halal hub (bukan ala khairy) dan dinar currency (bukan ala negara arab).. ini semua untuk set-up sistem ekonomi..

sama macam negara, kalo kita tak dapat perintah negara, kita tak dapat tukar unsur2 asas yg tidak Islamik untuk implement syariah law. sama dengan ekonomi, kalo kita tak kontrol ekonomi, susah (bukan tak mungkin) kita nak implement dan survive economically.. we already in the system yg dah membarah dalam hidup kita.. kita dah almost impossible untuk avoid melainkan takluk dan tukar (pada pendapat aku yg bodoh nih)..

kalau sistem ekonomi para kafirun, mestilaa takder penasihat syariah.. pasti laa sistem dia sistem kafirun.. diorg manipulate sistem ekonomi, kita dalam sistem tuh, kita pun dimanipulasi.. cuba tengok rumah yg kita beli.. kadang2 sedih bank yg kata kita guna perbankan Islam, tapi ternyata sistem tuh tidak mendukung kita, malah menjadikan kita seolah2 semakin rugi, inikah risiko? sedangkan nilai harta secara umum semakin naik?

sama cam org kata boikot nokia psal nokia ada kat israel.. boikot barang yahudi.. tapi kita dok guna sistem yg yahudi nih cipta.. internet yahudi.. software yahudi.. nak pakai yg tak yahudi, nokia tak bagi pulak, kata tak ikut spec.. tak keje kang takder duit, pakai duit, guna sistem diorg lak.. ada duit kena simpan bank, simpan Bank Islam, tabung haji, depreciate pulak, sebab duit tuh sendiri sebahagian dari sistem kafirun.. so kemana kita nak berlindung? ini dilema kita..

cukupkah sekadar dilema dan terus hanyut? atau apa yg harus kita lakukan? bila duit kita depriciate, manakala para kafirun berjaya dalam sistem kapitalis diorg, kita makin jauh, kerna sistem mereka semakin kental, sedang sistem kita statik.. aku tak kata sistem ekonomi Islam statik, tapi pelaksanaannya.. kerna malah para banker sendiri tak benar2 paham sistem perekonomian Islam.. maka dimana posisi kita? apa situasi kita?

aku byk lihat para muslimin mmg sangat cekap untuk menilai dan memberi hukum.. sangat bagus.. menunjukkan kita semakin paham akan fiqh ekonomi.. jadi kita makin jelas kedudukan kita dimana.. tapi aku jarang lihat solusi.. yang aku selalu dengar simpan.. pada aku kalo simpan dalam bentuk emas atau pelaburan lain sangat bagus.. tapi kalau simpan duit sama saja laa kita sokong sistem kewangan kafirun.. kalo nilai duit boleh diperdagangkan maknanya duit kita nih takder makna.. kita tak boleh ikut sistem Islam tapi pakai tool kafir (pada pendapat aku yg dungu laa).. duit tuh tools org kafir.. so apa tools org Islam? mana solusi?

sebab tuh aku berpendapat lebih baik simpan harta dalam bentuk bahan galian (cam emas, perak,etc) atau dalam bentuk sumber agro (cth hadis sebut tamar, gandum dan garam) atau dalam bentuk hartanah (supaya kita leh wakafkan bila ada kesempatan) atau perniagaan berbentuk servis (cth pengangkutan, marketing). tapi persoalannya berapa banyak dari kita yg berfikir ke arah ini dan berapa banyak dari kita yang sanggup?

kita dok sebut rezeki di tangan Tuhan.. apa maknanya? pastuh kita pun sebut wallahualam..


[origin : Am I wrong?]

read more...