What is your risk tolerance?

i just took the Risk Tolerance Quiz at MSN Money..

and here are the result:

Your score for risk capacity is 27

With a score between 22 and 29, you have a moderate capacity for risk. You might consider a balanced portfolio, spread between stocks and bonds. Aim for nearly half your portfolio in bonds, with one third of that in very short-term bonds of one to three years, a third in three to five year bonds and a third in five to 10 year bonds. Another 25 percent might go in large company U.S. stocks and 10 to 15 percent in small company stocks. The remainder should be invested overseas with a sprinkling of it in emerging markets. Professional investors estimate that a worst-case scenario for the portfolio just described is that it would be down 11 percent in a year.

Your score for risk tolerance is 37

With a tolerance of 33 to 41, you have a healthy tolerance for risk, but your capacity suggests you may need to consider a moderately risky investment strategy. You may want to consider a portfolio in which about half of the investments are in less risky investments like bonds, combined with investments in large-company U.S. stocks and international funds.

then i took another Investment Risk Tolerance Quiz at Rutgers, The State University of New Jersey.
and the result:

Your Score: 32
You have an above-average tolerance for risk.

Example of common investment:
•Convertible bonds
•High-yield (junk) bond funds
•Large-cap stocks and funds
•S&P 500 & Wilshire 5000 stock index funds
•Variable annuities invested in large-cap stock sub-accounts

not a bad advice rite?
then you should take the quiz too.. ;)
there are a lot of tools to explore..

read more...

gold dinar vs fiat money

masa aku mula nak tulis entry nih, aku cuba untuk merujuk akan segala terma dan istilah dan mendapatkan berbagai maklumat utk mendokong apa yg aku nak tulis.. dan aku terfikir, adakah aku menulis kerna aku nak org percaya dan setuju dgn pendapat aku? itu mencuit naluriku dan akhirnya aku memilih utk menulis secara alami mengikut perspektif aku sendiri.. you may have your own opinion, but this one is mine..

dalam hidup moden, wang adalah inti kepada semua perkara.. dan itu bukan terobosan baru pengetahuan.. wang perlu untuk mengisi keperluan berurusniaga.. asal urusniaga ini ialah pertukaran barang.. nelayan punya lebihan tangkapan bertukar dengan petani yang mempunyai simpanan hasil.. persoalannya ialah apa nisbah yang menjadikan pertukaran itu adil..

apapun, pertukaran itu adalah sempurna antara barang dengan barang.. diteruskan pula di zaman keagungan Islam dengan menjadikan emas dan perak sebagai dasar pertukaran.. dinar dan dirham yg mempunyai nilai sebenar menjadi bahan yg mahu dimiliki senilai dengan barangan lain..

setelah perang dunia 2, apa yg diperkenalkan oleh sistem bretton-wood, sistem wang kertas, atau dikenali sebagai wang fiat, mula diperakui dan dikawalselia oleh bank dunia.. us dollar menjadi asas dengan penilaian sepertiga dari nilai emas.. maksudnya duit kertas sekeping itu adalah jaminan bahawa sesiapa yg memilikinya boleh menukarkannya kepada emas yg senilai dengannya..

tapi bijaksana amerika yg hapuskan sistem tuh pada tahun 1971, membolehkan federal reserve cetak lebih banyak wang kertas.. walaupun warganegara amerika tidak boleh menukar wang kertas tersebut kepada emas, tetapi federal reserve memberi perakuan bahawa warganegara lain masih boleh menukar wang kertas dollar kepada emas.. namun melihat bagaimana ganasnya pasaran matawang, aku tak rasa itu boleh berlaku lagi..

apa sebenarnya wang kertas nih? jaminan kerajaan? satu lagi bentuk 'surat hutang'? sandarannya apa? teringat masa jepun duk pakai duit jepun.. lepas jepun balik berguni2 duit jepun takder nilai.. masa ringgit float dgn dollar, habis tak laku duit malaysia nak tukar kat money-changer luar.. riyal iran tak laku kat luar.. rubel russia money-changer tak terima.. berguni duit som uzbek aku gendong nak bayar bil usd1,500 jer.. hanya contoh kecil..

federal reserve terus mencetak duit fiat nih.. aku rasa takkan lama sebelum jadi macam kat eropah sblm zaman revolusi perancis dan hyper-inflation lepas perang dunia 1.. ditambah dgn perniagaan matawang yang semakin hari semakin penuh dgn haloba nafsu serakah manusia yg mengagungkan kehidupan materialistik..

duit kertas nih surat hutang.. bila surat hutang makna ada untung atas nilainya.. dlm kata lain ada unsur2 riba.. ulama2 pernah bersidang psai duit fiat nih.. dah mmg boleh jatuh hukum haram, tapi dok psal maslahat muamalat, takder pilihan lain, terpaksa bagi hukum duit fiat nih sama hukum dgn emas dan perak..

jadi dalam kurun waktu skrg nih, simpan duit dlm bentuk nilai duit fiat nih adalah perkara yg mulai tak masuk akal.. dalam satu detik, apa sahaja boleh berlaku menyebabkan segala simpanan kita tuh tidak mempunyai nilai.. kita harus kembali semula pada nilai sebenar..

jika mahu menyimpan.. simpanlah emas dan perak.. bukan duit.. jika anda punya duit, tukarkan dengan barang yg nilaitaranya jelas.. menyimpan dgn cara beli properti atau beli saham.. sebab saham tuh nilainya ialah pegangan kepentingan dalam syarikat bukan nilainya dlm bentuk wang kertas.. saham itu pegangan hakmilik terhadap perniagaan..

setiap pelaburan adalah simpanan.. dan setiap satunya punya risiko tersendiri.. apaun pilihan anda, memilihlah dengan bijak.. simpan duit secukup untuk dibelanjakan.. jika mahukan simpanan yg lebih bijak, pilihlah simpanan yg benar2 mempunyai nilai.. dan yang paling mudah ialah simpanlah dalam bentuk emas dan perak.. itu adalah nilai sebenar.. dan duit itu hanya punya nilai jika dibelanjakan dan bukan ketika disimpan.. pilihan itu milik anda..


[origin : Am I wrong?]

read more...

lebih cepat lebih baik

"Produsen harus membuat produk yang harus bisa memenangkan persaingan dengan tiga syarat, yaitu lebih baik, lebih cepat diperoleh dan harus lebih murah dijual kepada konsumen. Sedangkan dari sisi konsumen, produk nasional itu harus digunakan dan kita semua harus memiliki komitmen menggunakan produksi sendiri. Adapun pemerintah juga harus memiliki komitmen yang tegas untuk mengatur dengan regulasi yang baik dan berpihak kepada produksi nasional."


Jusof Kalla, wapres NKRI, menegaskan kepentingan tiga sisi (pengeluar, pengguna dan pemerintah) yang diperlukan untuk pemerkasaan pengeluaran dalam negeri, dalam seminar yang bertemakan 'Kebangkitan Produk Industri Dalam Negeri' di Jakarta pada 5 Mei 2009.

[origin : Am I wrong? ]

read more...

sold!

"Kita berharap Malaysia dapat menjadi destinasi mesra pelabur"

Harapan Datuk Seri Najib Tun Razak, Perdana Menteri Malaysia, berkenaan pemansuhan syarat wajib pemilikan 30% ekuiti bumiputra bagi Tawaran Awal Permulaan (IPO) ketika memberi ucaptama pada persidangan Invest Malaysia 2009 anjuran Bursa Malaysia Bhd. dan Kumpulan CIMB, di Kuala Lumpur, semalam.


[origin : Am I wrong? ]

read more...

menafkahi keperluan?

asas dasar kapitalis ialah mencipta keperluan.. dan asas dasar ekonomi ialah semakin byk keperluan manusia, maka semakin byk peluang perniagaan terbuka, semakin besar pulalah keuntungan kepada peniaga..

disambut pula pendapat pakar ekonomi, bahawa pembangunan tamadun sesebuah bangsa bergantung pada keperluan bangsa itu sendiri.. jika secara budayanya, bangsa itu tidak memerlukan byk keperluan, ia akan cenderung menjadi bangsa 'pemalas' berbanding bangsa yang 'bekerja keras' untuk memenuhi segala keperluannya.. maka budaya 'kerja keras' ini bergantung pada budaya 'keperluan' sesebuah bangsa..

dicontohkan, sepertinya org asli di negara kita yg hidup 'aman' dan 'selesa' dengan rumah sekadar tempat perlindungan, baju sekadar menutup badan, makan apa adanya sekadar kenyang, keperluan mereka yang tidak banyak ini menyebabkan mereka mudah terpuaskan.. jika punya duit banyak juga mereka tetap hidup seperti adanya dan tidak tahu kemana mahu dibelanjakan duit tersebut sewajarnya..

dari perspektif kebanyakan dari kita, 'kecemburuan' kita melihat 'ketenangan' hidup mereka justeru membuat kita melabel mereka dgn kata-kata 'pemalas' dan 'tidak mahu berubah'.. berbanding 'tamadun' dan budaya kita yang bekerja keras siang dan malam mencari 'kemajuan' dalam hidup kita..

dan begitulah budaya kerja kita sekarang telah disusun oleh penjajah beratus tahun dahulu.. bermula dari revolusi perancis lagi.. bahawa kita harus punya sijil sekolah utk dapat pekerjaan yg baik dgn pendapatan yg baik.. bila sudah bekerja dan ada keinginan menikah, kita perlu kumpul duit utk kenduri kahwin.. setelah itu kumpul duit lagi utk beli rumah dan kereta.. seterusnya bila punya anak, kumpul duit lagi utk anak.. setelah itu naik gaji, keperluan naik lagi, kumpul lagi, begitulah tanpa kesudahan.. terus bergerak dalam lingkaran 'rat race' yg kita cipta sendiri..

rutin kerja kebanyakan dari kita ialah dari jam 8:00 pagi hingga jam 5:00 petang.. lima hari seminggu.. menyisakan 2 hari sabtu dan ahad untuk dimanfaatkan berehat dan bersama isteri dan anak2.. ini tidak termasuk jika hujung minggu itu ada pula acara keluarga.. begitu 'keras'nya kita 'bekerja' menafkahi keluarga.. masa hidup kita adalah tempat kerja dan rumah.. itulah keutamaan kita.. inilah budaya hidup kita terkini..

apalah lagi yang boleh kita perbuat dicelah2 kesibukan kita itu? hampir tidak ada.. balik umah pun dah penat.. kdg2 ujung minggu pun kita masih penat.. kalo adapun, hanya mendapat keutamaan kedua.. 'part-time'.. separuh masa, separuh hati..

arakian aku teringat akan satu hadis berkenaan tijarah yg mafhumnya mengatakan bahawa nabi saw paling tidak suka ialah org yg pertama memasuki pasar dan org itulah yg terakhir keluar dari pasar..

apa sebenarnya keperluan kita? dan berapa ramai dari kita bersetuju dgn kenyataan bahawa keperluan kita sentiasa bertambah, dan penambahan itu takkan menjadi kurang, sehingga sesuatu berlaku pada situasi kerja kita.. bila tiada barulah kita menyusun semula keutamaan kita dan memangkas 'keperluan' yg bukan 'keperluan' kita..

inilah kekuatan 'power of suggestion' atau pengiklanan para kapitalis.. menambah keinginan dan keperluan kita.. bukan perlu kerana kita punya lebih duit tapi mmg sudah ditanam dalam minda bawah sedar kita dari awal akan keseronokan yg menimbulkan kemahuan.. maka nanti disaat ada kesempatan, kemahuan itu akan menjadi keperluan.. kerna itu yg minda bawah sedar kita percaya..

apa yg mahu aku perkatakan disini ialah berbaloikah segala 'kerja keras' kita tersebut berbanding 'keperluan' kita.. adakah sebenarnya 'kerja keras' kita itu untuk memenuhi 'keperluan' atau sekadar memuaskan ego kita sendiri? sementelah benarkah kita hanya sekadar mencari nafkah?



[origin : Am I wrong? ]

read more...

Koperasi HPA umum dividen 14%

"Dividen empat peratus lebih tinggi
berbanding tahun modal saham berakhir 30 Jun 2007"

Pengumuman ketika Mesyuarat Agung Perwakilan Tahunan Kali ke-3 pada 20 Jun lalu di Hotel De Palma Ampang, Selangor. Dipetik dari DuniaHerbaHPA.com



[origin : Am I wrong? ]

read more...

What is your net worth position?

below are the median net worth of American family by group..
based on 2004 statistic by Federal Reserved
but still interesting to be use as a benchmark..
are you in right track?

read more...

How to calculate net worth?

net worth = income - liabilities

step 1: list all your assets

example:
cash : in-hand and bank account
shares : including asb and unit-trust nav
retirement account : epf and such
takaful : current cash value
real estate : current value of house, land and building
personal property : car, antiques, jewelry, etc.

step 2: list all your liabilities

example:
bank loan: mortgage, vehicle loan, personal loan, etc
credit card: the balance that you own the bank
other debt: loan from friend, relatives, government, etc.

step 3: use net worth calculator or worksheet

some net worth calculator available online
maybank2u.com.my
YKConsultancy
Kiplinger.com
msnbc.com


sample of net worth worksheet available online
Microsoft Office Online (excel template)
About.com : Financial Planning (html)
Buildingwealth.ca (excel)
Simple Biz Planning, Inc (pdf)

and get the value..
thats your net worth.

read more...

How to do financial assessment?

prepare financial statement before going planning..

cashflow statement
current cashflow accouting
which show financial health and habit

net worth statement
balance sheet of asset vs liabilities
which show financial position

read more...

How sahabah makes their wealth?

this is only several example..

Umar Al-Khattab ra
• inherited 70.000 properties (farm) value at 160 million dinar

Utsman ‘Affan ra
• cash = 151,000 dinar + 1,000 dirham
• inherited properties along Aris dan Khaibar
• water supplies worth 200,000 dinar

Zubair Awwam ra
• cash = 50,000 dinar
• 1,000 horses for jihad
• 1,000 slaves

Amr Al-Ash ra
• cash = 300,000 dinar

Abdurrahman Auf ra
• more than all sahabah's wealth!!
• in one occassion during Rasulullah SAW periode,
he made an infaq of 40,000 dinar

condition during sahabah government

during Umar Al-Khattab ra (10 years service)
• Mu’adz bin Jabal told, in Yaman,
its difficult to find poor people that can accept zakat
(Al-Amwal)
• teacher in Madinah get paid 15 dinar/month
(Ash-Shinnawi, 2006)

during Umar ibnu Abdul Aziz ra (3 years service)
• Yahya bin Sa’id (an amil) said,
“when i want to distribte zakat, i cannot find any poor people.
Umar Abdul Aziz made it enough for everybody”.
(Ibnu Abdil Hakam, siroh Umar bin Abdul Azis)
• letter from Governor Bashrah,
“all the people live wealthy, and i am afraid they will become takabbur and arrogant.”
(Al-Amwal)

wealth is not a sin..

read more...

Estate Planning example: man with 2 wives scenario

the scenario:
the mother still alive and the father has passed away.
first wife, with 1 son and 1 daughter.
second wife, with 1 daughter.

the estate:
first house : RM 350,000
second house : RM 250,000
takaful : RM 200,000
epf : RM 145,000
shares : RM 55,000
total estate: RM 1,000,000

if the man passed away without leaving a wisoyah (will)
the estate will be distribute according to faraidh as below:
the estate summary:

mother : RM 166,666.67

first wife: RM 62,500.00
son : RM 354,166,67
daughter : RM 177,083.33
total : RM 593,750

second wife : RM 62,500.00
daughter : RM 177,083.33
total : RM 239,583.33

among the issue is the second wife may need a consent either from the mother or the first wife and children to redha their portion in the second house for her, as her daughter and her portion not enough to entitled her the second house.

but let say if the husband made a wisoyah (will) as follow:

the wisoyah:

Matrimonial Claim (Harta Sepencarian):
first house to first wife : RM 175,000
second house to second wife : RM 125,000

Hibah:
Takaful to first wife : RM 100,000
Takaful to second wife : RM 100,000
Cash to son : RM 50,000
Cash to daughter 1 : RM 50,000
Cash to daughter 2 : RM 50,000

Waqf:
Cash : RM 50,000

total wisoyah : RM 700,000
balance for faraidh : RM 300,000

the faraidh distribution will be as below:
the estate summary:

mother : RM 50,000

first wife : RM 293,750
son : RM 156,250
daughter: RM 103,125
total: RM 553,125

second wife: RM 243,750
daughter: RM 103,125
total: RM 346,875

waqf : RM 50,000

the husband not only eliminate the complication that will occurs,
but he also able to allocate part of his estate as waqf.
alhamdulillah.

read more...

Why we need to save?

the basic of economy planning in Quran..

The King of Egypt had a dream that Allah the Exalted made a reason for Yusuf's release from prison, with his honor and reputation preserved. When the king had this dream, he was astonished and fearful and sought its interpretation. He gathered the priests, the chiefs of his state and the princes and told them what he had seen in a dream, asking them to interpret it for him. They did not know its interpretation and as an excuse, they said,

[أَضْغَـثُ أَحْلَـمٍ]

(Mixed up false dreams), which you saw,

[وَمَا نَحْنُ بِتَأْوِيلِ الاٌّحْلَـمِ بِعَـلِمِينَ]

(and we are not skilled in the interpretation of dreams.) They said, had your dream been a vision rather than a mixed up false dream, we would not have known its interpretation. The man who was saved from the two, who were Yusuf's companions in prison, remembered. Shaytan plotted to make him forget the request of Yusuf, to mention his story to the king. Now, years later, he remembered after forgetfulness and said to the king and his entourage,

[أَنَاْ أُنَبِّئُكُمْ بِتَأْوِيلِهِ]

(I will tell you its interpretation,) he interpretation of this dream,

[فَأَرْسِلُونِ]

(so send me forth.) to the prison, to Yusuf, the man of truth. So they sent him, and he said to Yusuf,

[يُوسُفُ أَيُّهَا الصِّدِّيقُ أَفْتِنَا]

(O Yusuf, the man of truth! Explain to us..) and mentioned the king's dream to him.

This is when Yusuf, peace be upon him, told the interpretation of the dream, without criticizing the man for forgetting his request that he had made to him. Neither did he make a precondition that he be released before explaining the meaning. Rather, he said,

[تَزْرَعُونَ سَبْعُ سِنِينَ دَأَبًا]

(For seven consecutive years, you shall sow as usual) `you will receive the usual amount of rain and fertility for seven consecutive years.' He interpreted the cows to be years, because cows till the land that produce fruits and vegetables, which represent the green ears of corn in the dream. He next recommended what they should do during these fertile years,

[فَمَا حَصَدتُّمْ فَذَرُوهُ فِى سُنبُلِهِ إِلاَّ قَلِيلاً مِّمَّا تَأْكُلُونَ]

(and that (the harvest) which you reap you shall leave it in the ears, (all) except a little of it which you may eat.) He said, `Whatever you harvest during those seven fertile years, leave it in the ears so as to preserve it better. This will help the harvest stay healthy longer, except the amount that you need to eat, which should not be substantial. Stay away from extravagance, so that you use what remains of the harvest during the seven years of drought that will follow the seven fertile years.' This was represented by the seven lean cows that eat the seven fat cows. During the seven years of drought, they will eat from the harvest they collected during the seven fertile years, as represented by the dry ears of corn in the dream. Yusuf told them that during these years, the remaining ears will not produce anything and whatever they try to plant, will not produce any harvest, so he said,

[يَأْكُلْنَ مَا قَدَّمْتُمْ لَهُنَّ إِلاَّ قَلِيلاً مِّمَّا تُحْصِنُونَ]

(which will devour what you have laid by in advance for them, (all) except a little of that which you have guarded (stored).) He delivered the good news to them that after the consecutive years of drought, there will come a fertile year, during which people will receive rain and the land will produce in abundance. The people will then press wine and oil as usual.

Tafsir Ibn Kathir on Surah Yusof: 43-49

does it match below economy theory?

read more...

Where should i save my money?

savings must have a balance of three elements:
1) accessibility

so that we can easily get it when we need to use it.
2) security

the peace of knowing we wouldn't lose it.
3) growth

at least not to be depreciated by inflation.

sealed the savings target with a risk protection..
then worry no more
insya-Allah.

read more...

How to do estate settlement?

* wisoyah is an Islamic will document.

** in the current practice, the gross value higher than RM 600,000 will be transfer to High Court. however, the law has been passed to increase the value to RM 2 million but not yet endorsed by the government.

read more...

What happen when we die?

we are not planning to die.
we don't do death planning.
but we are expecting all the unexpected.
because we don't want to inherit the fitna to our heirs.

read more...

Which investment suits me?

decision is a process.

each investment tool represent your wealth positioning.
the higher it goes mean the return is also higher.

higher return also mean higher risk.
know your risk level mean..
understanding how much you can afford to lose.

read more...

What is zakat / tax planning?

first step of the planning is..
to understand all the element that can be used for planning.
knowledge is a refining information.

read more...

What is the difference between takaful and insurance?

in the 80s, theres already a fatwa haram on insurance which initiate the Takaful Act 1984. the haram status based on element of gharar (uncertainty), gambling and riba (usury), which has been identify in conventional insurance practice. in addition to that, every takaful company must have their own Syariah Supervision Council.

read more...

Why we need takaful?

in order to protect ourself from risk,
we need to understand what is our risk?

so, is it true that takaful only good when we die?

read more...

How much should we spend?

above illustration is the ideal income distribution. its not a must-follow and only to be use as a benchmark to understand our income vs expenses distribution. different people may have their own budget depending on their own need and target.

budget planning doesn’t means to reduce the necessary need, but to eliminate the unnecessary wants. it can be achieve by monitoring your expenses daily (make notes if possible) and do re-assessment at least on quarter-yearly basis.

"too many people spend money they haven't earned,
to buy things they don't want,
to impress people whom they don't like."
Will Rogers
american humourist, actor and writer

read more...

What is Financial Planning?

Element of Financial Planning:

# Cashflow management : analysing expenses and budget planning
# Debt management : re-evaluating existing debt
# Takaful/Risk management : understanding the need for protection
# Investment planning : the art of accumulating wealth
# Zakat/Tax planning : wealth purification
# Pusaka/Estate planning : wealth distribution

*Disposable Money
-the net balance of income after deductions and expenses

*Accumulated Capital
-the amount of savings

**element of Zakat/Tax planning is not mention in illustration because it need to be plan inclusively with the other elements

read more...

awal bismillah

In the name of Allah swt,
the Most Beneficient,
the Most Merciful.

All praise belongs to Allah swt.
Salawah and peace be upon the prophet Muhammad saw,
and his family.

Amma ba'du..

May peace be upon you.

read more...

let talk about ASB

recently, a letter from SC saying that ASB is not shariah compliant is widely spread through the internet.. why and how this happen? what should we do and what is the alternative? this is my findings and i'll try to summarise it as short as i can..

let first understand how the Shariah Advisory Council did the screening process of shariah-compliant.. (the followings are the guideline of SAC of BNM, i'm not sure if the SAC of SC is using the same guidelines..)

the stock/shares considered non-shariah if the companies involved in any of the following core activities:
1-financial services based on interest (riba)
2-gambling and gaming
3-manufacture or sale of non-halal and related products
4-conventional insurance
5-entertainment activities that is non-permissible according to shariah
6-manufacture or sale of tobacco-based and related products
7-stockbroking or share trading in non-shariah securities
8-other activities deemed non-permissible according to shariah

and for companies with mixed activities to be shariah compliant:
1-the public perception or image of the company must be good
2-the core activities are important and considered maslahah to the ummah and country
3-the non-permissible element is in tolerable level and involves matter such as umum balwa (common plight and difficult to avoid), 'uruf (custom) and the right of the non-muslim community which are accepted by Islam

tolerable level benchmark based on ijtihad:

1-the 5% benchmark
mixed contribution from the activities that are clearly prohibited, such as riba, gambling, liquor and pork

2-the 10% benchmark
mixed contribution from the activities that involve the element of umum balwa which is a prohibited element affecting most people and difficult to avoid, such as interest income and tobacco-related activities

3-the 20% benchmark
mixed contribution from mixed rental payment from Shariah non-compliant activities, such as rental payment from premises used in gambling, sale of liquor, disco, etc.

4-the 25% benchmark
mixed contribution from the activities that are generally permissible according to shariah and have element of maslahah, but the are other elements that may affect the shariah status of this activities, such as hotel and resort operations, share trading, stock broking and others

the issue:

• SAC will declare the shariah status of the investment in every 6-months period
• the share can be changed between non-shariah and shariah compliant from time to time depending on the activities and investment of the company
• the company may be declared shariah by the time the investor bought the share but ended non-shariah after 6 months, which resulted the income of the share in those period is non-shariah

what have gone wrong with ASB?

• ASB holds 75% investment on maybank
• maybank is a non-shariah company
• the fatwa harus was based on maslahah

what should we do (cleansing procedure)?

• regarding the shares that been declared non-shariah compliance, the investor permissible to keep and take the profit up to their initial capital used to bought the shares, and only the profit beyond that amount is considered non-shariah.. but since the price per unit is fixed then this procedure is not applicable for ASB..
• some ulama believe that all the profit is non-shariah and should be giveaway to charity

tabung haji as alternative to ASB

• invest only in shariah compliant companies/activities
• last year dividend announce at around 7% same as ASB
• zakat already deducted from the profit, hence the dividend in totally shariah compliant

wish list, hope and action:

• knowing PNB as a bumiputera company and ASB is only open for bumiputera, as the fund manager of ASB, PNB could be more sensitive on the shariah-compliant issue
• understanding Maybank as a bumiputera own, the BoD could re-direct the whole Maybank operation towards Islamic banking completely
• investor should take out their investment from PNB to push PNB to be shariah compliant
• PNB should take out their investment from Maybank to push Maybank to be an Islamic bank

wallahualam..



[origin : Am I wrong? ]

read more...

harta dan pengurusan cara Islam

"manusia nih pelik kan.. dia suka benda yg bukan dia punya.."

"nih ko nak konar kemana lak nih?"

"contoh macam harta kita nih laa.. nih semua bukan milik kita tapi amanah daripada Allah swt.. ko ingat hadis psal pahala selepas mati.. anak yg soleh, harta dijalan kebaikan dan ilmu yg bermanfaat.. dan harta nih juga antara soalan utama bila kita disoal kat akhirat nanti, kemana kamu belanjakan.."

"betul tuh.. org tak pasan harta nih lebih banyak pahala kita dapat masa kita spend.. bukan masa kita earn.. cari nafkah nih pahala.. makna masa kita kumpul harta nih dapatlah pahala usaha, harta tuh takder pahala utk kita.. yg paling penting ialah apa yg kita buat dengan harta yg kita kumpul tuh.. how we redistribute wealth.. bila kita spend baru lagi banyak pahala kita dapat.. sedekah org miskin.. waqaf anak yatim.."

"Islam condemn harta yg disimpan statik.. sebab tuh kalo simpan saja tak buat apa2, kena bayar zakat.."

"tau apa beza antara sedekah dengan hadiah? sedekah tuh beri untuk org yg kita nak tolong.. hadiah tuh beri pada org yg kita nak muliakan.."

"banyak instrumen pengagihan harta sebenarnya dalam Islam.. zakat, sedeqah, hadiah, waqf, wasiyyah, hibah.."

"tapi mana ada org yg suka2 bagi kat org.. dia mesti kira apa yg untuk dia dulu.."

"ini yg org tak paham.. kalo org paham konsep harta dalam Islam nih, org takkan sayang nak simpan harta.. dia akan cari harta dan beri untuk Islam.."

"cari harta tak salah.. yg jadi persoalannya ialah bagaimana kita menguruskan harta.. bila citer menguruskan harta, kita citer tentang pengagihan harta.. bukan nak agih2 antara keluarga saja tapi juga untuk jemaah.."

"nak tinggalkan utk keluarga pun tak cukup, camna nak beri kat org pulak?"

"ini penting kita merancang.. konsep merancang harta nih patutnya bukan setakat merancang macammana kita nak dapat kumpul harta utk kita anak-beranak tapi juga merancang bagaimana kita boleh cari modal untuk buat sesuatu demi kepentingan jemaah.."

"kita sorg jer buat mana aci.."

"nih masalahnya.. kalau semua org dok sebut macam tuh, sapa yg nak mula? sampai kesudah pun tak selesai masalah.."

"tapi yg org dok sibuk citer skrg nih psal hak.. berebut warisan lah, harta sepencarian lah.."

"nih nak kena sebut jugak nih.. harta sepencarian nih takder dalam Islam.. benda nih hanya adat org melayu yg dah dianggap sebagai undang2 Islam.. takder nas"

"cuma kena anggap macam nih.. tugas seorg isteri tuh layan suami.. tuh jer keje isteri.. jadi bila isteri masak, kemas rumah, basuh baju, jaga anak.. suami nih kira berhutang dengan isteri.. hehe"

"yang jadi complicated ialah bila suami bagi kebenaran isteri keluar bekerja.. duit yg isteri dapat tuh siapa yg berhak?"

"ini org pompuan selalu sebut.. duit laki duit isteri, duit isteri duit isteri.. hahaha"

"sebenarnya betul.. kalo suami tak bagi syarat psal pendapatan isteri.. kecuali kalau suami kata awal pergi keje dan dapat duit itu utk keluarga.. bila macam nih maka suami pun boleh tuntut harta sepencarian dari harta isteri.."

"marah org pompuan dengar tuh.. hahahhaaa"

"benda nih jadi lagi complicated bila isteri gaji lebih besar dari suami.. lagi haru kes house-husband.. bini keje laki duk umah.. sebab tuh penting merancang.."

"pendapat aku, harta sepencarian nih penting kena declare terutama utk org yg berpoligami.. sebelum kawin satu lagi, declare dulu bahagian harta sepencarian utk isteri yg ada, baru laa yg mati tuh tak rasa nak hidup balik.. hehe"

"kita tahu bila kita mati harta freeze kan? kurang2 6 bulan baru settle.. nih asas kenapa kena ada cash buffer 6 bulan.. tapi rasanya berapa ramai org pasan kalau kita disahkan mental tak sihat cam nyanyuk atau gila dan juga dalam kondisi kritikal cam koma pun semua harta kita akan freeze.."

"haa.. habis tuh apa jadi? camna nak buat?"

"ada laa cara.. cuma yg aku nak emphasized kalau kita nih merancang dari awal, takder laa menyusahkan org2 yg kita sayang.."

"masalahnya benda2 camnih ramai org tak tahu.."

"aku tau org melayu mmg tak penah diajar psal pengurusan harta.. sebab tuh ramai yg tak tau.. yg tau pun tak buat apa2 sebab org lain tak komplen.. nak komplen camna kalo tak tahu.. haha"



[origin : Am I wrong? ]

read more...

perancangan harta utk akhirat

"org kita nih bila sebut wasiat jer citer harta.."

"habis tuh? apa yg ko maksudkan dengan wasiat? bukan wasiat tuh peninggalan 1/3 harta utk bukan waris ker?"

"haa.. betul laa tuh.. what i mean is the whole estate planning exercise.. kita anggap laa yg kita sebut wasiat nih adalah perancangan harta dan hutang setelah mati.."

"hutang pun masuk gak?"

"ye laa.. yg penting bagi kita bila kita mati ialah hutang, bukan harta yg kita tinggalkan.. tapi siapa yg akan pastikan hutang2 kita dibayar.. hutang bank takpa diorg akan amik terus dari freeze estate.. hutang yg lain? hutang dengan org, hutang dengan Tuhan.."

"freeze? maksud ko?"

"bila kita mati, semua harta atas nama kita akan freeze.. takleh akses.. malah rumah yg keluarga kita tinggal pun sebenarnya freeze cuma kerajaan bagi duduk sementara nak settlekan semua tuh.."

"kan ada amanah raya?"


"amanah raya tuh administrator jer.. basically dia hanya uruskan faraidh jer.."

"tak paham aku.. apa yg perlu sangat buat wasiat? kan ada faraidh?"

"mungkin kalo ko ada anak lelaki atau bapa atau isteri satu benda nih tak masalah sangat.. tapi camna kalo ko takder anak lelaki, bapak dah meninggal, isteri lebih dari satu, byk benda yg jadi kelam-kabut psal byk yg berhak untuk menuntut.. sama juga kalo org yg jenis harta letak nama bini.. tup-tup bini yg mati dulu, jgn hingat dia dapat semua harta tuh.."

"oo.. complicated nyer?"

"simple jer.. contoh aku bagitau kalo ko mati isteri ko dapat berapa dari harta ko? bahagian dia 1/6 kan? tapi katakan ko ada mak bapak dan dua anak, satu lelaki satu perempuan.. bahagian sebenar isteri hanya 9/72 tau.. kalau jumlah harta ko 72k, bini ko cuma dapat 9k jer.. tuh belum kira kalau nenek atau datuk ko hidup lagi.. diorg pun silap2 ada hak atas harta ko.."

"kalau semua ok tak masalah.. cuma nih perancangan mati.. utk akhirat.. kena betul2.. macam kat isteri, camna kita nak tinggalkan lebih kat isteri? ada cara.. camna kalo kita nak bagi lebih kat anak kita yg cacat? ada kaedah.."

"tapi yg aku nak citer kat sini ialah perancangan yg perlu utk kita yg mati nih.."

"harta bukan boleh bawak mati.."

"sebab tuh kena rancang harta sblm mati.. org melayu nih diajar cari harta.. belajar pandai2 nanti dapat keje bagus.. amalan macam2 nak bagi jadi kaya.. tapi kita tak diajar cara sebenar mengurus kekayaan.. yg kita diajar cuma sedekah kat masjid, anak yatim, bayar zakat.. bila mati harta pusaka jadi harta puaka.. keluarga rosak psal harta yg kita tinggalkan.. masalahnya bukan harta tapi kita tak buat perancangan utk diorg.. main tinggal wasiat pun tak betul.. tak ikut syariah dan tak valid dlm mahkamah.."

"maksud ko camna tuh?"

"bila kita mati yg paling penting apa? hutang kan? hutang kena bayar, tak bayar di dunia kita kena tanggung kat akhirat.. hutang bank takpa dah clear, camna hutang dgn org, haji yg belum kita buat, fidyah yg belum kita bayar.. waris kita tahu tak semua nih? sebab tuh dlm wasiat kena mention semua hutang2 nih.."

"oo macam tuh ker? barulaa mati dalam imaaann.. hehe"

"ko kena ingat Nabi saw dah sebut.. tidak akan berlalu 2 malam seorg muslim tidak menulis wasiat.. ko dah tulis wasiat blum?"

"aiseh.. wasiat aku penuh hutang jer laa.. hehe"

"tuh yg elok.. bagi peringatan kat kita yg kena bayar hutang cepat masa hidup nih.. blum tentu esok kita leh bangun.."

"emm... nih yg ko sebut merancang harta utk akhirat?"

"supaya nanti kat padang mahsyar taklaa kita huru-hara cari org nak bayar hutang.. masa tuh nak bayar pakai apa? habis pahala yg ciput tuh kena bayar hutang dunia.."

"masuk akal.. masuk akal.. aku setuju dgn ko kali nih"


[origin : Am I wrong? ]

read more...

back door to riba?

dogma ekonomi Islam

"aku tak paham apa yg depa sibuk sangat psal ekonomi Islam. kalo betul ekonomi Islam tuh penting sangat, dah tentu masa Allah swt bagi Nabi saw pilihan, Nabi saw dah pilih dah harta kekayaan supaya Islam jadi kuat," haluan bicara malam mulai berubah arah.. raut wajah kawan aku mulai menunjukkan keseriusan berbanding pecah tawanya yg menggegar sejak dari awal malam tadi..

"semua nih mengarut saja.. hang tengok cam perbankan Islam, most of it is just a back door to riba.. nak bagi cantik depa bubuh laa akad laa apa laa.. mengarut.."

ahaa.. buat kali pertama aku mendengar pendapat sebegini di kalangan kelompok kawan2 ku yg ini.. selama ini aku pikir hanya aku saja yg berpikiran begitu.. almaklum kebiasaannya aku di hentam kira dan kanan jika aku mempersoalkan kosmetik Islam yg ditampal pada perkara2 yg aku rasa tidak ada jiwa Islam..

kosmetika perbankan Islam

sepertinya pertama kali aku melihat perjanjian pinjaman peribadi yg dikatakan mengikut Islam, aku menggeleng kepala membaca klausa bagaimana pinjaman peribadi itu disandarkan pada pembelian sejumlah saham dan kemudiannya saham itu diakad akan dijual semula kepada bank dengan sekian harga yg lebih tinggi pada suatu masa di hadapan.. sungguh jelas penipuan.. asas Islam itu jujur.. namun yg mereka sebut akad ini jelas sesuatu yg mengarut dan tidak masuk akal aku ketika itu.. sekadar membenarkan faedah yg lebih tinggi atas nama Islam.. itu harga yg kita bayar atas kejahilan kita..

begitu juga aku merasa tertipu oleh perbankan Islam apabila membaca lebih teliti perkara2 yg sebenarnya berlaku ketika pembelian rumah.. betapa rumah yg kita beli itu ditaksirkan semula dengan harga pada waktu akan datang, mengikut jangka waktu pinjaman kita.. maka kerna itu rumah seharga 200k apabila ditaksirkan semula dengan harga 20 tahun lagi akan bernilai 400k, maka kita pula akan membayar hutang kepada bank pada harga taksiran hadapan itu..

"lagu mana kita nak taksir benda yg belum ada nih? benda nih zaman Nabi saw dah tunjuk dah, kalau kita nih pi beli pokok kurma, tapi dok ada putik, harga pokok tuh tak masuk putik, nanti bila putik tuh berbuah, buah tuh hak org yg jual pokok tuh kat kita.." walaupun aku mengakui tak pernah mendengar hadis ini, namun dari kerut didahinya aku dapat melihat keyakinannya pada sesuatu..

konsep musyarakah?

"yg aku penah dengaq ada satu komuniti di long island yg buat benda nih dengan betul.. depa nih professional mmg ada banyak duit laa.. depa panggil benda nih musyakarah.. depa buat lagu nih" seperti kawan2 yg lain, aku juga memfokuskan fikiranku pada buah butir perkataannya..

"katakan kita nak beli rumah, kita mampu bayaq 10% jadi 90% nih komuniti yg bayaq.. kita dok rumah nih dan bayaq sewa katakan 1000.. tapi kita ada share 10%, jadi kita bayaq sewa 900 saja sebab 10% tuh hak kita.. jadi bila kita ada duit lagi, kita nak beli lagi share rumah tuh.. rumah tuh ditaksirkan lagi pada harga semasa pada waktu tuh.. pastuh kita bayaq share yg patut kita bayaq pada harga masa tuh.. katakan kita bayaq lagi 10%, jadi kita dah ada 20% pemilikan rumah tuh.. jadi sewa kita pun bayaq hanya 80%, sebab 20% tuh hak kita.. dan begitu seterusnya sampai kita dapat beli hak pemilikan penuh rumah.."

subhanallah, inilah indah Islam.. perkataan ini benar berbanding konsep2 mudharabah bank2 yg berlabel Islam yg semakin popular menjual produk2 yg semakin mengelirukan..

perang ke atas riba

"riba nih bukan benda kecik hang tau.. riba nih bukan sekadar haram tapi lagi teruk dari haram.. Tuhan dan Nabi saw kata apa kat riba nih? kalau babi Nabi saw kata haram saja, yg nih Tuhan isytihar perang.. kalau nak kata macammana hina riba nih, sama dengan bersetubuh dengan mak kita sendiri.. aku pun tak tau nak pikiaq apa lagi yg lebih teruk dari tuh.."

aku dapat lihat perkataan dia menyerap pada beberapa org kawan2 ku yg lain.. aku mengangguk2 setuju dengan pendapat kawan aku tuh, manakan tidak diisytihar perang, aku pernah membaca satu riwayat yg mengatakan dosa bersetubuh dengan ibu sendiri itu umpama dosa membunuh 40 (atau mungkin 70) org nabi.. umpama menyebabkan 40-70 bangsa di dunia terus sesat dari menerima hidayah Allah swt..

penilaian semula halal-haram

teringat pulak aku perihal bagaimana pentarafan halal itu dilakukan oleh panel syariah malaysia.. tentang bagaimana rupanya ada perkara2 yg tertakluk dibawah klausa 10%, 20% dan 30%, maka jika perkara2 haram itu tidak melebihi penetapan tersebut maka panel syariah akan menganggap produk itu boleh menggunakan nama Islam dan dianggap menepati syariah.. ini undang2 yg jelas tertulis sebagai panduan, bukan sekadar ijma panel syariah sahaja..

dan ini dapat memecah kebuntuan yg menyesakkan kepalaku kebelakangan ini.. bukan sekadar tentang bagaimana aku tidak mahu meninggalkan hutang pada keluargaku, tetapi jauh dari itu adakah harta yg akan kutinggalkan ini halal sepenuhnya.. dan betapa aku memikirkan keadaan hatiku yg tidak tenteram ini mungkinkah disebabkan oleh harta2 yg tidak halal.. moga Tuhan memberi petunjuk padaku..

"eh.. jomlaa kita balik.. dah pukui brapa nih, aku tak isya lagi.." andai saja aku dapat merasakan urgency yg serupa dalam hatiku.. serentak itu kami mula bersalaman dan mengucap selamat tinggal.. sekurang2nya satu kusut terlerai dalam hatiku, aku dapat yakin betapa bukan aku sendirian dalam perkara ini, dan benarlah kata2 bahawa seorg sahabat itu penyuluh ketika gelap.. semuanya semakin terang.. alhamdulillah..



[origin : Am I wrong? ]

read more...

Peluang atau Tanggungjawab?

Statistik syarikat pengeluar produk halal di Malaysia


(sumber: Persatuan Pengguna Pulau Pinang)


ps: should i say more?



[origin : Am I wrong? ]

read more...

the illusion of money

sejarah wang

ada tukang sejarah kata istilah 'money' tuh diambil dari perkataan 'monere' dalam bahasa latin bermaksud 'peringatan', 'amaran' atau 'arahan'.. ada kaitan dengan dewi greek yg diberi nama Juno Moneres (juga disebut Juno Moneta).. kata moneres dlm nama dewi kemakmuran nih pula membawa maksud 'tersendiri' atau 'unik'..

mengikut buku hikayat herodotus, org2 lydian yg mula2 sekali guna syiling emas dan perak, lebih kurang sekitar 650-600 BC.. awal dari itu digunakan istilah 'shekel' yg merupakan unit berat dan matawang purba digunakan di mesopotamia sekitar 3000BC.. ia merujuk pada ukuran berat barli berbanding nilai bahan lain seperti emas, perak, besi, dsb. sama macam ukuran british pound yg pada awalnya merujuk pengiraan yg senilai dengan satu paun perak.. sama macam masa bank of england cetak 'goldsmithnotes' yg bertulis "(I) promise to pay the bearer on demand the sum of (...) pounds (i.e. in gold)".. ini antara cerita awal duit dan wang kertas..

penggunaan wang kertas yg awal ditemui dalam tamadun china seawal kurun ke 9 hingga kurun ke 15, yg akhirnya hilang selepas tahun 1455, memperlihatkan bagaimana penggunaan wang kertas telah menyebabkan inflasi yg teruk..

apa sebenarnya yg dimaksudkan dengan wang? definisi yg diterima ialah "apa sahaja yang diterima sebagai bayaran untuk barangan dan perkhidmatan dan pembayaran semula hutang"..

apa itu wang?

"apa citer ko sebenarnya nih?" tanya aku pada kawan aku sorg nih.. intelek betul bunyinya petang nih..

"apa sebenarnya yg kita gunakan dalam sistem ekonomi kita skrg nih?" dia bertanya semula kepada aku..

wang merujuk pada barang.. ini berevolusi dari sistem barter yg digunakan pada awal wujud urusniaga antara manusia.. bermakna kalau dulu, contohnya, nelayan akan menukar beberapa ekor ikannya dengan petani untuk beberapa sukatan hasil tanaman.. makna bila guna wang, kita guna barang utk ditukar dgn barang yg senilai dengannya.. kalo kita ada kambing, kita guna kambing.. makna mudahnya, bagi penternak ayam, ayamlah matawangnya, bagi petani gandum, gandumlah matawangnya, bagi nelayan, ikanlah matawangnya.. simple..

evolusi wang kertas

maka berevolusi lagi bila semua org bersetuju bahawa perak itu berharga maka semua barangan keperluan tadi dinilaikan semula kepada perak.. maknanya sekati perak boleh dapat berapa banyak ayam, gandum atau ikan.. maka org simpan perak sebab perak berharga..

bila wujud sistem wang kertas nih selaras dengan kewujudan bank.. wang kertas nih adalah jaminan bahawa kita ada perak yg senilai dengan yg tertulis atas kertas itu dalam bank.. dan pada bila2 masa org lain boleh bawa wang kertas yg kita bagi tuh dan tukar dengan perak kat bank..

"mudahnya, wang kertas nih adalah surat jaminan hutang, beritahu bahawa aku ada duit tapi aku tak bawak, tapi aku nak jugak barang ko tuh, jadi ko amik surat jaminan nih dan gie amik duit sebenar aku kat tempat yg aku simpan.." begitulah penjelasan kawan aku..

nilai sebenar wang kertas..

inflasi berlaku apabila kita memberi jaminan melebihi daripada apa yg kita ada.. bila semua org yg pegang surat hutang kita tuh gie ke bank utk tukar dengan perak atau emas yg kita simpan mendapati bahawa sebenarnya nilainya tak cukup dengan yg dijamin.. maka surat hutang kita turun nilai.. maknanya walaupun surat hutang kita kata sama dengan 10 keping emas tapi sebab emas kita hanya ada 5 keping, maknanya setiap jaminan 2 keping emas kita hanya bernilai sebenar sekeping emas.. maka org lain boleh beli sekati beras dengan satu surat hutang tapi kita kena beli dengan dua surat hutang.. kita ada terlebih surat hutang dari nilai yg kita simpan..

"bermakna wang kertas yg kita pegang nih bukanlah menunjukkan nilai sebenar.. sepuluh ringgit semalam mungkin cukup makan sehari tetapi sepuluh ringgit hari ini hanya cukup makan tengahari.. ini yg sedang berlaku.."

"sebab itu pada aku bukan barang naik harga tapi nilai wang kita turun.. barang sama jugak kita beli sekilo jugak tapi kalo dulu roti canai 40sen sekrg nih 90sen.. makna nilai duit syiling kita merosot lebih dari 50%.."

back to basic

"maksud ko apa?" aku terus mengunyah roti canai yg belum turun2 harga sedangkan minyak dah lama turun harga..

"kita kena kembali semula pada asas.. back to basic.." cakap omputih pulak kawan aku nih..

setiap matawang dunia ini tergantung pada pasaran matawang yg pada awalnya berteraskan pada nilai reserved sesuatu negara.. semuanya masih disandarkan kepada nilai emas..

"kita kena guna actual emas dan perak sebagai duit.. atau kita kena menyimpan dalam bentuk reserved yg sebenar, iaitu emas dan perak.. bukan simpan duit.. simpan duit bermakna kita simpan surat hutang, belum tentu org yg berhutang dengan kita boleh bayar.."

konsep nilai emas..

ada kawan2 tanya aku masa bila elok beli emas.. almaklum skrg emas mahal harganya.. aku cuma kata setiap masa ada masa yg baik untuk beli emas.. hampir semua org tak puas hati dengan jawapan aku..

salahpaham utama ialah menyandarkan emas kepada nilai wang.. contohnya segram emas skrg bernilai RM 110.. maka kita mengira2 duit yg kita ada.. padahal konsep reserved ini bermaksud menyandarkan semula wang kita kepada nilai emas.. bermakna dengan duit yg kita ada skrg berapakah nilai sebenarnya.. dan emas yg kita simpan itulah yg sebenarnya nilai kekayaan kita bukan nilai duit..

"aku tak paham laa.." sahut sorg lagi kawan aku dengan dahi berkerut2..

"org tak kata ko ada emas RM2,000 tapi org kata ko ada emas 10gram.. sebab nilai emas ko ialah 10gram bukan RM2,000.. kalo berlaku sesuatu, wang kertas seharga RM2,000 tuh ko nak tebus dengan apa? sedangkan emas adalah emas.. wang kertas tuh surat jaminan tapi kalo dah bendanya takder apa jaminannya? tapi emas seketul itu bernilai emas seketul.."

"esok laa sambung.. aku nak amik anak aku balik sekolah nih.." hangin kawan2 aku yg tgh dok syiok dengar..

"takpa petang nih aku bayar.." kata aku mencerahkan semula muka yg hampir stress tadi..



[origin : Am I wrong? ]

read more...

what can we do? (part 3)

pelasterian instrumen ekonomi Islam..

salah satu sumber asas ekonomi Islam ialah zakat.. zakat bukan sekadar dikumpul tetapi digunakan sepenuhnya.. mewujudkan perkampungan org miskin yg dibantu penuh rumah dan pembangunan ekonomi untuk rakyat yg daif dan tidak berumah.. pembinaan hospital pakar dan sekolah berasrama khusus untuk org miskin dengan prasarana yg sebaik yg ditawarkan oleh institusi swasta.. dengan cara ini setiap zakat yg terkumpul dapat disalurkan dengan lebih cekap dan berkesan..

begitu pula halnya dengan institusi infaq dan waqaf yg harus menjadi suatu peluang yg ditunggu2 oleh setiap rakyat dalam membina kemakmuran ummah.. semua ini adalah apparatus yg boleh memperkukuh ekonomi ummah dan meleraikan kebergantungan pada yang lain..

benarlah sukar untuk kita menerima namun beginilah pendapatku.. bahawasanya apa sahaja yg kita perkerjakan itu adalah menjadi hak kita untuk menikmati keuntungannya.. namun dlm Islam harta dunia ini hanyalah amanah dan dipinjamkan oleh Allah swt, maka kerna itu nanti kita akan dipersoalkan akan tentang kemanakah kita belanjakan harta2 tersebut.. adapun apa yg kita dapatkan itu bukanlah kerna usaha kita tapi kerna rahmat Tuhan semata2.. adalah benar segala takdir itu adalah milik Tuhan dan Tuhan akan memberikan rahmat-Nya pada yg berusaha bukan sekadar berharap dalam malas.. namun masih janji Tuhan bahawa Dia akan menyempurnakan rezeki hamba-Nya sebelum dijemput maut..

perihal harta yg ditinggalkan

ramai yg suka meriwayatkan hadis yg mengisahkan nasihat Nabi saw kepada Saad bin Waqas ra, "adalah lebih baik meninggalkan harta kepada anak2 kamu daripada membiarkan dia miskin dan meminta2".. tapi ramai yg tidak tahu siapa Saad bin Waqas ra dan mengapa Nabi saw menasihatkan begitu kepadanya, sedangkan kita sedar dan faham bahawa Nabi saw tidak meninggalkan apa2 kepada isteri dan anak2nya ketika baginda wafat.. adapun Saad bin Waqas ra itu adalah seorang yg kaya tetapi dia mahu menghibahkan semua hartanya kepada Islam.. kerna itu beliau ditegur oleh Nabi saw kerana tidaklah adil membiarkan anak2 beliau dalam kemiskinan sedangkan sebelum itu tidaklah mereka pernah tidak cukup makan.. meletakkan hak pada tempatnya..

jika kita telusuri hidup Nabi saw dan para sahabat ra yg begitu takut dipersoalkan tentang harta yg dikumpulnya.. hingga Nabi saw sendiri mengingatkan bahawa setiap org harus membuat wasiat sekurang2nya dalam selang waktu 3 hari.. membawa makna setiap dari kita harus melihat semula harta yg kita kumpul sekurang2nya dalam selang waktu 3 hari.. bukan untuk kita menghitung2 kekayaan apalagi bermegah2.. tetapi supaya kita menginsafi bahawa perlunya kita mewasiatkan 1/3 daripada harta kita untuk Islam.. bukan sibuk membahagi2kan harta dikalangan waris kerna hak waris sudah terperlihara dalam faraid..

maka berpendapat juga aku bahawa walaupun 2.5% itu hak zakat yang khusus asnafnya, namun ada lagi 1/3 bahagian dalam harta kita yg sebenarnya perlu kita kembalikan kepada ummah.. hak waris adalah 2/3 bahagian setelah ditolak zakat dan pembahagian faraid bukan menunjukkan harta untuk pemilikan sebaliknya atas hak untuk dipertanggungjawabkan..

kapitalis Islam..

ini beza langit dan bumi antara sistem modal kapitalis yg menjunjung demokrasi dan sistem modal dalam Islam.. dalam sistem ekonomi moden yg kita paham dan ikut, betapa dimana ada kehendak di situ ada pasaran, maka berniagalah mendapat untung dan modal terkumpul pada individu.. dlm sistem ekonomi Islam, dengan berbagai instrumen seperti zakat, infaq, waqaf dan sedekah, kapital ekonomi berada pada ummah, bukan pada individu..

jika kita mahu melakukan sesuatu, modal itu boleh diberi dari ummah, maka berkreatiflah kita melipatgandakan modal tersebut, namun setelah itu kita kembalikan ia semula kepada ummah melalui instrumen yg wujud.. sekali lagi, modal itu pada dana ummah, baitul-mal, dsb.. bukan individu.. dengan itu seluruh ummah mengecapinya dan bukan dimegah2kan oleh sekelompok kasta tinggi dalam masyarakat..

sosialis Islam..

adalah benar ada yg mengaitkan keserupaan sistem ini denga sistem sosialis yg didukung oleh hampir semua negara komunis terutama rusia dan china.. pokok asas yg penting dlm sistem ini ialah pentadbir, atau yg kita sebut khalifah.. kegagalan sistem komunis kerana tiadanya jiwa Islam dlm pentadbiran dan pelaksanaan.. kerna itu sekali lagi kita tekankan bahawa ekonomi adalah urusan kedua selepas kita perkukuh urusan wahid iaitu kekuatan persaudaraan..

dan pertanyaannya sekali lagi ialah selepas perbincangan panjang, selepas faham dan selepas melihat pilihan yg kita ada.. bolehkah kita melakukannya? dan aku sangat teruja dengan pendapat sahabatku.. "walaupun mungkin bukan dalam generasi yg ini, tetapi kita perlulah memulakannya.. masih banyak kelemahan di dalamnya yg perlu dibahas dan diperincikan lagi.. dan jangan lupa menyiapkan generasi seterusnya yg lebih mampu melakukannya dari kita.. ini tanggungjawab kita sebagai generasi pencetus.. insya-Allah.."


[origin : Am I wrong? ]

read more...

kisah lanun kapal tangki dan pencuri handphone

pagi tadi kawan aku sibuk dok tunjuk kat berita tentera laut malaysia berjaya halau lanun teluk aden dari merompak kapal tangki india.. tahniah kepada pasukan tentera laut malaysia!

aku tunjuk pulak kat dia berita kat bahagian bawah nst tuh psal dua org budak pompuan kat kangar mencuri handphone sebab lapar.. bapaknya sakit mental, ibunya dipenjara kerana dadah, terpaksa tinggal dengan atuk-nenek.. mangsa curi tokeh salun tuh pun meleleh airmata mendengarnya, dan berkata sanggup bagi makan dan duit hanya saja kalau mereka meminta..

dah selalu sangat aku dengar ramai yg skeptikal bila org datang minta sedekah.. mmg tak dinafikan sebilangan peminta sedekah nih menipu ataupun didalangi oleh sindiket.. tapi bagaimana kalo yg meminta itu benar2 memerlukan? ini dilema kita..

begitu juga bila kita dihampiri oleh seseorg yg kelihatan sangat terdesak meminta bantuan kerana kehilangan dompet konon disamun dan segala macam cerita sedih.. yg pertama kita berfikir adalah sama ada kisah itu benar atau tidak.. kemudian kita akan bertanya lagi untuk mencari logik penceritaannya.. dan semuanya bergantung pada berapa pandai dia bercerita..

walaupun kita sendiri tahu bahawa logik itu tidak bermakna sentiasa benar dan tidak logik itu tidaklah semuanya tidak benar.. tapi yg paling kita tidak suka ialah merasa diri sendiri bodoh apabila kita merasa ditipu.. kerna itu walaupun kita dah beri, tetap jua kita mengenang2 agar hati kita yakin bahawa kita tidak ditipu..

persoalannya ialah bagaimana kalo kisah yg tak logik itu benar.. yg selalu aku takut ialah sebab aku tak tolong dia gie buat keje2 maksiat.. sebab tuh biasanya aku bagi jer walaupun aku rasa dia menipu.. sebab aku juga berpendapat dia mmg sangat terdesak hingga sanggup menipu.. moga Tuhan ampunkan dosa dia dan dosa aku..

teringat kata2 kawan aku masa dia bersungguh2 sorokkan kasut yg baru dibelinya kat bawah tangga masjid masa solat jumaat minggu lepas.. dia kata dia tak kisah kasut dia hilang tapi dia takut kasut barunya itu menyebabkan ada org nanti yg jadi bernafsu nak jadi pencuri dan kesian kalau org lain dapat dosa sebab mencuri kasut dia.. aku cakap kat dia, "dah tau camtuh apsal ko pakai kasut tuh gie masjid.." dia jawab, "kang ko kata aku kufur nikmat pulak".. hehe

berbalik kisah gadis pencuri handphone nih, aku teringat pertanyaan org umah aku tak lama dulu, "ada ker lagi org kat malaysia tak makan? yg terlebih makan banyak laa.."

masa tuh aku serba salah nak jawab.. masalahnya jika kita tahu ada org tak makan dan kita tak tolong dalam keadaan kita boleh menolong maka berdosa kita.. waima kita dah biasa dengar tentang bagaimana berdosanya kita kalo kita masak sedap dan baunya pergi ke rumah jiran yg lapar tapi kita tak hantar pun makanan pada dia..

Nabi saw sendiri kata kalo masak biar banyak kuah supaya lebih banyak org boleh makan.. betapa banyak pengkisahan sahabat2 Nabi saw yg keluar cari org miskin untuk makan bersama dan takkan makan selagi tak jumpa.. begitu juga tentang bagaimana keluarga Nabi saw boleh sedekahkan makanan pada org fakir walaupun itu merupakan makanan terakhir yg ada dalam rumah mereka..

ini semua kontrak sosial dan asas rezeki yg Tuhan kurniakan pada kita.. bahawa dalam setiap rezeki yg Tuhan beri pada kita itu ada hak org miskin.. sudahkah kita laksanakan hak yg diamanahkan oleh Tuhan pada kita?

seorg kawan aku yg lain pesan kalo sedekah berpada2.. janganlah sampai diri sendiri pun tak cukup.. walaupun pada amnya aku setuju tapi aku berpegang pada janji Tuhan, jika kita bersekah satu di jalan-Nya, maka Dia akan ganti sepuluh.. soalnya sekuat mana keyakinan kita pada janji Tuhan?

org kata takdir mmg tetap tapi kita kena usaha.. kalau tak usaha mana kita dapat.. aku tak kata tak betul ayat nih tapi aku juga berpendapat bahawa apa yg kita dapat nih bukan sebab usaha kita tapi sebab Tuhan nak beri.. kalau Tuhan tanak beri, usaha puluh tahun pun takkan dapat.. kalau Tuhan nak uji, kafir pun Dia bagi jadi kaya-raya.. usaha tuh bentuk ibadah kita pada-Nya.. bila ibadah maknanya kita tak perlukan balasan selain dari redha dan rahmat-Nya.. kalau tak usaha maknanya kita tak peduli pun pada-Nya, kita jadi sombong pada-Nya..

rezeki Tuhan nih datang berbagai bentuk.. contoh bila sebut psal makan, Tuhan bukan bagi rezeki dalam bentuk makanan saja, dapat makan alhamdulillah.. tapi ada org dapat rezeki makan dalam bentuk kenyang, tiba2 rasa kenyang alhamdulillah.. dua2 cukup tapi ada org tak puas, cekik dua belanga pun tak kenyang.. Tuhan tarik nikmat.. astaghfirullah..

sama juga kumpul harta, ada org dapat nikmat kumpul harta.. rumah besar, pakaian mewah, duit berlimpah.. alhamdulillah.. ada org dapat nikmat rasa harta.. rumah besar, pakaian mewah, hutang banyak.. dapat gaji cukup2 bayar hutang belanja sebulan.. alhamdulillah.. ada org pulak tak dapat rasa nikmat kumpul harta.. kumpul2 asik tak cukup, tak boleh beli harta, takleh kumpul duit, tapi makan pakai cukup.. alhamdulillah..

tapi nih semua harta dunia.. kawan aku kata tak penting sebab takleh bawak mati.. dia kata kalau nak kumpul harta kena kumpul harta yg boleh dibuat mati..

"aaa menarik nih.. cuba ko citer lagi," aku suka dengar bila dia membebel psal benda2 camnih..

"salah satu hadis masyhur psal harta selepas mati sebut yg menyelamatkan kita walaupun selepas kita mati ialah ilmu baik yg kita ajar, harta yg kita beri dijalan Allah swt dan anak yg soleh.. dah lengkap dah nih..," sambungnya dengan bersemangat..

"hidup kita nih kena tuntut ilmu.. wajib.. bila ada org tak tahu kena ajar.. wajib.. bila nampak benda salah, ini kita tahu sebab kita ada ilmu, kena betulkan, kena tegur.. wajib.. ini asas.. hidup tuh dakwah.. nak dakwah kena ada ilmu.. wajib.. jadi tiap hari kena tuntut ilmu dan bila dah kaya ilmu kena ajar ilmu.. kalau boleh sebut aku kata ada hak org bodoh dalm setiap ilmu ko tuh.. kena laksanakan hak.. sebab tuh dakwah nih wajib.. buat dapat pahala, tak buat dapat dosa.."

"ko nih pandai2 kuau fatwa sendiri," aku tegur dia..

"alhamdulillah.. tuh pahala tuh.. ko tegur aku psal ilmu.. supaya aku tak riak dan berlebih2an.." jawapan selambanya..

selepas menghirup kopi dia sambung lagi, "tapi ilmu tuh kena ada manfaat.. baru berterusan pahalanya.. kalo ilmu kita ajar jadi amalan org lagiii besar pahala.. sebab tuh kena hati2 ajar org takut org salah paham.. kang dosa pulak yg berterusan.."

"kalau Tuhan bagi duit banyak pulak macammana?" tanya aku sambil mengunyah roti banjir yg rasa sedap pulak pagi nih.. Tuhan bagi aku nikmat sedap.. alhamdulillah..

"lagi laa senang.. senang buat pahala dan senang buat dosa.."

"isk.. ko nih"

"betullaa.. cuba ko pikir kenapa begitu banyak nasihat dan teguran dalam Quran dan hadis psal org ada harta nih.. padahal pasal org miskin sikit saja.. maknanya Tuhan beri perhatian pada org kaya.. dan dikisahkan juga betapa besar pahala sedekah, waqaf dan infaq.. waima kata zakat tuh disebut beriringan dengan kata solat dlm banyak ayat dalam Quran.. dirikanlah solat dan tunaikanlah zakat.. org misekin camna nak bayar zakat?"

"itu benda biasa dengar yop.."

"mmg biasa dengar tapi org tak buat pun.. cuba ko tengok bila ko sebut pelaburan yg baik skrg ialah beli emas, apa kawan2 ko sebut? kalo beli emas kena zakat.. maksudnya apa? beli rumah takyah bayar zakat? simpan dlm unit trust tak payah bayar zakat? simpan dlm tabung haji takyah bayar zakat?"

"emm.. kena berbaik sangka tuan.. maksud diorg kalo masuk unit trust, tabung haji, asb tuh semua mmg dah siap2 potong zakat.. kalo beli emas takut terlupa bayar bila haul dah sampai.. maka sebab tuh diorg kata susah nak simpan emas.."

"subhanallah.. betul betul betul.. yg aku maksudkan ialah jangan takut bayar zakat.. malah patutnya bila buat pelan kewangan kena targetkan berapa zakat nak bayar tahun nih.. bukan berapa banyak leh kumpul.. zaman nih banyak org bayar zakat sebab nak elak cukai.. daripada bayar cukai baik bayar zakat, betul.. tapi niat bayar zakat tuh sebab nak elak cukai, org dah makin lupa konsep zakat yg sebenar.."

"zakat nih asas ekonomi Islam.. maksudnya dengan berkembang harta zakat nih maka lebih banyak yg boleh diperbuat untuk org Islam sesuai keperluan.. kalau mmg keperluan nak beri pelajaran pada org miskin, pusat zakat boleh buat sekolah berasrama khas utk org miskin, kalau org miskin perlukan kesihatan, buat hospital khas utk org miskin.. kalau keperluannya rumah, maka buatlah kawasan perumahan khas untuk org miskin.. bila dah buat semua nih maka dengan sendiri tiada org miskin yg homeless, bodoh dan sakit2.."

"zakat nih bukan setakat bagi makan minum dan hantar org gie mengaji kat arab saja.. bukan sekadar bagi beberapa ratus masa raya puasa dan raya haji.. asnaf zakat nih banyak dan pengurus zakat patut pikir jauh lagi.. bukan guna buat bangunan untuk pusat zakat dan belanja promosi saja.."

"sama juga dengan wakaf.. bukan setakat wakaf tanah kubur saja.. wakaf nih gunannya utk bangunkan fasiliti dan infrastruktur.. wakaf masjid dan rumah anak yatim.. wakaf buat jalan, wakaf kebun, wakaf air percuma, wakaf kitab, dan segala macam lagi.. kita kena jadi kreatif.."

"dan wakaf nih bukan lepas mati saja baru nak buat.. masa hidup nih kena buat.. nih harta sebenar kita.. kumpul duit banyak2 pastuh beli tanah dan wakafkan.. tapi org rasa rugi.. sebab penat2 kumpul pastuh bagi kat org.. org lebih suka beli harta banyak2, buat rumah besar2, beli keter mewah2, nih semua bukan harta.. penipuan dunia saja.. bukan kaya pun namanya.."

"sedekah pun satu hal.. kita nih bagi sedekah kat org miskin saja.. kat kawan2 tanak sedekah.. bila makan kat kedai kita kenen2 kawan suh bayar padahal bagi org makan tuh pahala besar.. patut berebut2 nak bayar sebab nak pahala.. lagi banyak kena bayar insya-Allah lagi banyak pahala.. tapi org kita nih tanak rugi di dunia.. padahal mudah buat sedekah nih.."

emm.. nih taktik nak suh aku bayar sarapan pagi laa nih.. tapi tak baik pulak pikir camtuh.. astaghfirullah..

"bila aku baca kisah org soleh yg boleh wakafkan kebun sebab mengganggu kyusu solat, aku malu pada diri sendiri.. kita nih nak sedekah RM10 setiap minggu kat masjid pun lama berfikir.. apalagi nak hulur RM50.. padahal solat kita nih kat masjid pun tak selalu sampai taraf kyusu'.."

"itu org kaya tuan.. kalo mmg duit cukup2 tiap bulan camna nak buat lagi.." aku enterframe kuliah pagi dia..

"nih aku cakap macam nih pasal kita nih org kaya laa.. ada ko tak makan dua hari? ada ko ikat batu ke perut macam para sahabat buat? ko makan tak bertambah tak sah.. pastuh ko nak mengaku miskin? jangan laa nak kata sederhana.. kita nih tak sampai tahap sederhana pun.. Nabi saw sendiri bersabda kata makan lebih dari dua kali sehari tuh dah berlebihan.."

"tapi realitinya mmg kita skrg nih kalo takder duit takleh nak hidup.. kalo ko nak suh aku sedekah banyak2 nanti aku menzalimi keluarga aku pulak.." aku cuba mencari maksud dalam ayat2 dia..

"tuh perkataan nafsu tuh bang.. tak percaya janji Tuhan ke? rezeki tuh tetap.. bila ada keperluan doa lah.. hanya doa tuh yg mengubah takdir.. bila doa pulak kena percaya laa.. bukan tawakal pastuh merungut.. bila Tuhan uji dengan kekurangan harta kita melenting2.. masa Tuhan duga dgn kekayaan kita senyum2 saja.. macammana kita nak mengaku kita nih org beriman? sahabat Nabi saw sendiri kata perkara yg paling menyenangkan hati tentang keluarganya ialah bila isterinya mengeluh tiada makanan di rumah.. maknanya senang hati tidak menanggung harta dunia.. lagi banyak harta kita kumpul lagi banyak kita kena jawab dgn Tuhan nanti.."

"kalo macam tuh habislah semua org Islam miskin?"

"org Islam kaya bukan individu.. nih kena paham.. apa guna sorg dua kaya tapi beribu2 yg lain miskin macam sekarang nih? dan aku pun bukan kata bangkang org cari harta.. cuma bila kita cari harta nih kita cari redha Tuhan.. kita cari harta bukan untuk diri kita sendiri tapi untuk ummah.. kita cari harta, buat sedekah, waqaf, infaq.. anak2 yatim terbela.. janda2 terpelihara.. org2 miskin terjaga.. ko tengok berapa ramai org miskin, org cacat, janda2, anak yatim yg merempat mintak sedekah.. kenapa nih semua berlaku? sebab kita cari harta untuk diri kita sendiri.. padahal Tuhan dah bagitau memberi harta ke jalan Allah swt, Tuhan ganti berganda2.. kita tak mahu yg berganda2 tuh tapi kita tetap mahu yg sejemput yg kita ada saja.."

"sama dengan konsep sosialis nih.."

"semua konsep dlm dunia nih kalau asasnya Islam elok jadinya.. sebab tuh ada beza antara muslim quote hadis dengan kafir quote Quran.. ada beza kita dipimpin oleh org Islam dengan dipimpin oleh harbi.. sebab nilai Islam dlm diri setiap org tuh berbeza.. mana boleh percaya org kafir sebut benda baik psal Islam.. kalo dia kata Islam tuh benar dan betul kenapa dia tak peluk Islam.. aku tau ko akan sebut dakwah kena berhikmah.. aku tutup kes yg nih.. hehe"

"satu lagi harta manusia ialah anak yg soleh.. nih harta besar nih.. kalo org melayu dah selalu jadikan alasan nak anak lelaki nih untuk kawin lagi.. penting anak nih sebab doa dan amalan anak sampai terus pada ibubapanya.. tapi kena bagi jadi anak soleh laa.. maknanya kita kena ajar bagi ilmu, kalau tak mampu carikan guru.. nih wajib.. tak buat berdosa.."

"tapi yg ramai skrg nih takut nak beranak.. takut tak cukup makan.. maka merancang.. takut diumpat org beranak pandai nak bagi makan tak pandai.. kita lawan takdir dengan makan ubat, inject, dan segala macam.. sebab apa? sebab kita rasa susah kalo anak ramai.. nak jaga anak ramai pun rasa susah tapi ramai kita nak jadi ketua, nak jadi pemimpin, nak tadbir org lagi banyak.. apa kehenyer yop?"

"ko tengok ulama zaman dulu.. isteri full quota.. anak punya laa ramai.. tak juga ada rumah besar2.. malah kdg2 berbulan2 tak jumpa salah satu isteri.. makan pun roti keras saja.. sebab apa nih? sebab nafsu? jangan ikut pikiran syaitan.. org yg soleh mmg kena isteri dan anak ramai.. berharap agar ada berkah dalam keturunannnya.. dan keturunannya itu moga2 jadi pelita buat masyarakat.."

"jadi paham kat sini.. nak kawin banyak tuh bukan sebab byk harta.. org kaya elok kawin banyak supaya dapat jaga lebih ramai wanita.. tapi syarat nak poligami nih bukan harta tapi soleh atau tidak.. tak soleh takleh kawin.. nanti yg ramai bukan penduduk syurga tapi memenuhkan neraka.. yg boleh adil tuh soleh, harta takleh adil.. kalo ko pikir2 nak kawin lagi ko pikir dulu ko nih dah masuk golongan solehin ker belum.. kalo idak malu kat Tuhan.. jaga satu pun tak tentu syurga apalagi kalau jaga ramai2.."

"aku pulak yg ko kenen.. belum pikir ke situ lagi pun.. tapi nih pun dah tetap kan.. rezeki, jodoh dan maut dah tetap di luh mahfuz.. kdg2 semua tuh Tuhan takdirkan ada sebab bukan saja2.. rancangan kita baik tapi rancangan Tuhan lebih baik lagi.."

"setuju aku.. aku nak sebut satu lagi.. bila dah anak ramai nih, maka kita kena jugak wakafkan anak2 ke jalan Allah swt.. kan elok kalo ada antara anak2 kita nih kita wakafkan jadi tahfiz.. lagi elok kalo semua.. tapi reailiti jugak ler tengok diri kita pun hapal surah lazim saja.. insya-Allah.. sama2 laa kita.."

"insya-Allah.. err.. nih dah dekat jam dua belas.. kita nih sarapan sampai ke tengahari.. elok nanti2 kita sambung tazkirah ko nih.. aku nak tengok anak2 aku kat umah kejap.. kang yg jantan tuh tak siap2 lagi nak gie solat jumaat.. ko tuh jangan lupa doa banyak2 bior jodoh cepat sampai.. biar ada byk harta dunia dan akhirat.."

"amin.. takpa.. ari nih aku bayor.. asik ko jer bayor tiap hari.. aku nak pahala jugak.. hehe"



[origin : Am I wrong? ]

read more...