skip to main |
skip to sidebar
kita nih hidup dgn pilihan.. dari bangun tidur sampailaa tido balik.. itulah masalah bila kita akal.. kena memilih.. berbeza dgn malaikat.. kawan aku kata kita nih berjalan atas takdir.. atas perjanjian yg dah termaktub di luh mahfuz... aku tak pandai nak 'elaborate'.. tapi aku nak 'share' lagi pendapat sorang lagi kawan aku.. dia kata kita nih bila masuk bab rezeki, kita berfikir di dalam kocek..
kita akan sentiasa mengira2 berapa duit yg kita ada dan kita 'adjust'2 apa nak belanja.. begitulah tiap bulan.. mmg cukup.. tapi cukup2.. sebab kita hanya mengira yg kita ada.. ini tak kena mengena dgn 'being realistic'.. ini persoalan konsep..
katakan dlm kocek kita ada RM10, kita tgh dok minum teh kat kedai tepi jalan, tiba2 datang org mintak sedekah.. apa kita nak buat? ada org akan tak bagi.. sama ada buat bodoh atau suh org mintak sedekah tuh pegi.. kebiasaannya bagi terpaksa.. kira2 berapa nak bagi.. puratanya sebab dlm kocek ada RM10 maka leh laa bagi RM1 atau RM2.. ada yg siap mintak mamak tukarkan duit.. dan ada pulak yg raba2 dlm poket, tak tengok tapi leh kira duit dlm poket, dok cari2 duit seringgit.. ini mentaliti kita..
bila ada benda yg kita kena belanjakan maka kita akan kembali kepada penghasilan kita.. ini mmg ikut ilmu ekonomi.. berbelanja ikut pendapatan.. kalo terlebih belanja nak cari nahas namanya.. bila kita kata bajet, maknanya kena potong perbelanjaan yg sedia ada.. kurangkan mana patut.. in one sense, ikut ilmu ekonomi mmg betul.. tapi kita akan 'stuck' dlm situasi nih selama-lamanya..
balik pada citer kawan aku, maka aku pun tanyalah apa yg dia buat.. dia kata sedekahkan semua, tinggalkan duit nak bayar teh saja.. argumentasi dia ialah bila kita dah takder duit, barulah kita akan mencari2 sumber mana nak dapat duit.. selagi ada duit dlm poket kita, walaupun tinggal RM2, kita tetap dok 'adjust' duit tuh.. bila dah takder baru kita guna akal mana nak cari.. "berpikir di luar kocek"..
nih aku teringat masa sembang dgn ben dali kat jakarta.. dah panjang2 citer last2 dia tanya aku, "so kenapa ko tak buat?".. terkedu kejap aku.. mmg itulah persoalan sepanjang zaman aku.. aku takder "drive".. macam citer kawan aku tadi, kita kena posisikan diri kita dlm keadaan terdesak, barulah leh kuau dr 'rat race' (favourite term kiyosaki :-))..
maka bila kak lia kata camna kalo ari nih hantar surat resign, its depends.. mungkin natijahnya positif dan mungkin juga negatif buat satu jangkamasa.. yg aku percaya ialah org akan jadi luarrrbiasa bila dia terdesak.. nak desak diri sendiri yg takut nih.. almaklum kita nih semua byk komitmen.. pada aku bukan 'comfort zone'.. cuma rasa takder 'option'.. takut seribu macam sebab.. tapi kita dok kata rezeki di tangan Tuhan.. sama lah macam aku nih..
pada aku yg paling penting ialah pelan.. mmg skrg nih kita keje.. tapi apa jadi bila sesuatu berlaku pada syarikat yg kita bekerja.. katakan ekonomi merudum cam dulu.. or bangunan kita keje tuh terbakar.. or syarikat kena amik alih dgn pengurusan lain.. merging.. mmg betul kita leh bagi 1001 macam alasan nak pertahankan kestabilan syarikat yg kita bekerja.. sama cam kawan2 aku dulu..
masa kitorg semua di'transfer' dari sapura ke nokia.. hampir semua org sangat yakin.. sampai berlambak2laa kengkawan aku beli rumah dekat2 dengan cyberjaya.. pastuh tiba2 nokia decide not to have internal engineers.. apa yg berlaku ialah nokia 'terminate' semua engineers.. yg tinggal hanya management team.. so engineers works as external.. bukan semua lak tuh yg dapat kontrak.. bottom line is anything can happen.. tapi the good thing is now most of veteran sapura tuh terlambak ke merata tempat.. having good life and good money..
but then.. same thing happens.. all end up in same rat race.. sebab tuh aku buka citer nih.. nak mintak tolong idea dari kawan2 semua.. sebab yg dlm grup aku tuh semuanya mamat teknikal yg mmg tak tau benda psal business atau investment.. semua main hentam ikut suka saja.. mana yg dapat kawin dgn bankers/accountant mmg tenang2 aja.. yg kawin dgn misi, kerani, dsb tuh dok main agak2 saja.. ikut kempen nasional saja.. maka tuh laa aku mintak tolong kawan2 yg dok ada dlm nih bagi nasiat kat aku, supaya aku pun leh kongsi dgn kawan2 aku.. kalo melayu tak tolong melayu, sapa lagi yg nak tolong melayu kan?
wallahualam..[origin : Am I wrong? ]
talking bout passive income is not about being rich.. its about being financially free.. dan konsep nih pun bukan baru sebab org2 tua kampung aku semua dah buat.. contoh mudah.. masa muda keje kumpul duit, ada peluang beli tanah, tanam pokok kelapasawit, now diorg ari2 balik masjid dok kedai kopi minum teh, kelapasawit bagi kat org kerjakan, sebulan sekali gie amik duit.. kalo ikut term org muda, nih pun real-estate..
masalah utama bukan duit but how we wanna live our life.. insya-Allah..
aku nak tekankan sket kat sini ttg istilah bersara.. kita org melayu nih dididik oleh british.. bila citer psal bersara, yg terbayang dlm diri kita adalah makan pencen.. balik kampung buat rumah sebiji, gie buat keje kebun sikit2, pastuh dok rileks tunggu nak mati.. mentaliti camnih mmg dah tertanam dlm diri org melayu zaman berzaman.. sebab tuh bila aku sebut jom bersara awal, ramai gak kengkawan aku meloncat2.. apahal nak bersara awal kalo kita leh buat duit lagi..
maksud aku bila kita bersara maknanya kita ada pilihan untuk buat apa yg kita suka.. selagi kita tak financial free, kita terikat.. jangan kata nak gie kuau usrah 40 hari, nak duk masjid sehari suntuk pun tak sempat, solat pun tak berapa kusyu'.. dok teringat nak bagi nafkah anak bini..
yg aku sebut bersara ialah kita dah siapkan nafkah anak bini.. bila financial free barulaa kita leh kata harta makan 7 keturunan tak habis.. kalo diuruskan dengan betul.. biasanya 3 keturunan jer.. tapi nih kita citer bab lain..
so bila nafkah anak bini kita dah siap sedia, maka kita leh laa buat perkara2 fardhu kifayah.. takkan asik buat fardhu ain saja kan? kalo ikut Nabi saw umor 40 baginda dah mula mengasingkan diri.. kalo ikut zaman nih, umor 40 laa masa yg kiita dok pulun dunia..
bukan aku kata nak stop cari nafkah anak bini atau tak percaya pada rezeki.. tapi bila kita merancang dengan betul, maka hati kita lebih tenang beribadah.. tuh yg kita cari, ibadah jadi tenang.. kita nih kdg2 anak2 minta makan kfc pun dah mula kira duit dalam poket, solat pun dok teringat hutang bank ada tak bayar lagi, blum kira nak tuntut ilmu, mana ada masa kan?
maka bila kita bersara, kita boleh buat pilihan nih.. cam doc, nak bukak klinik free pun buleh.. kalo skrg mau pikir byk kali kan?
pendapat aku laa.. wallahualam..
[origin : Am I wrong? ]
maaf.. masa aku buka topik nih aku andaikan semua org paham bab rezeki nih.. maka benarlah rezeki tiap manusia nih Tuhan dah tetapkan.. kita cari atau tidak, Tuhan tetap sempurnakan rezeki setiap manusia sebelum manusia tuh mati.. tapi ini bukanlah satu alasan untuk kita tidak berusaha mencari rezeki..
seumpama kita melakukan perjalanan di padang pasir.. kita bawa minuman dan makanan sebagai usaha.. kita tidak menyandarkan rezeki kita pada makanan dan minuman yg kita bawa.. kalo kita kata kalo tak bawa minuman kita mati, silap2 jatuh syirik.. tapi sebagai usaha.. kerna walaupun takdir, qada dan qadar kita berjalan, Tuhan dah bagitau kita suruh berusaha.. nak kira hijrah Nabi saw ke Madinah bukanlah kerna takut dibunuh kerana ajal di tangan Tuhan, tetapi sebagai satu usaha yang mempunyai hikmahnya yg tersendiri.. kita berjalan atas takdir kita yg dah ditentukan oleh Tuhan..
bila kita citer bab mencari nafkah pula.. kalo rezeki dah tetap mengapa Nabi saw suruh2 jugak cari nafkah? sebab mencari itu pahala.. ibadah besar.. waima Nabi saw sendiri pernah bersabda adalah lebih baik anak2 kita ditinggalkan harta daripada dibiarkan melarat dan meminta-minta.. mmg benar zaman Nabi saw dan para sahabat, nafkah mereka hanya cukup untuk sehari.. esok cari lagi.. tak simpan makanan kat dapur.. tapi zaman itu dan zaman ini bagaimana? bukanlah aku kata jgn ikut sunnah Nabi saw tapi realiti ummah yg sudah jauh dari Nabi saw dan hidup pula dalam sistem yg bukan sistem Islam, manakah kaedah Islam yg membolehkan ummah Islam nih berdiri sama tinggi dengan dgn para kafirun.. zaman Nabi saw org leh ketuk pintu minta makanan.. zaman kita nih adik beradik pun kekadang buat tak nampak anak kita takder susu.. kita pun malu nak minta susu anak kat adik beradik..
jgn salah paham apa yg aku cakap, seolah matlamat menghalalkan cara, tapi aku berpegang pada pendapat bahawa kita nih hidup dlm sistem kafirun.. segala apa yg kita cari mmg kalo kita susur galur semuanya ada nilai subhah.. nih sama cam keje kerajaan.. adakah perlu kita berhenti kerja kerajaan kerana salah satu sumber kerajaan adalah cukai ke atas arak? sama cam kita kerja bila kita tahu nokia dapat projek kerna ada unsur2 rasuah.. aku rasa usul kaedah nih, lebih baik yg lebih arif tolong perjelaskan.. kalo aku yg citer kang bunyi cam ajaran sesat lak..
so pada pendapat aku, membuat perancangan persaraan bukanlah suatu yg para sahabat tak buat.. kalo tak takkan ada hukum faraid dan kaedah wasiat dlm Islam.. takkan ada hukum zakat, wakaf dan infaq.. sebab semua org Islam tak perlu cari harta.. mmg tak perlu cari harta utk kaya, tapi mencari itu adalah ibadah.. nak pahala.. walaupun pahala bukan jaminan syurga tapi kalo takder pahala lagi laa takder jaminan.. walaupun qada dan qadar itu di tangan Tuhan tapi Tuhan beri kita akal untuk berfikir dan membuat pilihan..
dalam menggunakan akal untuk membuat pilihan.. bukan membuat pilihan itu yg penting tapi memahami mengapa kita membuat pilihan tersebut.. sebab walau apa pun yg kita pilih itu dah mmg takdir yang ditetapkan-Nya.. begitu juga memahami mengapa kita perlu bersara awal..
to be frank, kita citer simpan RM200k utk dpt passive income RM2k sebulan, belumlaa boleh dudk goyang kaki.. yg kita citer nih ialah passive income untuk menghidupkan famili kita.. supaya kita terbebas dari tanggungan nafkah dunia, insya-Allah.. maknanya lepas so-called bersara tuh, kita hanya leh pikir psal diri kita sendiri saja.. masa tuh bolehlaa kita nak duduk masjid siang malam berzikir, nak merantau cari tok guru utk tambah ilmu, berkhidmat utk masyarakat, etc.. anak bini kita dah tak kita risaukan sangat..
realiti sekarang.. kecuali jalil (sebab buat masa nih aku tau dia sorg jer leh konsisten buat tak keje 40 hari tiap tahun), kita nih cakap saja tapi kita takleh nak buat.. nak gie jemaah kat masjid pun kekadang tak dapat psal keje.. nak buat qiamulail cari lailatul qadar pun ada kat site ada emergency call.. nak jengok mak bapak tiap hari tuh toksah kata laa.. kadang2 nak tengok anak membesar pun terlepas.. tau2 dah leh baca Quran sendiri.. tak dapat kita sebagai bapak nak ajar dari awal.. apalagi nak gie umrah tiap tahun, haji 5 tahun sekali?
nih aku terciter kat hamzi psal duit (maaf buat ko kompius ari tuh).. kita bukan cari duit.. kita cari rezeki.. rezeki tak semestinya duit.. yg kita citer bukan berapa banyak duit kita dah kumpul.. itu tak penting.. duit nih hanya tools.. tools kepada sistem ekonomi.. buat masa nih kita hidup dlm sistem kafirun.. ada sikit sistem Islam kita pakai laa.. tapi kebanyakan urusan ekonomi kita berjalan atas dasar sistem ekonomi kafirun.. bolehkah kita ubah? zaman daulah Islam boleh ubah sebab Islam yg menguasai.. skrg kita mahu tak mahu kena guna sistem kafirun.. kita tanak interest pun dia tetap bagi.. 0.02sen tiap bulan contohnya..
maka aku berpendapat kita guna sistem kafirun nih untuk kalahkan mereka.. bila kita dah menguasai sistem mereka, bila2 masa kita leh ubah polisi ekonomi dunia.. besar sangatlah pulak citer aku nih.. kita balik pada skop lebih kecil pada diri sendiri.. untuk keluar dari sistem yg mencengkam hidup kita, kita kena kuasai sistem mereka.. bila duit dah bukan kerisauan kita, maka hati kita lebih tenang beribadah.. kadang2 kita mmg tenang, tapi keluarga kita lak tak tenang.. kita leh rileks tak kerja 2-3 bulan tapi anak bini kita risau tgok duit kuau tak masuk2.. ini contoh aku laa.. aku try dua kali, simptom sama..
aku kata kat hamzi, duit nih cam dadah.. kita nih dah tahap ketagihan.. takder duit kalu rasa seram sejuk.. tidur malam pun tak lena.. ini sebab duit kontrol kita.. sama cam dadah.. sebab tuh kita kena kontrol duit.. supaya kita tak ketagih.. apalagi bila standard of living kita2 yg dalam nih dah meningkat sejak beberapa tahun nih.. kita sangguplah hidup kat kampung jaga ayam toreh getah, tapi adilkah kita seret keluarga kita sekali balik pada hidup tuh setelah kita angkat hidup mereka macam sekarang.. last2 kita lak jadi tak sekufu dgn dia.. ada kawan kata kawin dgn anak org kaya tak boleh suh dia duk umah setinggan, zalim.. sebab tuh kena cari yg sekufu..
perasan2 dah panjang pulak.. baik aku berenti.. kang cakap banyak2 melalut pulak.. apa yg aku sebut nih pendapat peribadi aku, kalo salah tolonglah nasihat aku.. aku tak pernah kata apa yg aku cakap nih betul.. betul pada yg rasa betul lah.. tak betul mintak maaf.. cuma bila ada yg sebut benda camnih aku pun cam biasalaa nak berpendapat jugak =D
wallahualam..[origin : Am I wrong? ]
takaful dan insuran.. sama tapi tak serupa.. nih penting kena tahu.. sama cam beza antara ayam cucuk dgn ayam sembelih.. beza antara riba dan mudharabah..
dlm insuran, kita bayar untuk perlindungan.. contoh, kita bayar duit supaya kita dilindungi dari sebarang kemalangan, kalau malang kita dapat duit, kalau tak kemalangan poket kita yg malang.. ini yg buat dia jadi haram.. kena ingat insuran tuh haram..
konsep takaful adalah kita semua menyumbang dalam satu tabung, jadi bila ada salah seorg daripada ahli menyumbang tuh kemalangan, kita kongsi2 bagi kat dia, sama cam konsep khairat kematian.. ini yg buat takaful halal.. kena ingat takaful itu halal..
bila kita citer psal takaful, aku nak citer sket psal 'financial planning'.. perlindungan adalah asas paling dasar dlm pengurusan kewangan.. jika kita tak ada perlindungan, maka lebih baik lupakan tentang simpanan dan pelaburan.. kerana harta kita yg paling penting adalah diri kita sendiri.. jika diri kita tidak dilindungi maka jika sesuatu berlaku, simpanan dan pelaburan kita akan lenyap dalam masa yg sangat singkat.. ini antara sebab mengapa perlindungan takaful itu penting..
sebelum menyertai takaful, ada beberapa persoalan yg kita kena tanya pada diri kita sendiri:
1) adakah kita memerlukannya?
2) berapa banyak jumlah perlindungan yg kita perlukan?
3) berapa lama jangka masa perlindungan yg kita perlukan?
4) apa jenis takaful yg kita perlukan?
ini asas penting dlm pengambilan insuran/takaful.. perlu kita ingat bahawa tujuan asal kita menyertai adalah untuk perlindungan.. perlindungan terhadap siapa? perlindungan terhadap diri kita sebagai pencari nafkah kepada keuarga.. untuk melindungi org2 yg kita sayang jika berlaku sesuatu kepada kita..
sekali lagi, ini asas perlindungan, untuk melindungi diri org yg menafkahi keluarga supaya apabila berlaku sesuatu musibah terhadap dirinya, pampasan itu dapat melindungi org2 yg disayangi supaya boleh meneruskan hidup dan dinafkahi seperti biasa..
cuba hari ini kita lihat org2 yg kita sayangi.. isteri, suami, anak2, ibubapa, mertua.. apa yg akan berlaku pada mereka jika kita mati esok pagi.. apa pula yg berlaku pada mereka jika kita ditimpa musibah esok hari yg menyebabkan kita terpaksa terlantar berbulan2 atau mungkin selamanya.. bagaimana mereka mungkin untuk meneruskan hidup..
maka untuk menjawab soalan pertama.. kita tengok adakah kita telah menyiapkan keluarga kita jika kita mati esok? jika kita punya simpanan yg mencukupi dan pelaburan yg cukup untuk menafkahi mereka, maka kita tidak perlukan insuran..
hanya beza sikit dgn konsep takaful.. sepertimana khairat kematian.. ada pahala di dalamnya.. ia merupakan satu tabung untuk membantu antara sesama ahli jika ditimpa musibah.. maka kalo pun kita dah ada pelan kewangan yg mantap utk keluarga kita, aku anjurkan tak banyak sikit kena masuk.. anggap saja memenuhi fardhu kifayah..
tetapi jika kita belum ada pelan yg mantap, maka ini adalah keperluan utama dalam perancangan kewangan.. tidak guna segala pelaburan dan simpanan jika kita tidak melindungi aset kita yg paling penting, iaitu diri kita..
lupakan semua pelaburan dan simpanan, jika kita tidak ada perlindungan.. kerana semua simpanan kita akan dengan cepat terkuras apabila musibah menimpa diri kita.. kalo mati ada lebih baik, kalo sakit melarat, bayangkan berapa banyak belanja yg harus kita gunakan.. lihat saja bil hospital dan klinik yg semakin lama semakin mahal..
pada sesiapa yg belum mempunyai takaful, maka lihatlah anak2 dan isteri kita, dan cuba bayangkan apa yg akan berlaku jika kita sakit terlantar di hospital.. tega kah kita membiarkan mereka mengalami penderitaan akibat kecuaian kita dalam melindungi diri kita sendiri?
untuk jawapan yg kedua.. berapa banyak yg kita perlukan? ini yg banyak org tak paham dan main amik ikut bajet saja.. sebenarnya perlindungan adalah penting, kerana ia memainkan peranan yg besar apabila kita tidak dapat lagi menafkahi keluarga kita..
aku ada baca satu rumus yg agak baik untuk dijadikan panduan..
jika kita menafkahi keluarga kita sebanyak 500 sebulan maka kita memerlukan perlindungan 120k.. maka jika kita memerlukan 1k sebulan untuk menafkahi keluarga kita, bermakna kita memerlukan perlindungan sebesar 240k untuk diri kita.. (1000 / 500 = 2 >> 2 x 120k = 240k)
aku paham nilai ini terlalu besar dan agak membebankan pada kebanyakan org.. tapi rasionalnya ialah jika kita mati, pampasan yg diperolehi oleh org yg kita sayangi adalah 240k.. kita andaikan 240k ini disimpan dalam satu simpanan tetap yg boleh memberi keuntungan 5% setahun, bermakna keluarga kita boleh mengeluarkan 12k setahun, bermakna mereka mempunyai 1k setiap bulan.. sama seperti yg kita nafkahi mereka sebelumnya..
rasional yg sama boleh kita gunakan jika kita melabur dlm asb contohnya.. kita amik pukul rata dividen 8% setahun.. maksimum 200k boleh kita labur dlm asb.. bermakna dividen yg dibayar ialah 16k setahun, kurang lebih boleh menafkahi keluarga kita 1.3k sebulan..
jika kita sudah punya 200k dlm asb, kita tak perlukan insuran/takaful.. kerna jumlah yg ada dah mencukupi untuk menafkahi keluarga.. tetapi jika kita belum ada jumlah yg diperlukan, maka kita perlukan perlindungan takaful sehingga kita berjaya menyimpan sejumlah wang tersebut.. kerna jika apa2 berlaku kepada kita maka pampasan takaful cukup untuk diambil oleh keluarga kita dan dilabur dlm asb untuk mereka gunakan selama2nya..
atas sebab inilah aku berpendapat bahawa lebih perlu kita menyertai takaful sebelum mula menyimpan atau melabur...
untuk menjawab soalan yg ketiga.. berapa lama kita harus menyertai takaful? ini ada kaitan dengan jawapan kepada soalan yg kedua..
jika perlindungan yg kita perlukan adalah sehingga kita dapat mengumpulkan jumlah simpanan yg kita perlukan.. maka kita harus pelan kebelakang.. kita harus kira berapa lama yg kita perlukan untuk dapat menyimpan jumlah yg kita perlukan tuh..
secara lazimnya, kita perlukan perlindungan selagi kita masih bekerja.. kerna selagi kita masih bekerja, kita adalah aset dalam mencari sumber kewangan keluarga..
akan tetapi perlu juga kita ambil ingatan berkenaan dengan persoalan perbelanjaan perubatan.. kita akan ulas lebih lanjut dlm jawapan utk soalan ke empat..
apakah jenis perlindungan yg kita perlukan? soalan ini bergantung pada diri kita masing2.. ada beberapa jenis takaful, tapi kita bincang yg asas saja.. mungkin ada perbezaan dari segi penamaan..
jenis yg pertama adalah takaful hayat (life insurance).. ini penting sebagai perlindungan kepada aset penting keluarga, iaitu melindungi org yg menafkahi keluarga.. ini adalah jenis takaful yg kita bincangkan dalam jawapan untuk soalan kedua..
jenis yg kedua ialah takaful penyakit kritikal (critical illness).. perlindungan ini juga penting untuk org yg menafkahi keluarga.. jika berlaku musibah yg menyebabkan kita tidak dapat bekerja lagi.. juga yg kita bincangkan dalam jawapan kepada soalan ketiga..
jenis yg ketiga merupakan takaful perubatan (medical).. ada byk jenis tetapi yg popular adalah yg membayar untuk pesakit luar dan rawatan hospital.. ini penting terutama jika kita ditimpa musibah dan memerlukan rawatan menginap di hospital.. pihak takaful akan membayar semua kos dan bil hospital.. maka simpanan kita akan tetap selamat dan tidak digunakan..
terdapat pelan2 takaful yg merupakan kombinasi antara semua jenis takaful ini.. kita harus tahu apa yg kita perlukan dan menilai semula setiap jenis takaful tersebut untuk memenuhi keperluan kita..
kita harus benar2 paham akan setiap perlindungan yg ditawarkan.. cuba ambil masa untuk mengkaji semua pelan yg ada supaya dapat memenuhi kehendak kita.. jangan menyertai takaful yg tidak kita fahami.. lebih banyak bertanya tentang perlindungan yg akan kita dapati dalam setiap pelan takaful..
setelah memahami setiap garis panduan di atas, maka sekarang adalah masanya untuk kita melihat kemampuan kewangan kita.. ini penting kerana kita tidak dianjurkan untuk menghentikan takaful kita sebelum sampai masa yg kita tetapkan.. bertukar2 pelan juga adalah sesuatu yg perlu kita elakkan..
harus kita fahami bahawa pada kebiasaannya, pada beberapa tahun awal, kebanyakan premium yg kita bayar akan pergi kepada agen takaful sebagai komisyen mereka.. jika kita memberhentikan atau menukar pelan maka kita akan mendapati bahawa nilai sebenar (cash value) dlm pelan takaful kita hanya sedikit..
kerna itu adalah penting untuk kita mengambil masa mengkaji dan memahami setiap pelan takaful yg ingin kita sertai, sebelum kita bersetuju menurunkan tandatangan kita.. jangan terlalu bergantung pada agen.. kita seharusnya mempercayai diri kita sendiri dalam membuat keputusan.. jika perlu, bertanyalah pada beberapa agen takaful yg berlainan sebelum membuat keputusan..
berbalik pada persoalan, jika kemampuan kewangan kita tidak mencukupi untuk kita mendapatkan perlindungan yg kita perlukan.. ambil dahulu pelan yg kita mampu.. dan dikemudian hari jika pendapatan kita bertambah (kenaikan gaji, bonus, dll) maka barulah kita tambah dengan pelan yg lain.. mungkin juga kita ambil perlindungan yg sedikit dahulu.. dan setelah beberapa waktu, kita tambahkan premium takaful sehingga mencukupi jumlah yg kita perlukan.
kita bertanggungjawab atas setiap tindakan kita.. jgn terlalu terbuai dengan berbagai pelan menarik yg ditawarkan oleh agen takaful.. kita harus memahami apa yg kita perlukan.. dan kita harus mendapat perlindungan yg setimpal dengan premium yg kita bayar..
sekali lagi, takaful itu penting sebelum kita membuat pelan kewangan yg lain.. cuba ambil seberapa banyak nasihat dan info dari agen takaful yg berdekatan.. dan yg lebih penting takaful juga merupakan satu ibadah fardhu kifayah.. jika kita benar2 sayangkan keluarga kita, kita tidak akan menunggu2 lebih lama untuk menyertai takaful.. kerna musibah dan maut tidak memberi amaran akan kedatangannya..
harap ini dapat memberi panduan pada sesiapa yg belum menyertai takaful dan juga pada yg telah menyertai takaful untuk mengkaji semua perlindungan mereka.. insya-Allah..
[origin : Am I wrong? ]
menginsafi akan kelemahan disiplin duit dan budaya kewangan di kalangan org melayu, mari kita sama2 melihat apakah yg dimaksudkan dengan perancangan kewangan.. kebanyakan dari kita sering memperkatakan tentang pelaburan dan 'passive-money', tetapi ramai pula yg tidak memahami akan maksud perancangan kewangan yg sebenar.. kerna itu kewangan kita masih sahaja tetap di takuk lama walaupun telah membuat pelaburan dan perniagaan.. mudah2an dapat memberi kefahaman sedikit sebanyak kepada kita semua.. insya-Allah..
beberapa pendapat mengatakan bahawa terdapat 3 elemen penting dlm perancangan kewangan.. asas yg pertama adalah perlindungan, kedua simpanan dan yg ketiga pelaburan.. harus dipahami bahawa kita kena menyediakan asas dahulu sebelum terus ke bahagian yg seterusnya..
yg pertama ialah perlindungan.. aset kita yg penting adalah diri kita sendiri.. kerna jika kita tidak mempunyai perlindungan (contoh: takaful)maka semua simpanan dan pelaburan kita akan habis digunakan lebih cepat dari yg kita jangkakan.. perlu juga kita fahami akan jenis2 perlindungan seperti kematian, penyakit kritikal, dan perubatan.. berbincanglah dengan agen2 takaful supaya mereka boleh menolong menjelaskan, supaya kita semua bertambah paham dan tahu perlindungan yg manakah yg kita perlukan.
yg kedua ialah simpanan.. adalah penting kita mempunyai 'cash buffer' (boleh dianggap sebagai simpanan jangka pendek) yg boleh menampung perbelanjaan (overhead) kita sekurang2nya 3-6 bulan.. setelah itu kita perlu untuk memikirkan ttg simpanan jangka pertengahan dan simpanan jangka panjang (persaraan).. untuk ini kita perlu lebih banyak berbincang dan mengumpul maklumat terutama pada agen2 pelaburan, eg 'mutual-fund', untuk membantu kita dalam memahami bagaimana cara untuk membuat simpanan yg optimum, terutama utk pelan pendidikan anak2 dan rancangan persaraan..
yg ketiga ialah pelaburan.. sangat penting aku nak ingatkan bahawa pelaburan hanyalah untuk mereka2 yg masih mempunyai lebihan wang setelah digunakan utk perbelanjaan bulanan, pelan takaful dan pelan simpanan.. dan sesungguhnya pelaburan memerlukan keberanian, disiplin dan kesabaran.. walaupun ianya sesuatu yg popular dan kedengaran hebat tetapi setiap dari kita harus tahu apa keperluan kewangan yg kita perlukan.. jangan sekadar terbuai dengan kisah2 untung yg dijaja oleh pegawai pemasaran..
malah sebelum kita memulakan apa2 saja pelan kewangan, yg paling penting ialah kita melihat dan mengkaji semula pola dan tabiat kewangan kita.. cuba senaraikan setiap pendapatan dan perbelanjaan harian kita sekurang2nya dalam masa 3 bulan untuk melihat secara terperinci akan kesihatan kewangan kita.. dan juga kita harus memulakan pelan untuk pembayaran hutang2 kita sebelum memulakan pelan kewangan yg lain2..
kita bukan sekadar nak lihat duit kita berkembang.. tapi yg lebih penting ialah kita perlu memahami akan maksud sebenar perancangan kewangan.. we have to educate the melayu about this to create the money-discipline and financial-culture..
pertama yg penting adalah memahami kesihatan kewangan kita.. dari sumber manakah pendapatan kita dan ke manakah kita belanjakan setiap bulan.. penting untuk kita fahami bahagian terbesar kategori perbelanjaan kita.. jika boleh senaraikan dengan terperinci segala keluar-masuk duit kita.. berapa bahagiankah yg kita gunakan untuk membayar hutang / pinjaman bank, perbelanjaan dapur, perbelanjaan barangan harian, peruntukan untuk anak2, belanja utk bekerja, belanja insuran / cukai jalan / minyak / servis kereta, perbelanjaan perubatan, bahagian untuk org tua, infaq n sedekah, perbelanjaan melancong dan balik kampung, dsb.. secara terperinci..
jangan hanya masukkan perbelanjaan yg besar2 sahaja, setiap perbelanjaan sekecil mana pun dapat memberi impak terhadap kesihatan kewangan kita.. belanja2 kecil inilah yg selalu menyebabkan kita tidak menyedari kemana perginya duit kita.. begitu juga dengan pembayaran tahunan.. lebih baik sesuatu yg kita bayar tahunan itu kita bahagikan dengan 12 bulan dan kita hitung sebagai perbelanjaan bulanan..
setelah kita melakukan penyenaraian ini, kita lihat setiap kategori perbelanjaan.. dengan ini kita dapat memahami kemana duit kita dibelanjakan.. selepas itu kita telitikan semula dan lihat mana yg penting dan mana yg tidak penting..
dalam membuat bajet tidak bermakna kita harus menghentikan sesuatu yg remeh tapi penting bagi kita.. yg penting adalah mengetahui berapa banyak yg boleh kita peruntukkan untuk setiap kategori.. dan jika kita terpaksa membuat perbelanjaan yg lebih untuk satu kategori maka kita harus tahu kategori yg mana yg perlu kita kurangkan.. kunci utamanya ialah berbelanja tidak melebihi apa yg kita mampu..
bahagian kedua ialah berkenaan dengan hutang.. isu ini biasanya tidak kita perbincangkan secara terbuka, tetapi selalu kita abaikan hingga kita terlupakan.. adalah penting untuk kita membayar hutang kita dengan kadar yg tetap dan segera.. elakkan tertangguh.. ini termasuk bil2 semasa; elektrik, air, cukai pintu, dsb.
ada pendapat mengatakan kita tidak boleh berhutang lebih dari 40% pendapatan kita.. dan harus kita ambil perhatian ialah pendapatan yg dimaksudkan ialah purata pendapatan bulanan selama 5 tahun ke belakang.. jangan menambah hutang yg tidak kita perlukan.. jika kita perlu, maka usahakan untuk menyelesaikan hutang yg lama sebelum memulakan hutang yg baru..
juga penting jika kita dapat mengenalpasti cara yg lebih efisien dan ekonomik tentang jangkamasa dan jumlah bayaran.. cuba ambil waktu untuk meneliti pilihan yg ada sebelum membuat keputusan untuk berhutang..
hutang kad kredit mudah menjerat kebanyakan dari kita.. jangan guna kalau tidak perlu.. dan bayar dalam kadar penuh sebelum faedah dikenakan.. jangan bayar hanya kadar minimum kerana kita akan kerugian lebih banyak lagi dalam jangkamasa yg lebih lama.. mungkin lebih baik kita menggunakan kad debit jika kita tidak mempunyai disipllin duit yg tinggi.. kita akan memperkatakan tentang kad kredit ini dengan lebih terperinci di waktu yg lain..
secara asas, kita simpulkan bahawa dalam membuat pelan kewangan peribadi, dua perkara penting yg perlu kita ambil kira sebelum kita mula merancang ialah kesihatan kewangan dan pengurusan hutang.. jika dua bahagian ini telah kita amankan maka bolehlah kita memulakan perancangan kewangan kita yg seterusnya.. [origin : Am I wrong? ]
aku sokong bab retire at 40.. sebab itu pun target aku.. financially free at 40.. bersara nih bukan tentang berapa banyak kita kumpul tetapi berapa banyak yg kita kena maintain.. contohnya kalo kita ada passive income 10k pun tapi kalo lifestyle kita 20k tetap tak cukup.. apalagi bila makin tua, biaya kos perubatan bukan sikit2.. blum time tuh anak dah mula besar dan byk nak pakai duit terutama utk belajar..
ramai dari kita bila citer bersara nih, kita tgok berapa byk kita leh kumpul yang kita kata cukup.. saving is not the answer (pergh cakap omputih lak aku).. kalo kita bersara dengan simpanan, maknanya masa bersara kita akan korek bukit kita tuh.. untung kalo mati cepat sblm bukit habis.. kalo tiba2 macam2 dugaan Tuhan datang, bukit runtuh, masa tuh umur kita nak mintak keja blk pun dah susah..
pertama yang kita kena kaji bila nak buat plan retire nih ialah berapa banyak yg kita perlukan sebagai sara hidup harian.. kita toksah citer hutang, simpanan, dan segala macamnika benda tuh.. kita cuba estimate berapa banyak yg cukup utk kita maintain lifestyle kita.. dan sekaranglah masanya kita kena practise dan jadikan habit lifestyle yang kita nak tuh.. regardless income kita makin naik or makin turun.. kita hanya guna apa yang kita perlu sahaja..
duit nih bahaya.. macam dadah jugak.. ketagih.. tak caya cuba tengok masa kita ada duit.. happy jer.. bila takder duit kita terketar2, tak tidur malam, asik mood dtg bulan jer tiap hari, tak tentu arah jadinya.. kita ketagihan duit.. ada org cuba bagi aku paham ttg berfikir beyond duit.. buat masa nih aku pun tak clear lagi maksud dia.. so takleh nak komen..
satu lagi nak pesan jugak, ini org pesan kat aku so aku sampaikan kat korg pulak.. bila kita nak sesuatu, contoh nak bersara, nak berenti keje duk umah, nak naik haji waktu muda, nak kaya ker atau apa2laa.. kita kena doa mintak kat Tuhan tiap2 hari.. kena buat solat hajat sekerap mungkin.. bukan bila sakit teruk atau kena bala atau nak cari jodoh jer solat hajat.. kena jadikan habit.. mintak kat manusia kita tak malu, takkan minta kat Tuhan kita malu.. kita usaha macammana pun kalo Tuhan tanak bagi tak guna juga.. maka mintaklah kat Tuhan.. doa banyak2.. sebab doa tuh salah satu sebab mengubah takdir.. ada hadis tapi aku tak hafal..
pastuh satu lagi spouse, kalo pompuan nak berenti biasanya hubby ok jer.. lagi baik dah takder alasan penat nak layan suami.. tapi utk lelaki nak berhijrah status nih kena tengok spouse kita.. dia ready ke idak.. sebab hijrah nih bukan benda senang.. byk berkorban dan terkorban.. kalo dia tak ready maka kita kena readykan dia.. susah betul jadi lelaki.. dan hanya lelaki yg mengerti.. pokoknya wife kena betul2 paham apa kita nak buat.. dan bukan semua org lelaki beruntung.. so kena byk adjustment dan preparation..
kita nih selalu tengok org lain lebih baik dari kita.. baik tuh.. yg kita tak pasan ialah org lain pun tengok camtuh jugak.. cuma sama2 tak sebut sebab jaga ego masing2.. kita semua nih sama jer.. takder org lain yang lebih dari seorg yg lain.. walaupun sorg jadi doktor, sorg jadi lawyer, sorg meniaga, mengajar, dok rumah jaga anak.. regardless sorg ada master, sorg ada phd, sorg ada sijil spm saja.. tipuan dunia semua tuh..
semua kita nih ada purpose masing2.. dan setiap dari kita nih adalah penting dalam komuniti kita.. so kita kena hargai org lain dan kita kena hargai diri kita sama.. tak bolehlaa kita nak melarikan diri dgn ego kita sendiri.. kalo diorg hebat, kita pun hebat.. kalo dia kata kita tak hebat, dia pun tak hebat mana.. sebab resmi padi tunduk berisi, resmi tong kosong kelentong..
wallahualam.. [origin : Am I wrong? ]
untuk membangun ekonomi, kita kena bangun bersama2.. kita kena bergerak sebagai satu kumpulan.. kita mulakan dengan kumpulan2 kecil.. kemudian bergabung menjadi kumpulan yang lebih besar.. dan seterusnya kita semua berada dalam kelompok yg sama..
mula2 Arqam nih dulu pun org tak kisah sangat.. hanya saja bila ekonomi mereka mulai kuat, maka dengan pasti para kafirun pun kena cari jalan jatuhkan kelompok nih.. aku bukan nak komen psal kepercayaan mereka, aku cuma melihat dari perspektif ekonomi..
kita org melayu nih kalo meniaga kecil2an, berternak kecil2an, bertani kecil2an, kecil2 yang tidak mengganggu ekonomi para kafirun, insya-Allah kita boleh berjaya..
tapi kalau kita nak meniaga besar2an, menternak/bertani secara komersil besar2an.. sehingga para kafirun merasa boleh tergugat, macam2 dugaan akan kita dapat.. para kafirun nih akan berusaha macam2 teknik dan strategi utnuk pastikan kita tutup/bankrap.. dari strategi busuk persaingan tak sihat hinggalah strategi politik..
sebab tuh hati2 kalo nak buat besar2an.. kena pastikan jaringan kita kuat atau dibelakang kita ada satu 'kuasa' yang kuat dan dapat melindungi kita.. dalam beberapa kes, org melayu berstrategi membuat 'partnership' dgn para kafirun.. alhamdulillah, ramai yang berhasil dan berjaya meninggalkan 'partner' mereka..
ini masa kita gunakan mereka.. jgn biar mereka gunakan kita sahaja.. kita kena tahu dan paham ratio keuntungan mereka.. macammana mereka untung, dan bagaimana mereka melakukannya.. sebab itu kalo kita buat partnership, jgn duduk goyang kaki, tapi kena buat semua kerja, kita biarkan dia duduk tak buat keje, amik semua ilmu dia, biar org kata kita jadi kuli org kafir, tapi dalam diri kita, kita tahu apa yang kita buat dan mengapa kita buat.. ini strategi..
perlahan2 kita beri kontrak atau beli barang dari org melayu.. kita tolong bangsa kita.. amik yg kecik2 pun takpa, tapi kena pastikan ada org melayu dlm jaringan mereka.. dan secara berjajar, kita cipta jaringan org melayu sendiri.. dan kita perlahan2 naikkan jaringan melayu sambil kita tinggalkan jaringan para kafirun..
bila Nabi saw berhijrah ke madinah, antara yang awal dia buat selain bina masjid ialah buat pasar utk org Islam.. dan semua org Islam berurusniaga dipasar tersebut.. selepas pembangunan masjid, bangunkan ekonomi.. kerna kita tak boleh berjaya kalau kita bergantung pada org lain..
dulu masa mula2 Arqam meniaga pun hanya org Arqam yang beli.. nak jual kat kedai takleh.. perlahan2 baru masuk market.. tapi kena istiqamah.. sikit tapi berterusan.. insya-Allah Tuhan bantu.. tak sure psal al-Jenderami maka takleh nak komen, but i do like the idea..
kat malaysia, mana pasar yang boleh kita pastikan hanya org melayu yang meniaga? tapi senang2 kita leh jumpa pasar yang hanya cina meniaga.. alasan psal ada babi.. sebab tuh melayu takder.. para kafirun nih guna babi supaya kita tak rasa diorg salah buat pasar khusus org dia saja meniaga.. pastuh harga barang beza lak tuh..
kita buat tanda halal, kita andaikan bolehlaa ini jadi satu jalan utk org melayu meningkat.. kita leh pergi global market.. org melayu pun hanya akan beli yg bertanda halal, masuk kedai yang bertanda halal, etc.. tapi sedihnya para kafirun nih masuk juga pasaran nih.. malah sekarang nih kalau kita bercita2 utk memasuki jalur jaringan halal ke timur tengah, kita akan terkejut menyedari bahawa jaringan itu juga dikuasai oleh para kafirun..
tapi kita takleh jadikan benda nih melemahkan diri kita.. mari kita buat sama2.. mula 'create' grup bisnes kita sendiri.. mulakan dgn kawan2 rapat.. kalo belum meniaga pun takpa.. tapi kita mula jumpa secara berkala, seminggu sekali contohnya, utk berbincang psal sektor perniagaan dan pelaburan.. we have to create business environment around us.. mungkin sambil2 citer apa bisnes yang boleh kita buat dan apa kursus yang boleh kita hadiri, kita campur sket psal hal2 agama dan sirah, insya-Allah ada berkah dalam setiap pertemuan ilmu..
banyak benda leh buat kat malaysia tuh.. cuma kita nak buat dgn tak buat jer.. tapi kalo nak 'magic money', cepat kaya, etc.. tuh baik gie main judi kat genting atau makan riba jadi along.. ada cara dan jalan, slow but sure, menunjukkan bahawa kita masih boleh dan mampu.. insya-Allah..[origin : Am I wrong?]
ramai dari kita cari harta kekayaan untuk diri sendiri.. walaupun mulut dok sebut psal anak bini.. itu hanya alasan.. dan itulah masalah pokok dalam mencari rezeki..
kita buat jihad ekonomi, bukan semata2 untuk kita bergaya dan berbangga dgn pencapaian dan keuntungan yg kita dapat.. tapi untuk memertabatkan semula ekonomi Islam..
kita lihat dimana kedudukan Islam sekarang? tak perlu cakap kekuatan untuk membangun negara, malah banyak org2 Islam yang melarat tidak terbantu.. ini adalah tanggungjawab kita.. ingat hadis sebut lebih kurang maksud, kita nih tak boleh kenyang dalam keadaan ada jiran kita lapar.. definisi jiran pulak ialah dalam perimeter 40 buah rumah..
kita citer macam2 tapi bila lihat org susah kita tak boleh bantu.. apa fungsi kita sebagai manusia? sebagai saudara seagama? bila org mintak sedekah, kita berkilah2 dok cari duit kecil.. pasal apa? anak2 yatim dan janda2 terbiar, tanggungjawab kerajaan saja kah?
kalo kita baca kisah2 para sahabat atau kisah2 nabi, bila org mintak sedekah kat dia, dia sanggup pi jual diri dia jadi hamba, dan duit tuh bagi kat org yg mintak sedekah tadi utk beli makanan.. kita sanggup ker buat camtuh? bukan kecik citer sedekah nih.. dan itu baru citer sedekah.. dan kita bagi alasan, itu org soleh.. nabi dan para sahabat.. kita jauh dari nabi.. kalau pun kita jauh, bukankah mereka tuh yang perlu kita ikut? ker patutnya yg bukan nabi dan sahabat tuh ikut cara kita?
kita bagi alasan kalo kaya nanti lupa Tuhan.. mula tinggal solat dan berjinak2 dgn maksiat.. kita dah penah kaya ker untuk tahu bahawa kita akan jadi camtuh? itu org lain, yg Tuhan tunjukkan pada kita untuk buat pedoman.. dan masa miskin nih kyusu' ke solat kita bila teringat isteri dan anak2 kita minta sesuatu yang takleh kita nak adakan? tenangkah hati kita bila teringat kita takleh nak bagi apa yang mak bapak kita minta? tapi tetap teguh dgn alasan kita, takpa aku miskin tak kacau org, kalau kaya nanti aku lupa Tuhan.. belum kaya dah tau diri kita akan lupa Tuhan.. tak perlu kaya bang kalo nak lupa Tuhan..
kita kerja susah payah cari duit untuk apa? untuk hidup? untuk sara anak isteri? supaya nanti anak2 kita bila besar diorg tak susah? demi masa depan keluarga? apa maksudnya tuh? ker utk ego kita sendiri? mungkinkah untuk kita berbangga bila org puji anak isteri kita? mungkinkah ssebagai alasan supaya kita leh dapat apa yang kita sendiri mahu? atau mungkinkah sekadar mengisi masa lapang?
kita kerja cari rezeki untuk menafkahi anak isteri kerna itu adalah ibadah.. seorg suami yang keluar rumah mencari rezeki dengan niat untuk menafkahi keluarganya dapat pahala macam pahala jihad.. sebab tuh isteri kena redha.. bukan kecik punya citer nih.. wajib..
maka bila dah namanya jihad, kena laa sungguh2.. walaupun kecil tapi kena berterusan.. istiqamah.. ini Tuhan suka.. Tuhan tidak akan bosan dengan apa yang kita kerjakan sehingga kita bosan dengan apa yang kita lakukan..
dan kena paham pula, kalau tanggungjawab isteri di rumah, tanggungjawab suami bukan sekadar di rumahnya tetapi uga dalam masyarakat.. tak boleh kita dok harap org lain yg buat fardu kifayah, kita tumpang saja.. lebih2 lagi dlm keadaan masyarakat kita sekarang yg kita sendiri pandai sebut dan kutuk.. tapi mana tanggungjawab kita?
kita kena buat sesuatu.. kalau dulu org perang politik.. bom sana sini.. sana mati sini cedera parah.. tapi perang zaman ini ialah perang ekonomi.. lihat bagaimana negara timur tengah huru hara tapi tak berani nak buat apa2.. sebab realiti kita lihat mereka negara kaya, tapi realiti mereka yang kita tak tahu ialah ekonomi mereka dlm genggaman yahudi..
sama gak dlm skop kita malaysia.. kita dok sebut melayu jual barang mahal, melayu meniaga selalu telingkup, tak pandai, asik sibuk nak untung, etc.. itu semua adalah persepsi kita.. yang kita tak nampak ialah semua jaringan perniagaan nih dikuasai oleh bangsa pendatang.. kita org melayu kalo meniaga kecil2an takpa, tapi kalau kita buat meniaga komersil besar2an mati kita kena main dengan diorg.. ini bukan cerita dongeng..
yg herannya, yg tanam/ternak/usaha melayu dan yg beli pun melayu.. tapi jaringan tuh dikuasai oleh bangsa pendatang.. bila barang bagus bangsa pendatang nih dapat nama, bila barang tak elok dia kata org melayu yg buat tak elok.. kita melayu terima saja.. kita dok kata kalau cina tutup kedai mati melayu tak makan, tapi kita tak tahu bahawa kalau melayu tak beli kat cina, tutup kedai cina..
kalau modal org melayu tak besar, macammana kita nak bersaing dengan bangsa pendatang nih? kalau jaringan org melayu lemah bagaimana kita nak bangunkan ekonomi kita? kalo zaman dulu siapa kuat dialah kudrat, tapi zaman kita nih duit adalah kuasa (money is power).. lihat bagaimana para kafirun jatuhkan ekonomi negara2 rantau asia tenggara.. berapa banyak org Islam jatuh miskin dan melarat? skrg pun kita dok rasa lagi bahangnya..
adakah kita patut bertenang2 saja walaupun kita di'serang'? kita kena bangkit.. kita kena naikkan semula ekonomi Islam.. ekonomi dengan mualamat Islam.. kita tolak semua sistem yang tak ikut syariah.. kita pindahkan semua modal kita yang berada di luar pelaburan Islam ke sistem Islam.. biar mereka yg ikut kita.. kita tolak sumer yg takder tanda halal.. kita penuhkan kedai2 melayu..
kita sama2 meniaga.. mana meniaga yang cina dok buat kita buat.. bila pejabat kita nak cari barang or nak cari org utk lakukan sesuatu, kita utamakan melayu.. tak cantik sikit takpa laa.. kurang bagus sikit kita coverlah.. tapi kita ingatkan mereka nih juga mengapa kita amik/tawarkan pada mereka.. supaya kita kerja nih kita kena ingat selalu bahawa kita sedang berjihad.. bila jihad kena sungguh2 takleh main2.. kalau tidak nanti kalau mati tak syahid..
wallahualam.. [origin : Am I wrong?]
apa yg Tuhan bagi kat kita tuh cukup tapi kita nih tak pernah puas.. sebab mentaliti kita adalah mentaliti makan gaji.. kita berfikir dalam poket kita..
tapi tak salah untuk menambahkan pendapatan.. cuma bukan dengan cara meminta2 dan bukan untuk tujuan kesenangan dunia.. kita doa minta murah rezeki, harta banyak, hidup senang, adalah supaya kita lebih tenang beribadah kepada-Nya.. bukan sekadar mengumpul harta untuk kepuasan diri.. kerna harta manusia sebenarnya ialah apa yang dia sedekahkan bukan apa yg dia kumpul untuk dirinya sendiri..
makan gaji nih meletakkan kita dalam zon selesa.. cukup bulan ada duit.. kerja kuat ker, kerja main2 ker, mengular ker, tetap hujung bulan ada duit.. bila kita berada di zon selesa maka kita akan perlahan2 jadi malas.. otak malas berfikir, badan malas tak bersemangat..
bila dah tiap bulan kita tahu ada jumlah tertentu dlm poket kita, maka kita pula mula bahagi2kan apa yg ada dlm poket kita.. utk bayar hutang, makan, belanja rumah, pendidikan anak, etc.. kita hanya uruskan dalam poket kita sahaja.. sehingga tiba2 harga barang naik, inflasi naik, belanja pendidikan dan perubatan naik.. reaksi tipikal kita ialah kita minta naik gaji.. trend nih berterusan hingga kita tak perasan bahawa gaji kecik dan gaji besar itu sama sahaja.. kita tetap tak boleh kaya bekerja dgn org..
beza antara kita org miskin dgn mereka org kaya adalah mentaliti.. contoh mudah, kalo kita rasa dah sampai masa perlu beli rumah, kita akan 'adjust' dari apa yg kita dapat.. 'adjust' atas 'payslip' sama ada cukup atau tidak nak buat dan bayar hutang beli rumah tiap bulan.. ini mentaliti org makan gaji..
orang kaya bertindak dengan cara lain.. jika mereka mahu beli rumah contohnya.. dia akan cipta satu pendapatan/'business' yang boleh beli dan biaya rumah tuh.. dia tak adjust apa yg ada dalam poket dia.. sebab tuh dia tak perlukan belanja tambahan.. dia 'create' benda lain yang boleh 'cover' 'expenses' baru dia.. sama2 dapat rumah tapi cara berbeza.. sebab mentaliti berbeza..
maka kita yang miskin nih pun kata, mana kita ada masa nak 'create' 'business' untuk tampung peningkatan perbelanjaan? maka benarlah, kerna masa kita dah habis kita peruntukkan untuk menjalankan 'business' org lain, iaitu majikan kita.. org kaya buat untung pada waktu lapang mereka, dan mereka punya banyak waktu lapang, dan kita hampir takder waktu lapang, pagi sampai petang kerja utk org, malam balik dah penat nak urus rumah pula.. begitulah tiap hari, hujung minggu kita pilih untuk berehat..'full schedule'..
satu lagi mentaliti org makan gaji nih ialah peningkatan perbelanjaan diri.. kita selalu anggap ini sebagai 'pay ourself'.. sebab kita penat bekerja maka kita kena 'entertaint' diri kita.. dan ada juga yg berpendapat bahawa tukar kereta dan berpakaian mewah adalah satu pelaburan dalam jatidiri untuk meningkatkan penampilan supaya lebih dihormati di tempat kerja.. how true is this?
pada kebiasaannya, yang berlagak hebat nih bukan org kaya.. itu hanya 'culture shock' org yg baru nak rasa kaya tuh camna.. or satu tipu muslihat / camourflage supaya org tak hina.. ini masalah jatidiri.. sebab tuh byk yg cakap tinggi dan berpenampilan hebat.. org yang betul2 kaya biasanya sederhana.. simple and low profile..
bertanya2 pula, macammana nak kaya? macammana nak punya mentaliti org kaya? ada sahabat aku cadangkan ikut cara Nabi saw tazkirah anak2 utk solat.. anak2 disuruh solat sejak umur awal, tapi bila sampai umur 10tahun kalo tak solat kita sebat.. kenapa pula nak paksa? bukankah nanti anak2 nih hanya akan berpura2?
disini rahsia satu quote yang aku dengar dari sahabat aku yg lain, 'fake it until we made it'.. maksud dia takpa kita berpura2 bersemangat.. kita tak kaya tapi kita kaji cara org kaya berfikir.. kita berfikir macam org kaya.. kita bertindak macam org kaya.. bukan ikut buta tapi kita ikut pastuh kita kaji dan selidik mengapa dan kenapa mereka buat begitu.. kita tengok cara org kaya berjalan dan bercakap.. kita ikut.. cara salam.. cara senyum.. tapi ikutlah sahaja yang baik, sebab kita nak keputusan yang baik pada diri kita.. kalo boleh kita ikut jadual harian dia, bangun pagi jam berapa, apa dia buat, siapa kawan2 dia, bagaimana dia pilih kawan, etc..
nih sama citer dgn taubat, jangan mengalah.. bila buat silap taubat.. buatlah walaupun sehari beratus kali.. tapi kalo kita selidik perlahan2.. jika kita buat taubat nih setiap kali buat dosa, kita akan semakin kurang buat dosa.. jadi dari sehari beratus kali, kurang jadi berpuluh, insya-Allah kita jadi semakin baik..
konsep yang sama kita 'apply' dlm sektor lain dlm hidup kita.. istiqamah.. org putih kata 'persistence'.. biar sikit tapi berterusan.. ini penting.. tak perlu buat benda besar, contoh nak ikut sunnah Nabi saw, ambik yg besar, poligami, pastuh kita pening sendiri, kita rosakkan sunnah yg indah.. sebab kita tak ukur baju dibadan sendiri.. kita pilih yang mudah.. pastuh kita tambah.. sedekah rm1 tiap minggu kat masjid, bulan depan cuba tambah jadi rm5, rm10, rm50 dan seterusnya.. insya-Allah Tuhan dah janji bahawa dia akan beri semula rezeki berlipat ganda daripada jumlah yang kita sedekahkan.. itu janji Tuhan, tapi byk dari kita tak percaya.. haah tapi tak buat.. takut miskin.. ini kerja setan..
balik pada citer asal, sebab tuh kalau kita tengok dengan hairan bagaimana org kaya nih bertambah kaya.. kita lupa yang 'expenses' dia tak bertambah, tapi 'income' dia bertambah.. 'expenses' dia statik sebab 'their additional expenses covered by their new business'.. our additional expenses covered by our new salary.. sebab tuh 'expenses' kita meningkat selaras dengan 'income' kita..
jadi apa yang perlu kita buat? skrg nih org melayu dah mulai sedar akan peranan 'financial planning'.. dalam 'financial planning' ada banyak bahagian.. yang pertama adalah kita.. mentaliti kita.. apa yang kita mahukan.. 'target' kita.. kemana kita nak pergi.. mana halatuju hidup kita.. bahagian nih sahabat aku sebut, "to understand WHAT"..
yang kedua adalah kewangan semasa kita.. bagaimana pengurusan perbelanjaan kita.. berapa banyak yang kita nak/boleh simpan.. macammana kita nak tambahkan pendapatan.. macammana nak 'optimise'kan perbelanjaan.. apa yang perlu dan apa yg tak perlu.. kita kena senaraikan semua.. 'lifestyle' kita.. aset kita.. liabiliti kita.. kita kena paham apa yang kita ada.. bahagian nih sahabat aku sebut, "to understand WHY"..
yang ketiga adalah strategi.. bagaimana kita nak melakukannya.. dalam nih kita cerita pelaburan, pengurusan risiko, simpanan, perniagaan, etc.. bahagian nih sahabat aku sebut, "to understand HOW"
kita kena mula berfikir untuk diri kita sendiri.. org putih kata, 'mind our own business'.. selama nih kita sebokkan hal org lain.. sibukkan hal boss yang tak betul, sibukkan kahwin-cerai selebriti, sibukkan permainan politik kelas atas, sibukkan macammana nak bagi untung lagi kat majikan kita, tapi kita lupa nak sibukkan diri kita dengan pikir tentang diri kita.. kita cari 'escapisme' macam2 supaya kita tak pikir masalah kita.. alasan paling klise ialah takder masa nak pikir.. tapi sayangnya kita banyak masa nak pikir psal org lain.. org lain nak pikir ker psal diri kita?[origin : Am I wrong?]
dalam masa2 ke depan yang mendatang, insuran akan menjadi satu bentuk keperluan.. bukan lagi sekadar satu pilihan.. hanya saja org melayu belum dididik dengan lebih baik ttg sistem takaful.. suatu simpanan dalam bentuk perlindungan jangka panjang; sebagai salah satu harta yg bakal perlu diwasiatkan..
kita jengok sekejap konsep KWSP.. produk ini dilabelkan sebagai simpanan hari tua anda.. sejauh manakah kebenarannya? antara mula kerja seawal umur 20an hingga umur pencen sekitar 60an.. dalam jangkamasa 40tahun itu, sejauh manakah apresiasi/depresiasi yg terjadi pada tabungan KWSP kita? mengikut anggaran terkini, tabungan tersebut hanya cukup untuk sekitar 3-4 tahun, jika kita tidak menerima pencen..
kebanyakan dari kita merasakan apabila kita tua kita tak memerlukan duit yg banyak.. ini pemikiran yg sengaja dikelirukan.. perlu kita insafi bahawa di umur emas tersebutlah kita memerlukan banyak wang, terutama jika kita dibelit masalah kesihatan.. bukanlah satu rahsia akan peningkatan dalam perbelanjaan perubataan di zaman ini.. hanya kita sentuh kesihatan saja..
kita lihat pula konsep pelaburan amanah saham.. sangat baik.. dan lebih baik jika pelaburan kita dalam bentuk sijil.. maka kita boleh mendisiplinkan diri untuk hanya menggunakan dividen yg kita dapat sahaja.. maka sijil kita menjadi pelaburan jangka panjang dan boleh pula kita wasiatkan.. kalau kita simpan keluar-masuk, tak efisien pelaburan kita tuh.. itu nasihat pelabur kat aku..
kemudian kita lihat pula keperluan pendidikan untuk anak2 kita.. mungkin kalau 20 tahun dulu, rm100k dah leh antar anak belajar keluar negeri.. tapi skrg jangan mimpi.. nanti time anak2 kita lak kita leh mengigau.. silap kira untuk pendidikan dalam negeri pun kita sesak2 napas nak mengadakannya.. ini realiti..
waktu ini, kebanyakan syarikat insuran melindungi perkara2 ini; kesihatan, pelaburan dan pendidikan.. hanya saja sejauh mana ketiga2 perkara ini merupakan keperluan kepada semua org? malah ada yg tak memerlukan semuanya.. cukuplah sakit makan panadol, duit cukup buat belanja dapur dan takyah buang masa sekolah tinggi2.. di waktu ini semua yg tersebut adalah hanya pilihan..
di masa hadapan, seronokkah kita mendengar org melayu yg mempunyai penyakit kronik terpaksa minta sedekah secara nasional? org2 melayu yg miskin ditimpa bencana alam terpaksa menunggu kotak derma penuh? anak2 melayu yg berpotensi merayu2 di setiap masjid untuk mencukupi perbelanjaan mereka untuk melanjutkan pelajaran?
byk dari kita berpendapat kita perlu dilindungi jika kita membayar insuran.. ada kebenaran.. tapi kebenaran yg utama ialah kita melindungi org2 yg kita kasihi.. kita insurankan kereta, kerna kita sayangkan diri kita.. keter berlanggar, takyah susah2 kita nak repair.. kita insurankan rumah kita, kerna kita sayang diri kita, kerna jika apa2 sahaja berlaku pada barangan tersebut kita dilindungi.. taklaa cedera parah..
kita citer yg klise dulu.. kalau kita mati esok pagi, apa yg berlaku pada keluarga kita? berapa lama mereka nak bangun semula dan meneruskan survival? kita cari harta dengan matlamat.. 3 bulan lagi nak beli rumah.. 5 tahun lagi nak jadi jutawan.. senang anak bini aku.. kalo mati pun takla diorg melarat.. tapi apa jadi jika berlaku sebelum kita capai matlamat kita? apa perlindungan yg diorg ada? (bukan perlindungan yg kita ada!)
produk insuran nih sama saja.. cuma kita kurang didikan.. maka kita cubalah pahami dengan mudah.. apakah perlindungan yg kita perlukan untuk keluarga kita? kalau kita mati? kdg2 mati nih lagi senang nak cerita.. tp macammana kalau kita sakit bertahun2? dahlaa anak bini kita kena cari rezeki, belum citer penat nak jaga, kena pula cari lebih untuk biaya ubat kita.. benarkah kita menyediakan perlindungan buat mereka?
mari kita perlahan2 kira.. biasanya setiap keluarga yg kematian suami ambil masa lebih kurang paling cepat 1 tahun untuk pulih semula sepenuhnya.. bermakna kita perlu menyediakan satu 'buffer' pendapatan selama sekurang2nya 1 tahun.. adakah kita mampu untuk mengumpul dan mempertahankan simpanan tersebut?
katakanlah setiap keluarga sederhana memerlukan rm1000 sebulan utk 'overhead' bulanannya.. bermakna memerlukan sekurang2nya rm12,000 sebagai 'buffer' simpanan.. jika anda pelabur amanah saham, pastikan sijil anda bernilai sebegitu.. jika anda penyimpan, pastikan simpanan dalam bank anda bernilai serupa.. dan ini 'buffer' yg tidak boleh kita ganggu gugat.. adakah efisien jika ini bentuk 'buffer' kita?
kita cuba berkreatif sedikit.. punya simpanan rm12k yg mmg kita sediakan sebagai perlindungan kepada keluarga kita, kita beli sijil amanah saham, tiap tahun dapat dividen.. katakan untung lbh kurg 9% setahun.. rm1,080 setahun..
bagaimana jika kita guna dividen itu untuk beli polisi insuran untuk diri kita.. untuk byrn rm90/bulan kita boleh beli polisi bernilai lbh kurang rm60k.. bermakna 'buffer' yg pada mulanya hanya rm12k, kini telah anda kembangkan menjadi rm72k.. perlindungan buat keluarga kita..
ini contoh.. mungkin ada angka yg tak tepat.. dan mungkin ada method yg tak sesuai.. yg aku nak tekankan di sini ialah pentingnya perlindungan untuk keluarga kita.. kerna kita ada 'key-person' dlm organisasi rumahtangga..
aku lebih suka guna konsep 'risk-management'.. insuran bukan sekadar perlindungan atau pelaburan, tetapi juga adalah satu cara pengurusan risiko.. kita ambil insuran bukan supaya kita jadi lebih berani dlm hidup tetapi sebagai satu cara mengurangkan risiko.. meminimakan risiko supaya kita lebih tenang menjalani hidup.. insya-Allah.. [origin : Am I wrong?]
kita nih hidup dgn pilihan.. dari bangun tidur sampailaa tido balik.. itulah masalah bila kita akal.. kena memilih.. berbeza dgn malaikat.. kawan aku kata kita nih berjalan atas takdir.. atas perjanjian yg dah termaktub di luh mahfuz... aku tak pandai nak 'elaborate'.. tapi aku nak 'share' lagi pendapat sorang lagi kawan aku.. dia kata kita nih bila masuk bab rezeki, kita berfikir di dalam kocek..
